Обман клиентов банков мошенниками, пожалуй, не такая редкая история, если не сказать, что частая. Последние постоянно придумывают новые схемы. С 1 мая в России заработали новые правила переводов средств себе на счет в другой банк. Теперь клиент спокойно может перевести самому себе до 30 миллионов рублей без комиссий. Пока нормы закона только начали действовать, а эксперты опасаются новых случаев мошенничества. Собеседники редакции полагают, что банки должны максимально серьезно относиться к таким операциям и обеспечить безопасность, не ограничивая возможности переводов.
На новые правила должны были перейти все банки. Например, Сбер с 1 мая 2024 года отменил комиссию на переводы до 30 млн в мес. самому себе в другие банки, согласно требованиям ФЗ-482. При этом при использовании системы быстрых платежей для клиентов банка действует суточный лимит безопасности до 1 миллиона рублей в сутки. Это обусловлено необходимостью защиты средств граждан от мошеннических схем, так как перевод только по номеру телефона и имени имеет меньшую защиту, чем перевод по полным реквизитам счета.
«При необходимости клиент может управлять своим суточным лимитом, и в частности повысить его, чтобы перевести самому себе по номеру счета в другие банки до 30 млн рублей в сутки без какой-либо комиссии. Подтверждение по биометрии для изменения лимита не требуется. Это более надежный и безопасный способ перевода средств, так как минимизирует риск мошенничества, в том числе с использованием социальной инженерии», — говорится в сообщении банка.
Такая позиция банка в первую очередь направлена на защиту интересов клиентов, ведь цель суточных лимитов — сформировать условия, при которых перевод денежных средств будет происходить в более осознанной обстановке и потребует нескольких действий. В какой-то степени это действительно может создать трудности для проведения очередной мошеннической схемы. Более того, полного ограничения в сутки на перевод нет, и это можно сделать при наличии такого желания и применения более расширенного арсенала мобильного банка или традиционно решить вопрос в отделении, поделился мнением управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.
По словам инвестиционного стратега УК «Арикапитал» Сергея Суверова, в последние несколько лет продолжают развиваться мошеннические схемы, особенно с разнообразным арсеналом социальной инженерии. «Итогом, как правило, становится P2P-перевод злоумышленникам, а перевод самому себе в другой банк — может стать частью схемы, которая призвана запутать или усыпить бдительность», — считает собеседник.
Поэтому, продолжает он, для крупнейшего банка, у которого более 108 миллионов клиентов-физических лиц, такое ограничение становится мерой противодействия мошенничеству. «Если учесть, что для многих граждан страны 1 млн рублей — достаточно внушительная сумма, то такой суточный лимит перевода без комиссии достаточно логичен. Тем более что при необходимости можно изменить настройки в приложении банка, повысив допустимые суммы перевода», — сказал эксперт.
Массовая отмена суточных лимитов на переводы может способствовать выводу средств клиентов посредством мошеннических схем, а также снижению стабильности остатков на счетах, что вынудит банки увеличивать разрыв между доходностью срочных депозитов и накопительных счетов, что в конечном счете не идет на пользу клиентам, считает экономист Андрей Бархота.
Сам Банк России постоянно обновляет статистику и информирует о новых схемах обмана. «Для хищения денег у граждан злоумышленники используют изощренные сценарии обмана, которые регулярно совершенствуют. Схемы финансового мошенничества выглядят очень правдоподобно. Преступники обычно используют обсуждаемые новости или события, запугивают или, наоборот, обещают внезапную выгоду», — говорится в одном из сообщений на сайте регулятора.
Центробанк постоянно выявляет схемы мошенничества и публикует их вместе с рекомендациями, как защититься. Также ЦБ напоминает, что если клиент банка самостоятельно перевел деньги мошенникам или предоставил им банковские данные, то банк не обязан возвращать похищенную сумму. Правда, сегодня в ряде крупных банков запущены проекты, которые позволяют вернуть средства, переведенные мошенникам в определенных ситуациях.
