Где и как открыть брокерский счет: советы для физлиц

Торговля на финансовых рынках, в том числе фондовых, построена таким образом, что физическое лицо, то есть непрофессионал, не может осуществлять операции на них самостоятельно. Для этого требуется компания-посредник, имеющая лицензию и другие атрибуты соответствия действующему законодательству. Этих посредников называют брокерами, и именно с их помощью рядовой гражданин или компания могут обзавестись брокерским счетом для совершения сделок на биржах.

Зачем нужен брокерский счет и стоит ли его открывать?

Что такое брокерский счет? В буквальном смысле это совокупность записей в системе внутреннего учета брокера, отражающая информацию о любых активах, хранящихся на счете-депо клиента (для ценных бумаг) и специальном счете брокера в банке (для денежных средств), а также об обязательствах клиента по этим активам, связанным со срочными сделками, в том числе перед брокером.

Брокерский счет открывается клиенту (инвестору) в результате подписания заявления о присоединении к договору на брокерское обслуживание и заполнения соответствующих анкет. Указанное соглашение заключается между физлицом и лицензированной брокерской компанией, оказывающей услуги доступа на финансовые рынки. Брокерский счет дает возможность физическому лицу вносить средства на депозит и размещать от своего имени через брокера инвестиционные приказы (торговые поручения, заявки) на покупку или продажу стандартизированных активов с высокой ликвидностью, например:

• ценных бумаг (акций, облигаций);
• производных финансовых инструментов (опционов, фьючерсов, форвардов, контрактов на индексы и прочих);
• инвестиционных товаров (драгоценных или цветных металлов, энергоресурсов);
• валюты и другого.

Все активы на брокерском счете принадлежат именно инвестору, а не компании-брокеру. При этом любой прирост капитала на счете в обязательном порядке признается доходом, с которого при выводе денежных средств выплачивается налог 13% (для российских резидентов). Сам брокер за услуги посредника (за движение активов по счету) также берет вознаграждение (комиссию с оборота).

Брокерские счета всегда бессрочные и дают владельцу доступ на российские, а иногда и международные биржи при условии, что брокер имеет статус квалифицированного инвестора. В отличие от обычного банковского счета брокерский предполагает работу не только с денежными средствами, но с любыми инвестиционными активами. Брокерский счет можно сравнить с персональным кошельком или виртуальным сейфом клиента, где находятся как внесенные им или полученные в результаты сделок денежные средства, так и то, что он на них обменял (купил), то есть различные финансовые активы. Стоит напомнить, что ценные бумаги на брокерском счете только отображаются, а хранятся они на счете-депо в депозитариях, где ведется их учет и осуществляется переход прав собственности на них от одного инвестора к другому. Таким образом, меняя владельца, сертификаты акций физически остаются лежать на том же самом месте, добавляется лишь запись в реестре.

Не стоит путать брокерский счет с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС) — между ними есть очень существенные различия, несмотря на то, что ИИС является разновидностью брокерского счета. С точки зрения инвестора, ИИС как продукт уместнее сравнивать с ПИФами.

Прежде всего, ИИС дает право на получение налоговых вычетов, одного из двух типов:

• Вычет на взнос — возвращается часть НДФЛ, уплаченного с суммы инвестиций. Налоговая льгота предоставляется ежегодно только «с первых» 400 000 рублей, внесенных на счет, то есть ее максимальный размер не может превышать 52 000 рублей в год (13% от 400 000)[1].
• Вычет на доход — дает освобождение от уплаты налога на финансовый результат по счету, другими словами, возможность сэкономить на налогах с потенциального будущего дохода. Это актуально, если не «обналичивать» вложенную сумму денег, а каждый раз реинвестировать ее вместе с полученными процентами в новый актив.

Кроме того, физическое лицо может открыть только один ИИС и только в рублях, тогда как брокерские счета разрешается открывать в любом количестве и в любых валютах (которые предоставляют для операций брокеры).

