Похоже, что кредитный бум возвращается в Россию. Несмотря на продолжительный рост ставок во всех секторах розничного кредитования, россияне не боятся влезать в долги и всё чаще берут дорогие займы, в том числе — ипотечные.
Банкам полегчало
Так, по данным ЦБ, только за апрель
А вот с просроченными задолженностями всё наоборот. В корпоративном секторе объём невыплаченных кредитов увеличился аж на 3,1% всего за месяц. А в розничном — на 1,3% за тот же срок. Доля просроченной задолженности в общей структуре выданных займов выросла в корпоративном сегменте (с 5% до 5,1%) и упала в потребительском (с 5,1% до 5%). Что означает, что, несмотря на рост ставок, продолжающийся с конца прошлого года, россияне не только продолжают набирать новые долги, но и умудряются с относительным успехом отдавать старые.
Между тем ещё в апреле статистика Национального бюро кредитных историй показывала, что ситуация в розничном сегменте кредитования начала ухудшаться. По подсчётам НБКИ, в первом квартале
По данным НБКИ, больше всего долгов стали набирать владельцы кредитных карт — у них суммарный объём задолженности вырос аж на 10,6% с января по март
Быстрые деньги
К маю ситуация улучшилась как на ипотечном рынке, так и на рынке розничного кредитования в целом. По словам аналитиков, во многом это связано с сезонным фактором, так же, как и ухудшение «кредитного» здоровья заёмщиков в предыдущие месяцы. Готовясь к летнему ремонту и к сезону отпусков, россияне активно пользуются услугами банков, тем более что те, начиная с апреля, всё более агрессивно продвигают свои кредитные продукты.
Ещё в конце прошлого года большинство банков начали активные рекламные кампании с целью привлечь частных заёмщиков. Тогда это было обусловлено стремлением быстро поправить свои балансы: на протяжении всего второго полугодия
Как поясняют эксперты, именно эти продукты позволяют банку получить высокую прибыль за относительно малый срок; в то же время они являются высокорисковыми — отсюда и рост просроченной задолженности в первом квартале текущего года. Но даже при такой динамике потенциальные потери банков от «розничного» невозврата гораздо меньше, чем их конечная прибыль. По данным ЦБ, с января по апрель российские банки заработали 342 млрд руб., что на 17,5% больше, чем за аналогичный период
Впрочем, прирост кредитных портфелей произошёл не только за счёт потребительских займов, но и за счёт ипотечных займов. Несмотря на то, что ставки по таким кредитам остаются высокими (в среднем,
Читателю на заметку. Аккуратней с процентами!
— Мои родители 4 года назад взяли ипотеку на 15 лет в размере 1,15 млн руб под 12,5%. На данный момент выплачено 700 тыс. руб., но из них в счёт основного долга пошло только 150 тыс., а 550 тыс. банк взял в уплату процентов. Т. е. в месяц они платили около 15 тыс. руб., из которых только 2,5 тыс. шли на оплату основного долга! Сейчас родители не могут больше оплачивать кредит и поэтому продают квартиру. В итоге они просто напросто потеряли 550 тыс.! Разве банк имеет право заставлять заёмщика погашать в первую очередь проценты? И что можно сделать, чтобы на уплату основного долга шло хотя бы 50% ежемесячного платежа?
Антон, Москва
Отвечает Дмитрий Овсянников, ипотечный брокер:
— Расчёт банка очень прост: 12,5% годовых от 1,15 млн составляют примерно 143 тыс. руб. только за первый год пользования кредитом. Поэтому 550 тыс. за 5 лет — это совершенно нормальный процент. И не забывайте, что всё это время ваши родители, фактически, жили в квартире, купленной на деньги банка. То есть они заплатили указанную сумму за пользование чужими деньгами, а не просто её потеряли. Если бы они снимали жильё, им бы точно так же пришлось бы за него платить.
Что касается погашения основного долга, ежемесячный платеж состоит из
