Где и как можно получить банковскую гарантию: требования и условия

Если вы хотя бы раз интересовались условиями получения тендера, то наверняка сталкивались с таким понятием, как банковская гарантия. Сегодня этот тип финансовых продуктов весьма востребован. Банковская гарантия — это своеобразная страховка для заказчика, и нередко ее отсутствие делает участие в тендере невозможным. Разберемся, что представляют собой такие гарантии, какими они бывают, а также рассмотрим условия выдачи банковской гарантии.

Что такое банковская гарантия и зачем она нужна

При проведении тендера компании-заказчику требуется полная уверенность в том, что исполнитель, выигравший конкурс, действительно выполнит взятые на себя обязательства точно в срок и в полном объеме. Ведь если исполнитель победит, но по каким-то причинам откажется предоставлять услуги, заказчик потеряет время и понесет убытки. Ситуация становится еще серьезнее, если исполнитель начал выполнение оговоренных работ и получил аванс. Что будет, если он не сможет закончить работу и вернуть авансовый платеж?

Одним из способов защиты интересов заказчика является такой инструмент, как банковская гарантия. Банковской гарантией называют обязательство банка выплатить заказчику неустойку в случае, если исполнитель не сможет выполнить работы согласно договору. Банковская гарантия — это, в сущности, одна из разновидностей кредита. Банк всесторонне проверяет исполнителя и ручается перед заказчиком в его надежности.

Наравне с другими вариантами финансового обеспечения предоставление банковской гарантии применяется для участия в государственных аукционах, конкурсах и торгах.

Различают три разновидности банковской гарантии:

• банковская гарантия для обеспечения заявки на участие. Обычно размер такой гарантии составляет от 0,5 % до 5% от суммы контракта. Она необходима для того чтобы компания получила право участвовать в тендере. Это требование, с одной стороны, защищает финансовые интересы заказчика, а с другой — еще на этапе конкурса отсеивает несерьезные компании, которые не хотят или не могут получить такой кредит. Эта гарантия подразумевает, что в случае выигрыша заказчик не откажется от подписания договора;
• банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Ее предоставляет заказчику компания, победившая в конкурсе. Размер гарантии на обеспечение контракта может доходить до 30% от общей суммы сделки. Этот тип гарантии подразумевает, что в случае нарушений условия исполнения контракта банк покроет неустойку;
• банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Если исполнитель получил от заказчика аванс, он должен предоставить гарантию того, что эти средства будут использованы надлежащим образом. В противном случае банк обязуется вернуть средства заказчику. Гарантия на обеспечение возврата аванса должна быть не меньше, чем размер аванса.

Кроме того, банковские гарантии подразделяются на условные и безусловные, а также отзывные и безотзывные. Условные гарантии предполагают выплату лишь после предоставления определенных документов (счетов, актов, накладных), а безусловные выплачиваются банком без выполнения дополнительных условий. Отзывные гарантии могут быть в любой момент изменены или вообще отозваны банком по поручению исполнителя, в то время как безотзывные не могут быть изменены без согласия заказчика. Для участия в тендере или аукционе необходимо предоставить условную безотзывную гарантию.

Кто вправе выдавать документ

Сам термин «банковская гарантия» подразумевает, что такую гарантию выдает банк. Однако далеко не каждый банк имеет право предоставлять этот документ. Процесс выдачи банковских гарантий регулируется законом (№44-ФЗ и №223-ФЗ) и строго контролируется Центробанком и Министерством финансов. Для того чтобы стать гарантом, банку требуется специальное разрешение. Все банки, имеющие такое право, вносятся в особый реестр. Посмотреть список аккредитованных банков можно на сайте Министерства Финансов РФ.

Впрочем, получить разрешение от государства — и выдавать гарантии — могут не только банки, но и страховые компании и кредитные организации. Однако только банковская гарантия, выданная банком из реестра Минфина, может быть предоставлена в качестве обеспечения для участия в госконкурсе.

