Министерство финансов РФ выступило с инициативой поддержки малоимущих граждан с помощью введения так называемой «обратной ипотеки». Предложенный чиновниками механизм предполагает долгосрочную продажу государству движимого или недвижимого имущества, например квартиры. Взамен продавцу начинают выплачивать обратную ипотеку в виде ежемесячных или ежегодных выплат. После смерти владельца имущество переходит в собственность государства.
Как пояснила заместитель министра финансов Российской Федерации Татьяна Нестеренко, обратная ипотека рассчитана на граждан, которые имеют имущество, но по каким-то причинам перестали зарабатывать. Сроки разработки и детали предложенной инициативы Нестеренко не сообщила.
Чем обратная ипотека может помочь российской экономике?
Отвечает первый зампредправления банка «Югра» Юрий Мельников:
— Механизмы применения обратной ипотеки могли бы сейчас оказать существенную помощь и населению, и банковскому сектору. По итогам прошлого года объём задолженности по ипотечным займам в банковской системе вырос с 83 до 132 млрд рублей, это абсолютный антирекорд, и быстрее рос только портфель просроченных необеспеченных кредитов по банковским картам. Учитывая, что с использованием жилищных кредитов сейчас приобретается 70% жилья, в случае сохранения негатива в экономике положение и населения, и банковского сектора может существенно ухудшиться. Применение обратной ипотеки могло бы здесь помочь, в случае если бы государство предлагало клиентам банков по договорённости с кредитором оформить, помимо основного договора, ещё и договор обратной ипотеки. Таким образом, текущие платежи по ипотечному займу осуществляло бы государство, а по завершении выплат недвижимое имущество переходило бы к нему с правом проживающего в нём гражданина совершить обратный выкуп, компенсировав государственные расходы.
Как обратная ипотека работает за рубежом?
Отвечает первый зампредправления банка «Югра» Юрий Мельников:
— Единого механизма обратной ипотеки в мире не существует, хотя в странах с развитой банковской и финансовой системами, например в США и в ЕС, она пользуется достаточно большой популярностью. По сути, речь идёт о выкупе жилья у собственника при условии сохранения части прав на недвижимое имущество. Собственник обращается в кредитную организацию, оформляет договор, согласно которому банк на регулярной основе обязуется осуществлять выплаты, исходя из оценки этого имущества, а по достижении заранее установленного лимита, соответствующего полной стоимости квартиры или дома, имущество переходит в собственность банка, при этом бывший собственник может сохранить право на дальнейшее проживание на выкупленной банком жилплощади, но уже выплачивая ренту. Второй вариант — это пожизненная обратная рента, когда собственник передаёт в собственность кредитора недвижимое имущество либо обязуется передать в случае смерти, а взамен на регулярной основе получает выплаты от банка, продолжая проживать в передаваемой банку квартире или доме. Вариаций на самом деле великое множество, но одно почти всегда остаётся неизменным — в процессе участвует банк, а не государство, что кардинально отличает механизм обратной ипотеки, применяемый во всём мире, от предложенного к применению в России, что, на мой взгляд, не совсем понятно с точки зрения интересов государства, более того, обратная ипотека — это вид кредитования, то есть коммерческая деятельность, и, очевидно, это потребует создания неких новых квазибанковских государственных институтов.
Отвечает руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев:
— В США договор обратной ипотеки обычно заключают с представителем так называемого «среднего класса», то есть с зажиточным гражданином, которому необходимы деньги не на выживание, а на лечение или дорогую покупку. Предпочтение отдаётся пожилым людям, у которых возраст составляет среднюю продолжительность жизни минус 10 лет. Заключается договор, как правило, с одинокими людьми, так что бабушка, у которой есть наследники, просто не получит одобрения своей заявки в банке.
Может ли собственник жилья расторгнуть договор об обратной ипотеке?
Всё зависит от условий сделки. Банки специально прописывают последствия расторжения договора по инициативе заёмщика. Как правило, его ждут солидные штрафы.
Смотрите также:
- Станет ли ипотека доступней в 2014 году? Онлайн с экспертом АИЖК →
- Что важно знать об ипотеке? Онлайн с экспертом АИЖК →
- ...Что делать, если ипотека больше не по силам? →