Банк России рассматривает возможность устанавливать лимиты на приобретение товаров и услуг в рассрочку. При этом в ЦБ допускают разное регулирование для двух моделей рассрочки — платной и бесплатной, сообщили aif.ru в пресс-службе регулятора. Это необходимо, чтобы избежать риска превышения допустимой долговой нагрузки на человека.
Что не так с рассрочкой
«Платная рассрочка, по сути, является потребкредитом, и регулирование здесь не должно отличаться от регулирования в потребительском кредитовании», — рассказали aif.ru в пресс-службе ЦБ. Давать такую рассрочку должны профессиональные кредиторы, убеждены в Банке России.
Что касается полностью бесплатной рассрочки, которую честно выдают без всевозможных комиссий и наценок на товары, то здесь Центробанк обсуждает с рынком создание реестра «специализированных операторов рассрочки». «Для них будут установлены требования, обеспечивающие защиту прав потребителей», — подчеркнули в ЦБ.
Зачем регулировать рассрочку
Если у человека формально нет кредитов, но он приобрел себе много товаров и услуг в рассрочку, то на самом деле у него может накопиться огромный долг. Таким людям просто опасно выдавать потребительские кредиты или ипотеку, ведь велик риск того, что человек не сможет платить вовремя и в итоге станет банкротом, объяснила aif.ru профессор кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при Правительстве РФ Ирина Ларионова.
«Конечно, очень удобно делать покупки в рассрочку, но зачастую при этом люди теряют контроль за размером своего долга. Продавцам тоже выгодно продавать больше, ведь риски не на их стороне. Часть потребителей наверняка не станут достаточно внимательно следить за своей долговой нагрузкой сами. В Центробанке видят эту проблему и работают над мерами по ограничению рисков», — сказала эксперт.
В самом Центробанке подтверждают, что стремятся оградить от финансового краха тех россиян, которые не могут удержаться от новых покупок в долг. «Одна из наших целей — ограничение роста долговой нагрузки заемщиков. Поэтому мы не исключаем возможность введения определенных ограничений на сделки с операторами сервисов рассрочки», — сказал aif.ru представитель Банка России.
Государство стало опасаться рисков, связанных с разновидностями косвенного кредитования россиян, отметил в беседе с aif.ru заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Александр Абрамов.
«Речь идет об упорядочении оказания услуг при предоставлении рассрочек и об ограничении лимитов на такие операций. В целом это полезная услуга для населения, и спрос на нее растет. Но, видимо, ЦБ опасается, что сумма задолженности клиентов станет очень высока, и что это в полной мере не будет учитываться в бюро кредитных историй. Это важно, поскольку повышает риски невозвратности кредитов. В целом понятное опасение, но важно, чтобы вмешательство государства в эту деятельность было умеренным», — говорит эксперт.
Каким будет лимит на рассрочку
Для сервисов бесплатной рассрочки ЦБ допускает дополнительное регулирование в виде лимита на сумму покупок. Однако ни точной суммы такого лимита, ни механизма ее определения для каждого отдельного заемщика пока нет.
Также неясно, будет ли лимит записан прямо в кредитной истории человека. В Центробанке не исключают, что «может быть введено требование учитывать в кредитных историях обязательства, возникающие при использовании сервисов рассрочки, превышающих определенный лимит».
Точно известно лишь то, что Центробанк не планирует создание системы, параллельной бюро кредитных историй, которая бы позволила операторам сервисов рассрочки обмениваться между собой данными. Техническая сторона вопроса о том, как не дать россиянам перебрать с долгами за шопинг, находится в процессе обсуждения.