Условия выдачи банковской гарантии

Условия выдачи банковской гарантии подразумевают, что подать заявку на ее выдачу может как юридическое лицо, так и ИП. Список требований у каждого банка свой, однако, стандартный пакет документов, который нужно собрать для подачи заявления, выглядит так:

• собственно заявление на получение банковской гарантии;
• копии ИНН и выписка из ЕРГЮЛ максимум 30-дневной давности;
• копия протокола учредительного собрания и свидетельства о госрегистрации компании, заверенные нотариусом;
• список участников компании с копиями их паспортов;
• копии лицензий, деклараций и сертификатов;
• договора аренды или права собственности на помещения, которые занимает компания;
• копии документов, подтверждающие полномочия директора и главного бухгалтера и копии их паспортов;
• копия проекта будущей сделки и/или ссылка на тендер, для которого получается гарантия;
• бухгалтерская документация за последний год и финансовая отчетность за последние шесть месяцев;
• справка об отсутствии долгов;
• аудиторское заключение и отчет о последней проводившейся проверке.

ИП для получения банковской гарантии потребуется предоставить, помимо заявления, копию паспорта, справку о доходах за последние полгода, копию трудовой книжки, ИНН и СНИЛС, а также документы на право владения имуществом, которое может стать залогом (например, автомобиль), если предприниматель хочет получить банковскую гарантию под обеспечение. Это лишь примерный список, и банк или кредитная организация могут потребовать дополнительные документы.

Есть также определенные требования, предъявляемые к компании, желающей получить гарантию. Фирма должна присутствовать на рынке не менее 3–9 месяцев, при этом не просто существовать, а успешно работать и приносить прибыль — банки крайне настороженно относятся к компаниям с убытками. Исключение составляют те случаи, когда убытки легко объяснимы сезонными колебаниями спроса.

Процедура получения документа

Поскольку банковская гарантия — это одна из разновидностей кредита, получение ее во многом напоминает процедуру получения кредита. Самая существенная разница состоит в том, что кредиты выдают практически все банки и микрофинансовые организации, а правом на выдачу банковских гарантий обладают всего лишь чуть более 200 уполномоченных Минфином банков.

Пошаговый алгоритм получения банковской гарантии выглядит несложным: вы выбираете банк, предоставляющий такие гарантии, предъявляете пакет необходимых документов (предварительно следует уточнить, какие бумаги нужны, поскольку требования различаются от банка к банку) и ждете. В среднем через семь рабочих дней (а иногда и быстрее) банк сообщает вам свое решение. И, если оно положительное, вы оплачиваете и получаете гарантию. Весь процесс от подачи заявки до получения гарантии на практике занимает около двух недель.

Схема простая, но есть одна проблема — время ожидания. Нередко при участии в тендере документ требуется как можно скорее. Как получить банковскую гарантию быстро и с минимальным риском отказа?

Для этого можно обратиться к брокеру-посреднику. Специалисты брокерской компании помогают клиентам собрать все необходимые документы и сами подают их в банк, уполномоченный выдавать банковские гарантии. Это существенно снижает риск ошибки при оформлении бумаг, а ведь именно неправильно оформленные документы нередко являются причиной отказа. Кроме того, обращение к брокерам позволяет получить ответ быстрее, поскольку схема отношений с банком у таких компаний давно отработана.

Стоимость банковской гарантии

Как и любой кредит, банковская гарантия выдается не бесплатно. В среднем за право использования банковской гарантии банк берет 2–10% — это приблизительная цифра, она может быть больше или меньше. Если сумма гарантии невелика, комиссия может быть и фиксированной суммой. В тех случаях, когда гарантия берется на долгий срок, банк начисляет годовые проценты за пользование этим кредитным продуктом.

Стоимость банковской гарантии зависит от многих факторов, среди которых — наличие или отсутствие поручителя или залога, сумма и срок гарантии. Важно и то, является ли организация, запрашивающая гарантию, клиентом данного банка — нет ничего странного в том, что для клиентов условия могут быть более выгодными.

В каком случае возможен отзыв банковской гарантии банком

Гарантия отзывается, если срок действия гарантийного договора закончился, заказчик направил в банк письменный отказ от гарантии или отказался от прав на нее, либо же в том случае, если выплата по гарантии полностью получена.

Однако иногда банк может отозвать гарантию и в одностороннем порядке. Это происходит, если исполнитель официально признается неплатежеспособным или стоимость или содержание обеспечиваемого обязательства изменились. При этом обязательства банка прекращаются лишь в тот момент, когда заказчик получает письменное уведомление об отзыве гарантии.

Банковская гарантия — это своего рода залог того, что исполнитель выполнит все условия сделки. Данный документ позволяет сохранить оборотные средства компании и с экономической точки зрения является более выгодным вариантом, чем кредит. Единственным минусом можно считать долгий срок рассмотрения заявки, однако, как было сказано выше, процесс можно ускорить, обратившись к посреднику — брокерской компании.