В чем преимущества цифрового рубля?
Центральный банк России и участники рынка провели первые переводы в цифровых рублях. Осенью ЦБР начнет второй этап тестирования цифрового рубля, который предполагает начало операций по оплате товаров и услуг, а также государственных платежей, сообщила первый зампред регулятора Ольга Скоробогатова.
Цифровой рубль — это новая форма тех же обычных денег, которыми постоянно пользуются граждане и организации, поясняет преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий. Привычная система расчетов предполагает использование наличных и безналичных денежных средств. Новая же разновидность национальной валюты — это тоже безналичные денежные средства, только хранящиеся в Банке России. Любой гражданин может открыть специальный цифровой кошелек, в котором и будут храниться его деньги и который может быть только один.
Средства, хранящиеся на этом счете, используются в качестве платежного средства без каких-либо ограничений. Цифровым рублем гражданин может рассчитаться в магазине или, например, купить квартиру, а организация может заплатить поставщику или налоговой службе.
«Будучи полноправной формой национальной валюты, эта новая разновидность денег выпускается исключительно Центробанком. Однако, в отличие от наличных средств или их привычной безналичной формы, цифровой рубль является сложным программным продуктом, создаваемым на основе блокчейна, что обеспечивает принципиально новый уровень прозрачности и безопасности расчетов», — подчеркивает Гожий.
Каждый цифровой рубль имеет уникальный идентификационный номер (код или токен). Это позволяет отслеживать движение каждой денежной единицы: от ее выпуска до конкретных сделок. То есть в рамках цифрового денежного оборота все доходы и расходы граждан и любые операции юридических лиц приобретают абсолютную прозрачность.
«Контроль за движением денежных средств со стороны государства становится тотальным. Исключаются злоупотребления в системе использования бюджетных средств, сводятся на нет коррупционные и „отмывочные“ схемы», — говорит экономист.
Что касается преимуществ цифровых рублей для простых людей и бизнеса, то это прежде всего безопасность и дополнительный функционал. Средства хранятся непосредственно в Банке России, что исключает риски, связанные с привязкой к определенному кредитному учреждению, не создает проблем для клиента при финансовых трудностях конкретной финансовой организации. Расчеты на цифровой платформе происходят мгновенно и без ограничений по сумме платежа.
«Стремительный прогресс финансовых сервисов породил разветвленную систему мошеннических схем по хищению денег у граждан. Цифровой же кошелек в Центральном банке — это фактически абсолютная гарантия сохранности денег. Большая часть попыток кражи пресекается еще на начальной стадии. Код каждой денежной единицы позволяет отследить ее движение и вернуть клиенту, ставшему жертвой злоумышленников», — поясняет Гожий.
Маркировка цифровой валюты может содержать и условия использования денег (смарт-контракт), что ценно не только для контроля за использованием бюджетных средств, но и для осуществления сделок по недвижимости или аккредитивам.
По словам эксперта, в перспективе цифровой рубль, интегрированный в соответствующие платформы других государств, сможет играть значимую роль в международных расчетах. Это обезопасит трансграничные платежи нашей страны.
«Операции с цифровым рублем будут доступны всем: и гражданам, и юридическим лицам. С технической точки зрения для клиентов банка ничего не изменится. Открыть цифровой кошелек, обменять обычные безналичные рубли со своего счета на цифровые, а также провести расчетные операции можно будет с использованием стандартизированных банковских сервисов, через личный кабинет или в офисе финансовой организации.
Особенность заключается в том, что доступ к своему цифровому кошельку будет возможен через мобильное приложение любого банка, обслуживающего клиента. Можно будет свободно, через коммерческий банк, подключенный к платформе регулятора, открыть кошелек и перевести наличные или безналичные средства в цифровую форму. Также без ограничений осуществляется и обратная трансформация „цифры“ в привычные формы денег: на карточке или в осязаемом наличном виде. Комиссии на все операции будут устанавливаться Банком России — единые по всей стране и не выше установленных для системы быстрых платежей», — резюмирует Гожий.
