Удивительная история произошла накануне в Москве. Столичный бизнесмен обнаружил в своей банковской ячейке билеты банка приколов вместо положенных туда 50 миллионов рублей.
50-летний Михаил К. пришел в отделение банка в Малом Сухаревском переулке, чтобы получить свои деньги. Однако, вскрыв ячейку, он обнаружил фальшивки. Сотрудниками банка была проведена внутренняя проверка, в результате которой выяснилось, что деньги подменили ещё в декабре 2023-го. Виновного ищут.
«Зачем класть деньги в ячейку?»
Ситуация вызвала бурное обсуждение в интернете. Многие задаются вполне логичным вопросом: зачем хранить такие деньги в ячейке, если можно было положить их на счёт?
«Зачем деньги в ячейку класть? Какой в этом смысл?» — удивляется NN.
«Нечего в банке хранить деньги, деньги должны работать», — считает пользователь со смайликом вместо ника.
«Это, чтобы не знали, сколько на счету», — считает брадочек.
«Ну, значит, и деньги какие-то грязные были», — завершает его мысль NN.
«Может, но это не меняет того, что их подменили», — подключается к обсуждению naspotpaket.
Обсуждение ведется и вокруг того, знал ли банк изначально, что положено в ячейку, контролируется ли как-то эта сфера.
«Финансовая организация не проверяет, сколько наличных находится в ячейке. Клиент не обязан извещать банк о размере наличности на хранении. Продавец всегда может попросить покупателя составить опись содержимого в хранилище. Однако эта услуга оплачивается отдельно, и ее оказывают не все кредитные организации. Никто ничего не должен, хранишь на свой страх и риск», — объясняет P.S.
А если это афера?
Немалое количество участников обсуждения сходятся в мысли о том, что вся эта ситуация больше похожа на обман.
«Странно, вообще по регламенту доступ в ячейки у сотрудников только в паре, плюс у сотрудников только мастер-ключ, если ячейка арендована, даже в случае ремонта и форс-мажора свои инструкции, вероятно, был сговор. Либо клиент вводит в заблуждение. Поскольку банк не знает, что хранится в ячейке. Тут только следователи скажут», — сомневается Виктория.
«Я в ячейку мог хоть грязные носки положить, поэтому как доказать, что там были не фантики», — допытывается NN.
«Странно, что не предложили доказать, что деньги изначально были настоящими», — добавляет Марина.
— Не совсем понятно, как деньги могли подменить, и тут, я думаю, еще долго будут разбираться, не попытка ли это повесить долг на банк от арендатора ячейки, — говорит Сергей Гринин, председатель общественной организации «Гражданская безопасность». — Потому что, в принципе, доступ к банковской ячейке имеет либо тот, кто её арендовал, либо тот, на кого есть доверенность (непосредственно в банке вписывается доверенное лицо аренды) в сопровождении сотрудника банка. То есть посторонний человек даже в само хранилище, где находятся сейфовые ячейки, не может войти просто так. Дверь на замке, попасть туда можно только с сотрудником. Он, конечно, не заглядывает в ячейку, но находится в комнате.
Сам сотрудник банка похитить деньги гипотетически мог, но здесь тоже всё непонятно.
— Такая схема вычисляется за считанные минуты, потому что хранилище оборудовано камерами видеонаблюдения, — объясняет эксперт. — Каждый миллиметр площади просматривается. Я сам арендовал ячейки и примерно эту процедуру знаю.
Что знает банк?
«Мог ли владелец ячейки сам положить в неё фальшивку?» — задаются вопросом пользователи телеграм-каналов. Гипотетически — да.
— В самом начале вы прописываете, что не закладываете ничего незаконного: оружия, наркотиков, взрывчатку, а что именно вы храните, никто не знает, — рассказывает Гринин. — Где-то есть возможность по желанию сделать опись, заверить её сотрудником банка, обозначить, что вы положили туда именно определённую сумму денег, например. Но тогда каждый раз при сотруднике вы должны будете её извлекать и класть обратно. Так что этой услугой почти никто не пользуется. Я не исключал бы версию, что сами арендаторы положили туда фантики, а потом устроили скандал, в надежде, что поимеют что-то с банка. И в рамках проверки следователи эту версию тоже рассмотрят. Может быть вариант, в котором один из доверенных лиц заходил в банк и что-то подменил. Но это тоже глупо, потому что все визиты фиксируются. Либо это может быть сотрудник банка, но обычно они не знают, что хранится в ячейке, поэтому это тоже маловероятно.
В случае, если «фантики» в ячейке были исходно, а владелец ячейки попытался выставить банк виноватым, он рискует попасть под статью о мошенничестве в особо крупных размерах. А это от 8 лет лишения свободы. Так что вряд ли кто-то решился на такую аферу.
Законность денег надо будет доказать
«Может, там схема какая-то, теперь, по факту, банк должен отдать деньги в любом случае», — продолжает развивать в сети мысль NN.
На самом же деле, совершенно не факт, что банк должен будет вернуть обозначенную сумму. Прежде всего, потому что содержимое ячеек действительно не отслеживается, и никто не знает, были ли там настоящие деньги исходно. Это нужно будет доказать какими-то косвенными уликами. Например, если арендатор ячейки получил от кого-то эту сумму незадолго до помещения в банк или снял её со счета и может подтвердить это документально. Кроме этого, теперь придется доказывать законность самих денежных средств.
— Если есть факт подтверждения того, что было вскрытие ячейки, то здесь, прежде всего, стоит обращаться в Центробанк, потому что по факту банк не выполнил обязательств по обеспечению тайны вкладов и прочего банковского обслуживания, — объясняет юрист Юрий Капштык. — Следующий шаг — обращение в полицию с заявлением о краже, и только следствие будет определять, найдут они похитителя или нет. Если бы содержимое ячейки было застраховано, то агентство страхования вкладов обязано было бы компенсировать. А в данной ситуации банк не обеспечил безопасность. Если же следствие никого не найдет и лицо, подменившее купюры, будет не установлено, то бизнесмен может обратиться в суд с иском о возмещении финансовых потерь.
И вот здесь начинается самое интересное. Просто так заявить, что у него украли такую сумму, пострадавший не может. Перед этим он должен будет объяснить, откуда у него вообще взялись 50 миллионов, доказать, что такие средства заработаны законным путем.
— Надо будет обязательно доказать источник денег. Существует налоговое законодательство, и деньги могут относиться к любой статье. Как «незаконный оборот», так и «финансирование терроризма». То есть источник такой суммы бизнесмен теперь должен будет подтвердить. Если он получает законно 50 тысяч, а кладет в банковскую ячейку 50 миллионов, это несоизмеримая сумма. Если она не декларирована, никакого возмещения не будет, — говорит Юрий.
Кто всё вернёт?
Только в случае, если Михаил К. сможет доказать, что он — законопослушный налогоплательщик и деньги не были где-то украдены, он может подавать в суд на возмещение. Тогда заявление будет подано на тот банк, который предоставлял ему услуги банковской ячейки.
— Чаще всего в таких случаях заявление подается на головной офис банка, и именно от него клиент будет требовать возврата средств, — добавляет юрист.
Если удастся доказать, что виноват сотрудник банка, то возмещение средств потребуют с него, плюс похитителю светит серьёзный срок — до 10 лет за кражу в особо крупных размерах. Правда, для этого его сначала нужно будет найти.
