Антон Табах, главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА»:
— Информации о конструкции «второй пенсии» пока слишком мало. Известно, что работникам предложат отчислять от 1 до 6% своей зарплаты в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). При этом часть граждан будут подписаны на такую программу автоматически, но они смогут свободно выйти из неё в любой момент или вернуться. Зарубежный опыт показывает: даже в развитых странах, даже с налоговыми льготами, стимулирующими накопления, на старость копят немногие. Но там, где государство подталкивает граждан, по собственной инициативе включая их в накопительную систему, количество желающих отчислять часть зарплаты в НПФ существенно увеличивается.
Чтобы люди в России не восприняли автоподписку как навязанную услугу, важно правильно её запустить. Ключевой вопрос — кому её предлагать. По неподтверждённым данным, автоматически подписывать на накопления планируют тех, чья зарплата выше 85 тыс. руб. в месяц. Однако люди с такими доходами обычно делают сбережения и без напоминаний. Многие из них работают в крупных компаниях, где уже есть корпоративные программы пенсионного страхования. Главные проблемы с накоплениями — у граждан со средними доходами или несколько выше. Поэтому подписку на отчисления в НПФ стоит предлагать тем, кто зарабатывает от 45 тыс. руб., причём не всем подряд. Люди «в возрасте», не успевающие почти ничего накопить, такую заботу не оценят. В программу ИПК следует включать только тех, кому не больше 40 или 45 лет.
Теоретически за 30–40 лет отчислений и разумного управления можно сформировать «вторую пенсию», сопоставимую с государственной. Но даже двойная пенсия возместит примерно половину дохода человека в активном рабочем возрасте. Многих ли увлечёт такая перспектива в России, где у людей нет культуры пенсионных накоплений и уверенности в стабильных заработках, зато есть недоверие к пенсионным фондам? Ответ на этот вопрос зависит от дополнительных стимулов, которые будут предложены участникам программы ИПК. Это может быть, к примеру, софинансирование накоплений от работодателя или государства, успешно внедрённое многими странами. Успех зависит от множества деталей, которые ещё предстоит узнать и оценить.
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции
Смотрите также:
- Пенсионное кидалово. В 2030-м пенсионерам придётся жить только «на свои»? →
- Какой должна быть правильная пенсия? →
- Как накопить на старость? →