Пик доходности по вкладам был весной этого года, когда Центральный банк РФ повысил ключевую ставку до рекордных 20%, — коммерческие финансовые организации предлагали срочные депозиты под 22% годовых.
С февраля Банк России уже пять раз снижал ключевую ставку, последний раз — в прошлую пятницу, до 8%.
В ближайшее время кредитные учреждения начнут снижать ставки по депозитам. Как прогнозирует старший аналитик финансовой группы компаний Валерий Полховский, в зависимости от банка проценты по вкладам будут составлять 4-7%.
«После снижения ключевой ставки проценты по вкладам пойдут вниз. Если сегодня в среднем по рынку мы наблюдаем показатель 7-8,5% годовых, то в перспективе можем увидеть показатели 6-7,5% годовых», — добавляет доцент департамента менеджмента Финансового университета при правительстве РФ Михаил Хачатурян.
В свою очередь, эксперт по финансовой грамотности Артем Зуев отмечает, что краткосрочные депозиты дают доходность выше, чем долгосрочные. «Оно и понятно. Зачем банкам привлекать долгосрочное фондирование под условные 8%, когда средняя ключевая ставка на горизонте пяти-десяти лет останется нейтральной и составит 6-7%? И финансовая организация сможет спокойно, если что, привлечь финансирование на межбанковском рынке (денежном) под 6-7%. А на коротком конце кривой банки ожидают нахождение ключевой ставки на более высоком уровне и готовы предложить более высокие проценты, нежели на длинном.
А так как в основном у нас вклады краткосрочные, то можно ожидать дальнейшего снижения депозитных ставок», — говорит эксперт.
Кстати, в июне объем срочных депозитов в отечественных финансовых организациях сократился на 3,4% (834 миллиарда рублей), говорится в материалах Центробанка РФ. Это больше общего оттока денег с вкладов в феврале (780 миллиардов рублей). Но если пять месяцев назад россияне «уходили в кэш», то теперь они переложили накопления на текущие счета — в прошлом месяце объем остатков на них вырос на 15% (на 1,4 триллиона рублей).
Несмотря на снижение ставок по вкладам, по надежности они остаются инструментом номер один, говорит доцент кафедры Национальной экономики РУДН Сергей Зайнуллин.
«Депозиты застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей. Доходы по депозитам облагаются НДФЛ по ставке 13% на сумму, превышающую ставку рефинансирования на начало года на сумму 1 млн рублей, но за период 2021-22 гг. этот налог отменен», — напоминает экономист.
«Прежде чем куда-то вкладывать любую сумму денег, нужно ответить себе на вопрос: “а сколько я готов потерять?” Затем задать себе вопрос: “на какой период времени я готов вложить эти средства?” И только получив ответ на эти два вопроса, приступать к поиску, куда вкладывать накопления. Если вы не готовы вообще ничего потерять, то ваш выбор — это банковские депозиты», — объясняет финансовый консультант, кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при Правительстве РФ Елена Корнилова.
Доцент Департамента мировой экономики и международного бизнеса, заместитель директора Института финансовой грамотности Финансового университета при Правительстве РФ, к. э. н. Валерия Минчичова отмечает, что во многих банках можно увеличить ставку по вкладу, если соблюсти условия: например, тратить определенное количество средств в месяц на покупки, соблюдать минимальный остаток, платить за подписку.
Источники информации: https://www.cbr.ru/
