Банк России снизил ключевую ставку. Что будет с вкладами и кредитами?

Центральный банк России на последнем в этом году заседании совета директоров понизил ключевую ставку на 0,25%, до 6,25%. Это пятое снижение ставки за год. 

Решение регулятора не стало неожиданностью. Месяц назад глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что видит потенциал для дальнейшего снижения показателя. «С учетом известных на сегодняшний день факторов у нас остается потенциал для смягчения. И даже вечно беспокоящие нас инфляционные ожидания населения сейчас снижаются. Но, конечно же, мы не будем принимать решение автоматически, торопясь опустить ставку как можно ниже», — цитирует Набиуллину ТАСС. 

Ключевая ставка — ориентир для процентов по вкладам и кредитам: чем она ниже, тем ниже проценты по займам и депозитам для населения. 

Отечественные финансовые организации в первую очередь снижают ставки по вкладам. По последним данным Центробанка, проценты по депозитам достигли десятилетнего минимума: средняя максимальная ставка по рублевым вкладам составляет 6,03%. В валюте — еще меньше: 1,04% по долларовым вкладам и 0,2% — в евро. Теперь и эти показатели снизятся. Эксперты советуют открывать депозит сейчас, пока в силе старые условия, плюс у многих банков перед Новым годом действуют специальные предложения. 

Следом за ставками по вкладам снизятся ставки по кредитам. По данным Центрального банка, средняя ставка по займам физическим лицам на срок до одного года составляет 14,23% (для сравнения: в декабре 2014 года было 24,8%). В начале следующего года банки начнут понижать ставки по потребительским кредитам, автокредитам, ипотеке.

Специалисты прогнозируют, что в случае дальнейшего снижения ключевой ставки держатели депозитов начнут обращать внимание на инвестиции в недвижимость: ставки по вкладам уже не приносят прежней доходности, зато ипотеку можно взять под выгодный процент. 

Доступность кредитов для приобретения жилья увеличивается. После прошлого изменения ключевой ставки 25 октября 12 из 15 крупнейших российских банков улучшили условия для заемщиков, планирующих покупку недвижимости, свидетельствуют данные государственного финансового института «Дом.РФ». Рынок недвижимости получил мгновенный эффект после снижения ставки: вырос спрос на жилье. По данным управления Росреестра по Москве, число ипотечных сделок на первичном и вторичном рынке выросло в октябре больше чем на 21% по сравнению с сентябрем, а спрос только на вторичном рынке — на 26%.

На 2 декабря средняя ставка по ипотеке в финансовых учреждениях из топ-15 составляла 8,96%. Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение стоимости ипотеки: уже в первом квартале 2020 года показатель может опуститься до 8,7% годовых.

Смотрите также:

• Нацбанк Белоруссии снижает ставку рефинансирования →
• ЕЦБ понизил базовую процентную ставку до нуля →
• Банк России повысил ставку рефинансирования →