Совокупная сумма взносов на ИИС за год не должна быть более 1 млн рублей[2], а закрыть счет или вывести с него деньги можно только по истечении трех лет[3]: если сделать это раньше срока, все полученные вычеты подлежат возвращению в бюджет. Для брокерских счетов таких ограничений не предусмотрено.

Открытие брокерского счета может быть обусловлено несколькими целями:

1. Инвестиции на длительный срок. Ежемесячно или ежеквартально вкладывая относительно небольшую сумму денег в покупку ценных бумаг не только российских, но и многих ведущих международных компаний и управляя инвестиционным портфелем, через некоторое время можно обеспечить себе достаточно неплохой дополнительный доход. Брокерский счет позволяет сохранить и приумножить личный капитал на более выгодных, чем в банках, условиях, ведь банковские депозиты имеют доходность, лишь ненамного превышающую инфляцию. Для длительных инвестиций в ценные бумаги у брокерских компаний разработаны специальные тарифные планы, позволяющие оплачивать услуги брокера только в случае совершения сделок на бирже, без дополнительных комиссий. Кроме того, для клиента открывается доступ ко всей биржевой аналитике компании и консультациям профессионального управляющего, с которым при соблюдении полной конфиденциальности всегда можно обсудить, скажем, оптимальные условия продажи ранее приобретенных сертификатов акций.
2. Активный трейдинг предполагает если не ежедневные, то хотя бы ежемесячные сделки купли-продажи с различными активами, изменения в инвестиционном портфеле. Активный трейдинг — это прежде всего интернет-трейдинг через персональный терминал (программное обеспечение) одной из специализированных торговых платформ с доступом к торгам на фондовом, срочном и валютном рынках. Перечень биржевых и внебиржевых площадок, к которым открывается доступ клиенту, у различных брокеров отличается, но, как правило, это Московская и Санкт-Петербургская биржи, NYSE, NASDAQ, LSE и так далее. Стандартный функционал торговых терминалов для онлайн-торговли включает инструментарий для технического анализа, в том числе возможность использования индикаторов рынка и построения графиков в широком временном диапазоне, экспорт данных в узкоспециализированные программы, возможность выставления/снятия нескольких типов торговых приказов (заявок) и прочее. Поручения на совершение сделок могут подаваться не только при помощи торговой платформы, но и по телефону через персонального консультанта.
   При эффективном интернет-трейдинге владельцы брокерских счетов могут получать доход в виде маржи от операций купли-продажи, курсовой разницы или дивидендов.
3. Минимизации валютных рисков. Во-первых, через брокерский счет можно выгодно совершать валютный обмен, ведь владелец выходит напрямую на рынок, где валюта доступна по биржевому курсу, а издержки на обмен составляют 0,02–0,07% от оборота. Во-вторых, можно использовать такой инструмент, как хеджирование — заключение сделок на продажу или покупку валюты по фиксированной цене.

Открыть брокерский счет — дистанционно или лично в офисе брокерской компании — может любой дееспособный гражданин (то есть достигший 18 лет), прошедший процедуру подтверждения персональных данных (идентификацию и аутентификацию), имеющий финансовый капитал и заинтересованный в том, чтобы его приумножить.

Инвестиции для начинающих

Что же делать тем, кто не стремится вникать в детали биржевой торговли? Специально для них на фондовом рынке существует отдельная стратегия — доверительное управление (ДУ). Если вы делаете выбор в пользу ДУ, то инвестиционный портфель для вас формируют специалисты управляющей компании и вам не нужно следить за новостями политики и экономики, думать, какие акции купить и в какое время их продать. Всем этим занимаются профессионалы.

