В течение месяца Центробанк РФ дважды поднял ключевую ставку. Первое повышение было в июле с 7,5 до 8,5%, а 15 августа — сразу до 12%. Вместе с экспертами aif.ru разобрался, что это значит для рынка жилья, станут ли ипотечные кредиты недоступнее и нужно ли спешить с покупкой квартиры.
После роста ключевой ставки ипотека подорожает?
Да. Ключевая ставка — это инструмент, который позволяет Банку России сдерживать инфляцию. ЦБ РФ устанавливает минимальную стоимость денег для остальных банков и под этот процент выдает им кредиты. Банкам тоже нужно зарабатывать, поэтому ставки по кредитам для населения тесно связаны с размером ключевой ставки: растет она — дорожают и кредиты. Причем ставки теперь вырастут по всем займам, будь то ипотека, автокредит или что-то еще. Сказать точно, какой теперь будет средняя ипотечная ставка по рынку, сложно. В течение ближайших недель банки пересмотрят условия кредитования.
Впрочем, если ключевая ставка идет вверх, то ставки по депозитам тоже поднимаются. Это хорошая новость для тех, у кого есть «заначка на черный день». Наступает неплохое время, чтобы получить привлекательные предложения от банков по вкладам и сохранить свои сбережения.
«Не забывайте, что ставки по ипотеке могут не только расти, но и снижаться. Если ключевая ставка снизится, банки тоже скорректируют условия в сторону понижения. Это значит, что заемщик может оформить рефинансирование, снизить размер процентной ставки, уменьшить ежемесячный платеж или срок выплаты по кредиту», — добавляет ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.
Цена квадратного метра тоже вырастет?
Застройщики и риелторы не видят оснований считать, что через месяц-другой стоимость жилья пойдет вниз. Аналитик рынка недвижимости Денис Стукалов напоминает, что цены сейчас растут буквально на все — от обедов в столовых до ГСМ. Поднимается и стоимость строительных материалов, из которых возводится жилье. Но самое главное — дорожают кредиты.
«В подавляющем большинстве случаев дома строят на заемные деньги. Если кредиты подорожают, застройщики включат увеличивающиеся расходы в стоимость квадратного метра», — добавляет он.
Некоторые строители уже переписали свои прайсы, особенно на одно- двухкомнатные квартиры. Вероятно, этим дело не ограничится, ведь в сентябре ЦБ РФ анонсировал проведение планового собрания, на котором ключевую ставку вновь могут поднять. Кроме того, каждый год ближе к октябрю застройщики пересматривают цены на свои объекты.
Что касается вторички, то происходящее на рынке новостроек на них тоже повлияет. Риелторы предполагают, что часть потенциальных покупателей вторичных квартир не сможет дотянуться рублем до подорожавших ипотечных займов. Ставки по ипотеке могут составить 12-15% и даже выше, хотя это не рекорд. К примеру, в ноябре 2009 года средняя ставка по рублевым кредитам составляла 18,68%, а по валютным — 15,21%, и даже тогда рынок не замер, ипотечные сделки с жильем совершались.
Так как спрос на вторичку охладится, объекты будут дольше ждать своего покупателя, а продавцам придется быть готовыми к торгу.
Что будет с ипотекой с господдержкой на новостройки?
К счастью для тех, кто планирует купить жилье на первичном рынке, ставки на семейную ипотеку и кредитование с господдержкой не изменятся. Условия по этим программам закреплены на законодательном уровне, и государство фактически компенсирует банкам разницу между сниженной и ключевой ставками.
Пока еще действуют прежние условия по ипотеке с господдержкой (ставка 8%), семейной ипотекой (ставка 6%), ипотекой для IT-специалистов (ставка 5%), ипотекой для Дальнего Востока (ставка 2%). Так что если заемщик подходит под критерии ипотеки с господдержкой, он не ощутит на себе роста ключевой ставки.
Лучше купить квартиру сейчас или подождать?
Поскольку ждать ощутимого снижения цен на жилье не приходится, риелторы рекомендуют не затягивать со сделкой. Особенно если покупатель уже нашел подходящий объект.
«Горизонт планирования в текущих условиях — месяц. Как раз на этот срок принимают авансы от покупателей объектов. Если у человека есть потребность купить квартиру, нужно делать это сейчас. Потому как уже в октябре спрос, предложение и цены на жилье могут существенно отличаться от сегодняшней реальности», — говорит риелтор-практик Евгений Коноплев.
Поэтому покупателю есть смысл в ближайшие две недели получить одобрение на ипотечный заем и таким образом зафиксировать текущие условия по кредиту. А тем, кому ипотечный кредит уже одобрен, не нужно терять времени, чтобы не упустить хороший объект.
Что сейчас делать продавцу: снимать квартиру с продажи или нет?
Период продажи квартир, или срок их экспозиции, за последние месяцы увеличился практически вдвое. Например, в Москве среднестатистическая квартира могла продаваться 2-3 месяца, а сейчас — не менее полугода. Отчасти это связано с сезоном летних отпусков и переключением спроса на загородное жилье. Но он подходит к концу, и если у владельца жилья есть потребность продать объект, оптимально выставить его в рекламу к сентябрю. Правда, в условиях дорожающих кредитов владельцам вторички нужно быть готовым к торгу.
