Страховка для путешествий за границу: условия и стоимость страхования

Отправляясь в путешествие, мы ожидаем новых впечатлений и позитива, и никто не желает столкнуться с неприятностями вдали от дома. Однако такую вероятность следует учесть. Страховка для путешествий необходима. В случае форс-мажора она избавит вас от множества проблем.

Зачем нужно страхование путешественников и что оно собой представляет

К выбору туристической страховки нужно относиться серьезно, а не как к формальности. Многие туристы уверены, что с ними ничего не случится, и потому просто берут самую дешевую страховку в первой попавшейся компании, не особенно вникая в условия и не обращая внимания на сумму покрытия. Но хорошая страховка действительно может избавить от множества проблем.

Страхование путешественников включает в себя не только медицинскую страховку — застраховаться можно от любых рисков, имеющих отношение к поездке: от задержки авиарейса, его отмены по вине туристической компании, невыезда (например, в случаях отказа в визе или болезни), от потери багажа.

Оформить туристическую страховку просто. Обычно она уже входит в стоимость пакетного тура, однако такая страховка, как правило, относится к самым недорогим и простым. Если вы хотите всерьез обезопасить себя от неприятностей или сами планируете путешествие, уделите некоторое время выбору страховой компании и программы страхования. Приобретение подходящего полиса возможно как в офисе страховой компании, так и непосредственно на сайте — последний вариант удобнее, так как не придется никуда ехать, можно спокойно сравнить несколько предложений, все обдумать и сделать взвешенный выбор.

Обязательна ли покупка страховки для выезда за границу?

Для получения визы в некоторые страны медицинская страховка для путешествий за границу обязательна — она входит в стандартный пакет документов, который требуется для оформления визы. К таким странам относятся: Австралия, Австрия, Албания, Афганистан, Багамы, Барбадос, Бельгия, Бермуды, Болгария, Боливия, Ватикан, Венгрия, Гавайи, Гвинея, Германия, Греция, Дания, Исландия, Испания, Италия, Канада, Канарские острова, Китай, Литва, Латвия, Лихтенштейн, Люксембург, Мальдивы, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Перу, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швейцария, Швеция, Эстония и Япония.

Все остальные страны страховку не требуют, но это не значит, что ей можно пренебречь. Страховка для путешествий за границу предполагает не просто покрытие расходов на врачей, но и реальную помощь. В случае форс-мажора вы сможете связаться с менеджером страховой компании — он объяснит вам, куда ехать и что делать, возьмет на себя переговоры с медицинским учреждением, в некоторых случаях он даже может организовать доставку пострадавшего в госпиталь. Поверьте, в незнакомой стране без знания языка устроить все это самостоятельно бывает очень сложно. Не спасает даже владение английским — далеко не во всех странах местные могут объясняться на нем свободно.

Условия страхования

Как уже говорилось, стандартные недорогие страховки включают в себя самый минимальный список услуг. Обычно туда входят расходы на медицинскую помощь при травмах и острых заболеваниях, на экстренную стоматологическую помощь и доставку больного домой, если это необходимо. Также в стандартный пакет включена репатриация в случае смерти. Обратите внимание, что в этот перечень не входят:

• помощь при обострении хронических заболеваний за исключением случаев, когда медицинская помощь необходима в экстренной и неотложной формах;
• помощь при возникновении осложнений во время беременности;
• помощь при травмах, полученных при занятиях экстремальным спортом (если таковой не был указан в страховом полисе);
• помощь при травмвах, полученных в состоянии алкогольного опьянения.

Таким образом, если вы планируете заниматься хоть каким-то видом спорта и экстремальными развлечениями или не отличаетесь крепким здоровьем — покупайте индивидуальную туристическую страховку с расширенным набором услуг. Этот же совет актуален для беременных.

Стоимость туристической страховки

На стоимость туристической страховки влияет немало факторов. Это и страна, в которую вы едете, и продолжительность тура, и намерение заниматься экстремальными видами спорта, возраст (для пожилых людей страховка обычно дороже), наконец, перечень страховых случаев (страхование гражданской ответственности, утраты документов, потери багажа, задержки рейса, от несчастного случая, а также некоторые другие опции, которые «добавят веса» к итоговому ценнику). Большую роль здесь играет и уровень страховой компании.

