В преддверии 2024 г. о последних новостях в области автострахования «АиФ» рассказал президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.
Без нервов и бумаг
Сергей Осипов, aif.ru: — Евгений Владимирович, какое событие уходящего года вы бы назвали самым главным в области автострахования?
Евгений Уфимцев: — Совершенно точно это запуск электронного урегулирования ДТП. Перевод услуг в онлайн-формат — это общемировая тенденция, и страхование здесь не исключение.
Когда 5 лет назад запускали электронный полис ОСАГО, это тоже было серьезное изменение для рынка. Вспомним: до этого все водители ездили с бумажными полисами. Сейчас мы видим, что более половины автовладельцев перешли на электронную форму. Так вот, электронное урегулирование — это очередной серьезный шаг на пути прогресса.
Теперь при незначительных ДТП людям не надо обивать пороги страховых компаний, показывать повреждения экспертам. Можно на месте происшествия сфотографировать ущерб своим смартфоном и в мобильном приложении в течение часа-полутора получить ответ от страховщика и далее оперативно заявить о страховом случае, отправив страховщику электронное заявление, и не менее оперативно получить выплату. Согласитесь, это позволит по-новому взглянуть на возможности современного страхования.
Европротокол онлайн
— Электронное урегулирование — это развитие того, что последние лет 20 называли европротоколом?
— Не совсем. То есть извещение о ДТП все равно заполнять надо на месте ДТП. Но раньше с этой бумагой приходилось ехать в страховую, составлять заявление, потом 20 дней ждать выплаты — и все из-за небольшой царапины на бампере. Теперь эти шаги возможно пройти онлайн, причем ряд полей заполняется автоматически, данные подтягиваются из электронной базы. Все это с фотографиями (приложение подскажет, как грамотно их сделать) одним файлом отправляется в страховую компанию — и все, документ о ДТП оформлен. А если в нем указано, что нет разногласий между водителями по оценке обстоятельств ДТП и его последствий и — главное — выполнена фотофиксация с помощью мобильного приложения, то лимит выплаты по ОСАГО будет 400 тыс. рублей.
— Насколько популярно в народе электронное урегулирование?
— Проект с электронным заявлением на выплату только что запустили, но на сегодня статистика такова: более 3,3 тыс. ДТП уже урегулированы электронным образом. Хорошая динамика, и с каждым месяцем эта тенденция будет нарастать. Подача таких заявлений через портал «Госуслуги» дает гарантию, что вас не обманут и данные не потеряются.
— Простите, а при чем тут «Госуслуги»?
— При том, что извещение о ДТП можно оформить через приложение своей страховой компании, через приложение «Помощник ОСАГО», а можно — через «Госуслуги Авто». Тут каждый выбирает по себе. А вот электронное заявление на выплату пока можно подать только через «Госуслуги».
В самых популярных приложениях в день примерно по 500 человек оформляют фотофиксацию ДТП, около 100 человек — электронные извещения о ДТП. Оно и понятно: не нужно ждать сотрудников ГИБДД, а максимальная выплата при наличии фотофиксации данных о ДТП доходит до 400 тыс. рублей.
Выгода для всех
— Что от этого имеет потребитель, понятно: на порядок меньше головной боли. А в чем интерес страховщиков?
— Страховое сообщество имеет от этого две вещи. Первая: благодаря мобильному приложению и фиксации ДТП онлайн отсекается часть мошенников. Для них имитировать ДТП, если все грамотно зафиксировано, становится сложнее. И вторая: благодаря электронному урегулированию страховые компании привлекают клиентов в другие программы, не связанные с автострахованием. Получив выплату за ДТП без особых проблем, люди проникаются доверием к своему страховщику и доверяют ему, например, страхование недвижимости, жизни, здоровья и т. д.
— Приведу случай из собственной жизни. Несколько лет назад ехал по Петербургу с капитан-лейтенантом ВМФ, только что переведенным к новому месту службы из Владивостока. На светофоре в его машину влетела одна питерская барышня. Ущерб был незначительным, девушка предложила оформить европротокол. Офицер пошел в отказ: автомобиль «праворукий», сам я не местный, будем вызывать ГИБДД. Что в истории не так?
— Уважаю морских офицеров (сам в прошлом военный летчик), но в данном случае капитан-лейтенант был неправ. Если повреждения невелики, а водители готовы оформлять ДТП по процедуре европротокола, полицию можно не вызывать вне зависимости от «места прописки» и конструктивных особенностей автомобиля. Данные обо всех зарегистрированных в России автомобилях сходятся в единой базе данных АИС ОСАГО. Сейчас РСА готовится к передаче ее в пользование Центробанка.
— Есть такая проблема: компании не слишком охотно страхуют неопытных водителей и тех, кто склонен к неосторожному вождению. Для них вводятся повышенные коэффициенты и т. д. Так будет всегда?
— Нет, чтобы компании не боялись убытка от этих категорий водителей, в 2022 г. был образован перестраховочный пул по ОСАГО. Это механизм, позволяющий снизить финансовые убытки компаний при продаже полисов «автогражданки» проблемным клиентам. Теперь за их неумение или нежелание ездить по правилам отвечает не одна отдельно взятая компания, выдавшая полис, а все страховое сообщество.
Итоги и перспективы
— С какими результатами российское автострахование подходит к окончанию 2023 года?
— Ни одна компания не обанкротилась и не ушла с рынка. В этом году мы впервые отмечаем, что количество жалоб на автостраховщиков по ОСАГО снизилось на 20%. В связи с общей инфляцией и ростом цен на запчасти приходится поднимать стоимость полисов, но она растет медленнее, чем стоимость ремонта автомобилей. Средняя цена полиса ОСАГО в течение этого года составляла 8 тыс. рублей.
— Каких результатов, например, по электронному урегулированию вы ожидаете в следующем году?
— Сейчас в режиме онлайн регулируется менее 10% всех страховых случаев. В 2024-м ожидаем 20–25%. У отдельных компаний, особенно в Москве, — до 50–60%.
Справка
ОСАГО в цифрах
Согласно статистике РСА:
- с января по сентябрь 2023 г. в России продано 18,9 млн полисов электронного ОСАГО;
- в тройке лидеров Москва (1,8 млн полисов е-ОСАГО), Московская область (1 млн) и Краснодарский край (759 тыс.).
Максимальная скидка по ОСАГО составляет 54% и предоставляется, если в течение 10 лет автовладелец не был виновником ДТП.
В III квартале 2023 года 34% автовладельцев имели такую скидку, за аналогичный период 2022-го — 30,4%.
Наибольшая доля автовладельцев, имеющих максимальную скидку, зафиксирована в Москве (45% водителей), Московской области и Санкт-Петербурге (по 41%), Ленинградской (39%) и Новосибирской (37%) областях.
Наименьшая доля автовладельцев с максимальной скидкой — в Чеченской Республике (2,6%), Дагестане (3,6%), Ингушетии (4,9%), Тыве (5,3%).
