Как правильно выбрать курсы финансовой грамотности?

Сегодня существует немало финансовых инструментов, несмотря на это подавляющее большинство россиян пользуется только привычными банковскими депозитами. Конечно, гораздо эффективнее хранить деньги на счету, чем дома. Так вы защитите средства от инфляции и будете получать хотя бы минимальный процент. Однако возможности гораздо шире, и узнать о них можно на курсах финансовой грамотности.

При этом обучающие программы такие разные, что новичку непросто сделать правильный выбор. Сориентироваться в многообразии существующих курсов по инвестированию поможет эта статья, в которой мы собрали всю информацию по теме повышения финансовой грамотности.

Почему финансовая грамотность сегодня необходима?

Начнем с признания досадного факта: подавляющую часть наших соотечественников можно назвать безграмотной в финансовом отношении. Это подтверждают и данные статистики: аналитики подсчитали, например, что более 50% жителей России не доверяют банкам и хранят крупные денежные суммы дома[1], рискуя, таким образом, их сохранностью и теряя потенциальный доход. И это касается не только старшего поколения. Многие молодые люди восприняли от родителей установки, совершенно неприменимые в новых финансовых реалиях.

В результате мы:

• тратим массу времени, сил и средств на обучение профессиям, но не знаем, как конвертировать полученные знания в деньги;
• существуем от зарплаты до зарплаты, не зная о дополнительных источниках дохода или боясь пробовать новое;
• не уверены в завтрашнем дне;
• не умеем планировать траты, живем не по средствам;
• решившись на то, чтобы попробовать силы в инвестировании либо в других способах увеличения дохода, полагаемся на удачу и нередко остаемся в убытке, потому что не знаем рынок и правил работы с ним.

Так что финансовая грамотность нужна сегодня всем без исключения: в наше нестабильное время без этого невозможно остаться на плаву, обеспечить достойное будущее себе и детям. В особенности же такие знания нужны тем, кто нацелен не только на сохранение, но и на приумножение личного капитала.

Что же следует понимать под финансовой грамотностью? Это целый комплекс знаний, который включает несколько составляющих:

• Умение планировать расходы и доходы. Данный навык пригодится для грамотного учета семейного бюджета и для создания финансовой подушки на случай временных денежных трудностей. Сейчас существует много доступных для освоения приложений , используя которые можно облегчить планирование.
• Использование разных способов получения дохода. Мышление финансово успешного человека несовместимо с традиционным подходом, при котором единственным источником средств к существованию служит зарплата. Когда есть несколько способов заработка, гораздо больше шансов сохранить экономическую стабильность в случае потери одного из них. Хороший пример такого дополнительного источника финансов — инвестирование.
• Знание финансового рынка и умение пользоваться его возможностями. Необходимо разбираться в услугах, оказываемых банками, брокерскими компаниями и другими организациями, чтобы извлекать максимум выгоды из сотрудничества с ними.
• Долгосрочное планирование. Финансово грамотный человек рассчитывает на несколько лет вперед. К таким крупным тратам, как покупка недвижимости или образование детей, нужно готовиться заранее и создавать накопления. О пенсии стоит позаботиться как минимум за десять лет.

Мы перечислили то, что касается базовой финансовой грамотности. Но для тех, чья цель — увеличение доходов, этого мало. Чтобы деньги начали работать на вас (а не наоборот), нужно научиться грамотно инвестировать. Каким образом?

Источников для получения знаний по этой теме множество. Можно учиться самостоятельно: читать специальную литературу, изучать видеоуроки, участвовать в вебинарах от гуру инвестирования. Но такой путь долгий и не совсем удобный: информация из одних источников часто противоречит сведениям из других, много времени уходит на то, чтобы в ней разобраться, выделить главное и отфильтровать лишнее. К тому же никто не даст гарантии, что после обучения вы действительно станете успешным инвестором.

Поэтому самый удобный и надежный способ получения знаний — выбрать обучение инвестированию на профессиональных курсах. На них вы сможете постигать эту науку под руководством опытных наставников, которые предостерегут от неверных шагов и помогут избежать рисков. Курсы инвесторов дают систематизированные, разложенные по полочкам знания как теоретического, так и практического характера. Разумеется, такое обучение не бесплатное, но это тоже своего рода инвестиция, а инвестиции в себя всегда оправданны. Оплачивая услуги преподавателей, вы вкладываете в свой будущий доход, и, если все делать правильно, такие вложения могут быстро окупиться.

Виды курсов для будущих инвесторов

Обучающие курсы по инвестированию различаются в зависимости от формы проведения, глубины и качества знаний, которые они дают. Важен и изначальный уровень подготовки слушателей: начинающим будет сложно освоить материал, предназначенный для опытных трейдеров, а тот, кто уже обладает некоторыми навыками в этой области, не почерпнет ничего нового из курсов для новичков. Нельзя сказать однозначно, что одни программы лучше других: все они рассчитаны на разную аудиторию, и первая задача будущего инвестора — выбрать подходящий для себя вариант.

Уровень подготовки слушателей

Обучающие программы ориентированы на слушателей с различным уровнем подготовки. Есть курсы по инвестированию для начинающих и для более опытных. У них разные цели и соответственно различное смысловое наполнение.

