В пресс-центре «Аргументов и Фактов» 19 марта состоялся круглый стол, в рамках которого ведущие игроки рынка ипотечного кредитования, как со стороны финансовых учреждений и банков, так и со стороны застройщиков, обсудили проблемы жилищного строительства и ипотеки в условиях экономического кризиса.
Серьёзным подспорьем как для тех, так и для других стала новость о том, что председатель правительства РФ Дмитрий Медведев утвердил программу льготной ипотеки в рамках антикризисного плана. В результате реализации этого мероприятия жилищные кредиты для приобретения жилых помещений на первичном рынке, выданные в период с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года, будут предоставляться гражданам по ставке 13% годовых. Чуть позже вслед за снижением ключевой ставки на один процент была снижена и ставка по льготной ипотеке, которая составила 12%. На эту программу из бюджета страны будет выделено порядка 20 миллиардов рублей.
Первыми о снижении ставки объявили крупные игроки ипотечного рынка. С этой положительной новости и началось заседание круглого стола. О программе рассказал начальник отдела по работе с партнёрами Королёвского отделения Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России» Евгений Кондратьев:
«Эта программа называется «Ипотека с государственной поддержкой», и она была введена с 18 марта 2015 года. Проведение программы планируется вплоть до 31 декабря 2015 года. За это время размер выданных в кредит средств должен составить до 200 миллиардов рублей. Первоначальный взнос по этой программе за приобретаемую квартиру должен составить не менее 20% от её стоимости, которая не должна превышать 8 миллионов рублей. Срок кредита — до 30 лет. Всё это касается первичного рынка недвижимости. 18 марта был только первый день приема заявок по кредитам. По одному дню, конечно, судить достаточно тяжело, но можно отметить, что количество заявок значительно возросло».
Однако даже несмотря на такие беспрецедентные меры со стороны государства по спасению рынка ипотечного кредитования, эксперты ожидают значительное падение спроса на приобретение жилья в кредит.
«После того, как на нашем рынке появился такой инструмент, как жилищное кредитование, у застройщиков от 40% до 50% площадей реализовывались по ипотечным программам. Когда выросла ключевая ставка, а за ней и ставки банков по ипотеке, этот инструмент стал для многих попросту недоступным. Сейчас осталось не более 10% площади, покупаемой в кредит. В общем же рынок просел, может быть, даже на 40%», — отмечает Игорь Илюшкин, председатель совета директоров группы компаний «СУ-22», одного из крупнейших застройщиков в Подмосковье, построившего несколько новых кварталов в Щёлковском районе.
По мнению Александра Абрамова, кандидата экономических наук, профессора «Высшей Школы Экономики», «просесть» рынок ипотечного кредитования может даже больше, чем на 40%.
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ожидает, что даже с программой субсидирования ипотеки объёмы рынка составят порядка 800 миллиардов рублей. Просто для сравнения — в 2014 году сумма выданных ипотечных кредитов составила 1 триллион 800 миллиардов рублей. Как мы видим, чудес пока не предвидится и на рынок продолжат влиять и высокая ставка, и нестабильность на валютном рынке. Также вся эта ситуация предъявляет к правительству жёсткие макроэкономические требования, помимо того, что оно и так субсидирует едва ли не половину всего ипотечного рынка страны».
Под макроэкономическими причинами подразумевается экономическая стабильность в стране. Связано прогнозируемое падение не только с повышением ставки. По мнению Игоря Илюшкина, снижение спроса на ипотеку может быть обусловлено также и неуверенностью покупателей в завтрашнем дне: «Меры, предпринимаемые правительством, конечно, помогут увеличить спрос на ипотеку, но оперативно вернуть его на прежний уровень будет сложно. Да, сейчас льготная ипотека выдаётся под тот же процент, что и до кризиса, но надо понимать, что мы имеем дело с людьми, которым нужна стабильность».
Подтверждает эту точку зрения и эксперт из финансовой сферы, который напрямую контактирует с людьми, желающими взять кредит, понимает их психологию:
«В начале года кризис был обусловлен сразу несколькими факторами. У банков не было механизма, благодаря которому они могли бы предоставить клиентам ипотеку по доступным ставкам. Высокие же ставки отпугивали покупателей. Сейчас государство предоставило нам такой инструмент, и теперь на первый план выходит именно психология покупателя. Необходима эта уверенность в завтрашнем дне. Никто не будет брать кредит, если завтра он рискует получить конверт с письмом, извещающим о сокращении», — считает Дмитрий Поляков, руководитель отдела развития бизнеса АО «КБ ДельтаКредит».
Логичным продолжением функции Строительной Хартии, созданной по инициативе губернатора Московской области, может стать Ассоциация строителей Подмосковья, с инициативой о создании которой выступил Игорь Илюшкин.
«Ассоциация должна объединить социально ориентированных и ответственных застройщиков нашего региона. Сочетание этих двух инструментов (Хартии и Ассоциации) в конечном счёте должно содействовать максимальному сохранению объёмов и качества возводимого жилья и, следовательно, реализации интересов жителей, — отметил он. — Подобные инструменты способствуют конструктивному диалогу и взаимопониманию органов власти и застройщиков, что в итоге положительно сказывается на социальной составляющей ипотечных и жилищных программ».
В итоге специалисты сошлись на том, что направление движения рынка подскажет время. В случае со стабилизацией экономической ситуации люди начнут с уверенностью смотреть в будущее и вернутся к активному использованию ипотечного кредитования. При ещё более благоприятных условиях кредитная ставка может опуститься и ниже 10%, что неизбежно приведёт к росту спроса на жилищный кредит.
Смотрите также:
- Евгений Чепенко: «Ипотечный кредит можно брать и не бояться» →
- В России начнутся проблемы с выплатами ипотечных кредитов →
- Эксперт: подорожания ипотеки в ближайшее время не будет →