Вкладчики обанкротившегося американского банка Silicon Valley Bank получат полное возмещение по своим депозитам, даже если они превышают застрахованную сумму. Столь необычное решение власти США приняли, чтобы вернуть людям уверенность в надежности финансовой системы страны и предотвратить банковский кризис, рассказали aif.ru эксперты.
В последние несколько дней Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), Федеральная резервная система и Минфин США рассматривали механизмы защиты вкладчиков потерпевшего крах Silicon Valley Bank, которые не успели забрать свои депозиты. В США вклады в банках застрахованы на сумму 250 тысяч долларов, но у многих вкладчиков Silicon Valley Bank депозиты превышали эту сумму, поскольку он пользовался популярностью у состоятельных инвесторов в стартапы Кремниевой долины в Калифорнии.
Спасение вкладчиков
После консультаций, в которых принял участи президент США Джо Байден, министр финансов Джанет Йеллен объявила о полной компенсации потерь вкладчиков Silicon Valley Bank, в том числе и в тех случаях, когда вклад превышал застрахованную сумму. Руководство банка было наказано увольнением. Дополнительные расходы взял на себя Фонд страхования вкладов (DIF), взносы в который платят все американские банки.
Экстраординарные действия Йеллен понравились не всем. Миллиардер, основатель хедж-фонда Citadel Кен Гриффин заявил газете The Financial Times, что теперь американцы станут легкомысленно относится к риску потери денег. «Произошла потеря финансовой дисциплины, когда правительство полностью спасло вкладчиков, — сказал Гриффин. — Регулятор словно позволил им уснуть за рулем. Это было бы отличным уроком и привело бы к повышению значения управления рисками. США должны быть капиталистической экономикой, но она рушится на наших глазах».
«Точнее будет сказать, что спасли вкладчиков, но не тех, кто владел акциями и облигациями банка, — заметил в беседе с aif.ru экономист телеграм-канала “Мои инвестиции” Родион Латыпов. — Полноценного bail-out [финансовой помощи для предотвращения банкротства], как это практиковалось в кризис 2008 года, не произошло. За этим последовали беспокойство финансовых рынков и снижение привлекательности банковского сектора для инвесторов».
Решение спасти вкладчиков, но оставить держателей ценных бумаг Silicon Valley Bank без компенсаций потерь, было вызвано нежеланием властей США подавать сигнал, что они могут и хотят полностью брать на себя последствия рискованного поведения части банков, добавил эксперт.
Погасить панику
Власти США прежде всего стремились погасить панику среди вкладчиков Silicon Valley Bank, а также клиентов других банков, объяснил aif.ru доктор экономических наук, председатель Центрального банка РФ в 1995-1998 годах Сергей Дубинин. По его мнению, Йеллен успешно и своевременно достигла этой цели.
«В США возникла опасность набега вкладчиков на банки, это чрезвычайная ситуация, и она потребовала чрезвычайных решений, — говорит Дубинин. — Современные банковские приложения позволяют выводить средства со счетов очень быстро. Именно этим и определялись оперативные действия финансовых властей Соединенных Штатов — они предотвращали обвал других банков и возникновение системного кризиса в банковском секторе».
Хотя панику удалось сбить, в случае повторения подобных проблем от властей США будут ждать большей компенсации потерянных средств, чем предусмотрено правилами страхования вкладов, отметил Дубинин. Чтобы этого не произошло, ФРС и Минфину придется продумать меры тщательного регулирования для банков. Не исключено, что будут позаимствованы приемы, которые используют европейские и российский регуляторы.
Как это работает в России
«В истории России тоже был случай, когда в отношении вкладчиков банков принимались экстраординарные меры, было это во время кризиса 1998 года, — напомнил экс-глава Центробанка Дубинин. — Агентства по страхованию вкладов тогда еще не было, и мы в совете директоров ЦБ решили, что его роль возьмет на себя Сбербанк. Вкладчики остановивших выплаты банков получили возможность перевести свои счета в Сбербанк, и уже там забрать свои деньги. Правда, валюту им отдали по прежнему [меньшему] курсу, а рубли — без учета сильной инфляции».
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — это государственная корпорация, работу которого курирует Центробанк. АСВ было создано в 2004 году, и сегодня Агентство страхует счета, вклады и проценты по ним на сумму до 1,4 миллионов рублей, однако в отдельных случаях готов покрыть потери на 10 миллионов рублей. К таким случаям относятся деньги на счетах эскроу физлиц для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам участия в долевом строительстве, средства фондов капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах, а также деньги от продажи жилья, социальные выплаты или наследство, если они лежат в банке не более 3 месяцев.
Согласно отчетности Агентства, за время его работы наступило 549 страховых случаев, по которым АСВ выплатило более чем 4 миллионам вкладчиков около 2 триллионов рублей. Всего был ликвидирован 431 банк, среди известных случаев — «Траст», «Югра» и подмосковный банк «Пушкино». Благодаря системе страхования число «обманутых вкладчиков» в России резко снизилось.
