Что такое кэптивный банк?

По просьбе АиФ.ru финансовый эксперт Дмитрий Чечулин рассказал, как появились и как работают кэптивные банки:

«Кэптивный банк — это финансовая организация, созданная для обслуживания интересов узкого круга лиц, как физических, так и юридических. 

Как правило, кэптивный банк создается какой-либо финансово-промышленной группой для финансирования ее развития и обслуживания входящих в нее фирм и предприятий. Но это в идеале. В России принято называть кэптивными банки, которые используются для того, чтобы привлекать сторонние и перераспределять внутренние средства в рамках группы взаимосвязанных компаний. При этом зачастую получение собственной прибыли от банковской деятельности для таких организаций — задача второстепенная. 

Бах – и девальвация! Куда вложить семейные сбережения, чтобы их не потерять Подробнее

Кэптивный банкинг — это, можно сказать, определенный исторический этап развития финансового сектора. Вообще многие кредитные организации в России изначально создавались для обслуживания закрытых финансово-промышленных групп. А иногда и не финансовых групп, а групп или группировок физических лиц. Риски работы с такими банками были достаточно высокими, но так как это были относительно закрытые корпорации, то туда мало кто приходил «с улицы». Тем не менее многие помнят, как в 90-е годы лопались банки. Так называемые «обманутые вкладчики» стали довольно распространенной группой. Это были как раз такие кэптивные банки, которым удавалось за несколько лет работы собрать клиентуру со стороны, а затем неожиданно свернуть деятельность, как правило, с исчезновением и денег, и владельцев банка. 

Сейчас кэптивные банки тоже существуют. Но в последние годы требования к кредитным организациям в России ужесточились, многие кэптивные банки не имеют генеральной лицензии, то есть могут предоставлять ограниченный круг банковских услуг, но не имеют права работать с физическими лицами, проводить валютные операции. 

Генеральная банковская лицензия, которая разрешает предоставление полного круга банковских услуг, предъявляет к финансовой организации жесткие требования как по объему собственных средств, достаточности капитала, так и по отчетности и правилам ведения банковского бизнеса. С генеральной лицензией обычно работают универсальные коммерческие банки. 

Игры в ставки. Как понять, что банк обманывает с вкладом? Подробнее

Еще одним значимым этапом нормализации работы банковской системы и ликвидации рисков, связанных с деятельностью кэптивных банков, явилось внедрение в 2003 году системы страхования вкладов (ССВ). 

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц (а с 1 января 2014 года и индивидуальных предпринимателей), размещенные на вкладах и на счетах в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации. 1,4 миллиона рублей — максимальная страховая сумма.

Страхование вкладов позволило еще больше укрепить доверие населения к банковской системе, ужесточить требования к финансовым учреждениям при работе с физическими лицами и ограничить сферу деятельности кэптивных банков».