Из-за большого количества факторов стоимость может варьироваться очень значительно. Иногда самая простая базовая медицинская страховка для туриста на год может быть дешевле, чем страховка на две недели для путешественника-экстремала, который собрался проехаться по Центральной Африке.

Например, в страховой компании ERV для человека, который желает выехать за границу с целью заняться травмоопасным видом спорта, связанным с высокой физической активностью (горными лыжами либо сноубордом, одним из видов серфинга, дайвингом и тому подобным), стоимость полиса увеличивается в два раза.

При поездке на десять дней в благополучную Швейцарию обычная страховка для туриста («Стандарт плюс» с покрытием 100 000 евро, а это более 7 млн рублей) будет стоить примерно 2500 рублей, а полис «Спорт» с той же суммой страхового покрытия обойдется в сумму порядка 5100 рублей. Для человека старше 65 лет цена стандартного полиса будет примерно такая же — 4900 рублей, поскольку в этом случае применяется возрастной коэффициент, который равняется двум.

Страховой пакет для многократных поездок «OPTIMA-Годовой» с покрытием 100 000 евро (более 7 млн рублей) обойдется для молодого человека в сумму 13 400 рублей, а с применением возрастного коэффициента цена на такой пакет составит уже 26 800 рублей.

На что обратить внимание, покупая полис

Выбирая страховку для путешествий, обращайте внимание на следующие условия:

• Период. Страховки бывают краткосрочными (покрывающими определенное количество дней) и долгосрочными — действуют один год. Годовая страховка может выдаваться на неограниченное число поездок в течение года, при этом продолжительность одной поездки не должна превышать 91 день. Первый вариант подойдет тем, кто просто любит путешествовать и время от времени ездит за границу. Второй можно порекомендовать тем, кто выезжает за рубеж регулярно: например, периодически ездит в командировки.

• Сумма покрытия. Желательно, чтобы она была не менее 30 000 долларов (около 1,9 млн рублей) или 30 000 евро (более 2 млн рублей). Это именно та сумма покрытия, которая требуется для получения большинства виз. Однако это, скорее, необходимый минимум. Имейте в виду, что для покрытия медицинских расходов во многих странах такой суммы может не хватить. Например, в Европе, в США, Австралии, Израиле, ОАЭ, в некоторых азиатских странах (Сингапуре, Гонконге, Малайзии, Таиланде) медицинские услуги достаточно дорогие, поэтому желательно оформлять страховку на максимально возможную сумму.
• Франшиза. Этот термин обозначает ту сумму, которую при наступлении страхового случая вы оплатите самостоятельно. Например, если франшиза составляет 30 долларов (примерно 2000 рублей), а вы потратите на лечение 500 долларов (около 32 000 рублей), компания возместит вам лишь 470 долларов (чуть более 29 000 рублей). Страховка с франшизой (то есть такая, по которой компания берет на себя абсолютно все расходы) дешевле, чем страховка без франшизы.
• Ассистанс. Этим термином обозначается компания-посредник (сервисный центр), которая обеспечит отдыхающему медпомощь при наступлении страхового случая — организует транспортировку в больницу, договорится с медиками, найдет переводчика, если в нем возникнет нужда, поможет с оформлением необходимых документов. Заранее выясните, с каким ассистансом работает выбранная вами страховая компания, поищите в интернете отзывы тех, кто имел с ним дело. К проверенным временем и достойным доверия сервисным компаниям относятся: Euro-Center Holding, Global Voyager Assistance, Savitar Group, Class Assistance (Россия), Europ Assistance (Франция), Remed Assistance (Турция) и некоторые другие.
• Тип выплат. Здесь существует два варианта: либо при наступлении страхового случая вы все оплачиваете сами на месте, а компания возвращает вам деньги по возвращении домой, либо вы не платите ничего, и компания сразу берет на себя любые расходы, возвращая средства не клиенту, а медицинскому учреждению.

Даже самый дорогой страховой полис будет дешевле, чем оплата всех медицинских и сопутствующих услуг в чужой стране. Обычная консультация терапевта во многих странах стоит 30–50 долларов (3100–3800 рублей) — и это при условии, что вы справитесь с тем, чтобы найти доктора, записаться к нему на прием и объясниться с ним. Поэтому перелом, некстати разболевшийся зуб или пищевое отравление могут обойтись вам дороже, чем весь тур. Что говорить о потраченном зря времени и нервах! Поэтому, собираясь в путешествие, обязательно оформите себе хорошую страховку в достойной доверия компании.