Ипотечные ставки в России достигли минимальных исторических значений. В 2020 году был выдан рекордный объем ипотечных кредитов за всю историю наблюдений: 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн руб., в том числе в декабре было выдано 208 тыс. кредитов на 550 млрд рублей.
Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК), предоставленным в рублях, снизилась c 9,00% в декабре 2019 года до 7,36% в декабре 2020 года. При этом одобрение по ипотеке получают далеко не все желающие. В последнее время банки значительно подняли планку требований к потенциальным заемщикам. Это связано не только с пандемией, но и с платежеспособностью будущих заемщиков. Кредитные организации неохотно предоставляют кредит тем, кто вносит небольшой первоначальный взнос, кто в качестве первой суммы использует материнский капитал, а также молодым специалистам и сотрудникам компаний из сфер малого и среднего бизнеса. В целом доля одобренных кредитных заявок россиян на ипотеку в прошлом году составила 71,3%.
Сегодня проще всего получить ипотеку тем, кто может подтвердить уровень дохода, достаточный для обслуживания долга, и обладает хорошей кредитной историей. Как отмечают в ЦБ, в 2021 году выдача ипотечных кредитов замедлится на 16-20%, а в 2022-2023 годах темпы роста показателя составят 14-18% ежегодно.
Сколько действует одобрение ипотеки от банка?
Срок действия положительного решения по заявке заемщика составляет 90 дней. В течение этого периода подписывается кредитный договор и вносятся все платежи, составляющие первоначальный взнос. Если этот срок пройдет, заявка тут же станет неактивной и оформить по ней получение кредита будет невозможно.
Влияет ли отказ от одобренной ипотеки на кредитную историю?
Отказ от ранее одобренной ипотеки может повлиять на то, что клиенту банка заново придется подавать документы, если такая необходимость возникнет. При этом не исключено, что банк повторно одобрит кредит. Все зависит исключительно от внутренней политики кредитной организации. Но если клиент неоднократно подавал документы на получение кредита и в итоге отказывался от него, то в дальнейшем кредитная организация может отказать в выдаче заемных средств из-за внутренней политики банка. Организация имеет право не пояснять настоящие причины отказа.
На кредитной истории отказ от ипотеки не должен отразиться. После одобрения заявки на ипотеку банк в обязательном порядке передает об этом сведения в бюро кредитных историй. После этого последует либо подтверждение от кредитной организации получения вами средств, либо отказ. Однако, если кредитные средства не были вами получены, важно, чтобы формулировка не звучала так, будто кредит оформлен, но он не был использован. Отказ заемщика взять кредит на значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) не влияет, однако все кредитные заявки, поданные потенциальным заемщиком в банк, отражаются в кредитной истории. Если таких заявок за сравнительно короткий промежуток времени (например, месяц) было подано несколько, это воспринимается как свидетельство острой потребности человека в деньгах и увеличенных рисков кредитования. Поэтому важно учитывать то, что, пока заемщик не подписал формальную просьбу о выделении кредита, в кредитной истории это не отражается и на ее качество не влияет.
За качеством кредитной истории заемщик может следить самостоятельно. Запросить рейтинг можно бесплатно в личном кабинете заемщика на сайте НБКИ.