Открытые семинары для всех желающих, как правило, весьма разнообразны по содержанию. Одни из них предоставляют базовые знания об инвестировании и работе на фондовых рынках, в других тренеры, которые являются практикующими трейдерами, делятся со слушателями специфическими приемами и «фишками». Многие материалы этой категории бесплатны и доступны в открытых источниках. Но такое обучение дает только общее представление о мире инвестиций.

Полноценные курсы для новичков рассчитаны на обучение инвестированию с нуля. Хорошие программы помогают начинающим сделать первые уверенные шаги в трейдинге. В них уделяется должное внимание как теории, так и практике инвестирования. Занятия проходят под руководством преподавателей, в качестве которых обычно выступают опытные успешные трейдеры. На многих курсах предусмотрена возможность открыть демосчет, с помощью которого слушатели практикуются в совершении сделок, рискуя только виртуальными средствами. Такие программы дают хороший старт для того, чтобы стать трейдером или инвестором. В дальнейшем выпускники могут усовершенствовать приобретенные навыки, пройдя более углубленное обучение.

Курсы для опытных инвесторов готовят специалистов высшего уровня. Они рассчитаны на слушателей, прошедших базовое обучение и уже имеющих навыки инвестирования. Подобные программы обучают более продвинутым стратегиям работы на фондовом рынке. Они дают возможность обмениваться опытом с коллегами, осваивать самые современные и перспективные технологии инвестирования, чтобы получать еще больший доход. Продвинутые курсы чаще всего имеют узкую тематическую направленность. После их окончания слушатель, как правило, может считать себя состоявшимся инвестором.

Форма обучения

Это параметр напрямую влияет и на удобство, и на качество процесса усвоения знаний. В зависимости от формы курсы обучения инвестированию и трейдингу бывают дистанционными и очными.

Дистанционные программы сейчас очень популярны. Обучение проходит в режиме онлайн, что, безусловно, удобно: можно осваивать основы инвестирования в свободное от основной профессиональной деятельности время. Есть видеоматериалы, доступные в любое время, и вебинары, привязанные к определенной дате, — их участники могут задавать вопросы тренеру. В конце каждого урока слушателям обычно предлагается выполнить домашнее задание.

Но онлайн-обучения — это не только удобно, у него есть обратная сторона: во время такого обучения практически отсутствует взаимодействие с преподавателем, а значит, и возможность задать ему интересующие вопросы. В подобном формате сложно получить по-настоящему глубокие знания.

Очные семинары и интенсивы в этом отношении заметно выигрывают. Обучающиеся посещают групповые занятия, выполняют практические задания под руководством наставника, который всегда готов оказать поддержку, предоставить консультацию, разъяснить ошибки и указать правильное направление для работы. Формы подачи материала разнообразны: разбор кейсов, деловые игры, обсуждения и так далее. В совокупности это позволяет получить глубокие системные знания и освоить реальные навыки инвестирования. Что касается графика, то многие школы предлагают удобные форматы с возможностью совмещения учебы и работы.

На что обратить внимание при выборе курсов

Как заранее убедиться в том, что на курсах вы получите качественное дополнительное образование? Есть несколько критериев, которые помогут сделать правильный выбор:

• Репутация компании. Востребованность образовательных услуг в области инвестирования породила недобросовестную конкуренцию в этой среде. Далеко не каждый организатор курсов заинтересован в том, чтобы клиенты получали прибыль, и еще меньше таких, которые дают действительно полезные знания. Чтобы не ошибиться, доверяйте лидерам рынка: они дорожат своей репутацией и поддерживают ее, оказывая услуги высокого качества.
• Уровень преподавателей. Лучшие курсы по инвестированию ведут практикующие успешные инвесторы и трейдеры, чьи имена хорошо известны в деловой среде. Выбирая учебный центр и программу, изучите биографию преподавателей, поинтересуйтесь их профессиональными достижениями, посмотрите, в каких профильных мероприятиях они участвуют, на какие темы выступают. Некоторые выступления можно посмотреть в сети: они дадут представление о том, как спикер взаимодействует с аудиторией, какие вопросы освещает, и о многом другом.
• Соотношение теории и практики. Обе составляющие одинаково важны при обучении инвестированию на фондовом рынке. В хорошей программе есть и теоретическая, и практическая части, причем вторая должна преобладать.
• Реальные цели. Если в обучающей фирме обещают высокую прибыль сразу после окончания курсов начинающих инвесторов, стоит насторожиться: это прием, типичный для мошенников. Добросовестные компании могут гарантировать лишь высокое качество своего образовательного продукта, прочее же во многом зависит и от самого обучающегося. К тому же разумный человек понимает, что успех не приходит мгновенно.
• Актуальность информации. Обратите внимание на содержание программы и не поленитесь поискать в интернете сведения о преподаваемых методиках. Инвестирование — динамичная сфера рынка, и информация устаревает ежедневно. Поэтому программы должны регулярно обновляться. Важно также, чтобы материал излагался доступным языком, понятным для начинающих.
• Стоимость. Бесплатные продукты зачастую бесполезны, но и переплачивать вовсе не обязательно. Сравните стоимость курса со среднерыночной — она составляет порядка 20 000–25 000 рублей за полноценную очную программу — и выбирайте программу с учетом этого диапазона цена.

Стать инвестором сегодня может каждый, ведь обучающих курсов множество. Но не все они могут принести реальную пользу. Успех начинающего инвестора зависит от качества программы обучения, личной готовности прилагать усилия и от правильного психологического настроя.