Если вообще не хочется рисковать, а денег хочется

Если вы привыкли сберегать, но банковские вклады и просто хранение наличных дома вас не устраивают, рассмотрите вариант вложения в облигации. В этом случае вы получаете подтверждение, что дали деньги в долг компании на определенный срок под определенный процент или государству, если приобретаете облигации федерального займа (ОФЗ). По данным Центробанка, доходность гособлигаций на середину сентября 2019 года составляла 6,68–7,99% годовых в зависимости от срока погашения[4].

Хороший вариант инвестиций — покупка дивидендных акций «голубых фишек», крупных стабильных компаний, работающих в перспективных отраслях. Если рассматривать бумаги американских компаний, стоит обратить внимание на AT&T (дивидендная доходность 5,38%), ExxonMobil Corp. (3,49%), Coca-Cola Company (3,12%), Procter&Gamble (3,1%), PepsiCo (2,65%).

Если доход от инвестиций в «голубые фишки» кажется вам недостаточным, при этом вы не боитесь риска, то можно присмотреться к рынку IPO. Нередко цена акций после первичного размещения на бирже подскакивает на десятки, а иногда и сотни процентов, как, например, было с бумагами компании Beyond Meat, стоимость которых увеличилась в разы после периода локапа. Правда, при инвестировании в IPO риск значителен, поэтому рекомендуется направлять на это небольшую часть своих средств, разместив остальные деньги в высоконадежные инструменты.

Как открыть брокерский счет

Обзавестись брокерским счетом можно несколькими способами, и все они достаточны просты.

Способ 1. В офисе компании-брокера

Такие офисы есть почти во всех крупных городах у любого крупного брокера, и многие новые клиенты предпочитают прямое общение, считая его более надежным. Перед посещением офиса все же стоит оформить на сайте или по телефону предварительную заявку и оговорить время встречи со специалистом. Порядок открытия счета в разных брокерских компаниях может незначительно различаться, но обычно от клиента требуются:

• паспорт или другое удостоверение личности;
• ИНН.

Кроме того, понадобится подписать заявление о присоединении к договору на брокерское обслуживание (или о ведении индивидуального инвестиционного счета), договор о предоставлении торговой площадки, договор на депозитарное обслуживание и заполнить анкету трейдера.

Если оплата услуг и внесение средств на счет будут производиться в кассе компании, то потребуется соответствующая денежная сумма.

Способ 2. Открытие счета онлайн

Для дистанционного взаимодействия с брокером необходимо заполнить электронную заявку на сайте, указав Ф. И. О. и контактные данные, а также пройти процедуру удаленной идентификации, которая проводится в полном соответствии с требованиями Центрального Банка России. Через некоторое время с вами свяжется представитель компании-брокера, который подробно расскажет, каким способом и на какой адрес отправить сканы паспорта и ИНН и заполненную анкету, полученную по электронной почте. Подтверждение открытия счета придет после ознакомления с правилами предоставления услуг и согласия на них. Последний этап — перевод денежных средств на указанные брокером реквизиты счета, что необходимо для начала торгов.

Способ 3. Открытие счета через портал «Госуслуги»

Если у гражданина все еще нет учетной записи в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) на портале «Госуслуги», необходимо ее создать. После ее подтверждения можно приступать к открытию брокерского счета. Для этого потребуются:

• паспорт;
• электронно-цифровая подпись (ЭЦП), полученная в ходе регистрации на портале;
• банковская карта;
• ИНН;
• СНИЛС.

Затем на сайте брокерской компании при выборе способа открытия счета следует указать опцию «через Госуслуги», заполнить форму с личными данными и дать согласие на электронный документооборот. После этого система самостоятельно сформирует пакет документов, которые нужно будет подписать с помощью ЭЦП. Заключительный этап — переход по ссылке, указанной в электронном письме.

Судя по количеству отечественных брокеров, оказывающих услуги доступа на финансовые рынки, спрос рождает предложение, а значит, инвестировать и зарабатывать на биржевых торгах с помощью брокерского счета стремится все больше и больше россиян. Одновременно упрощается процедура открытия брокерского счета: сегодня это можно сделать буквально за пару кликов… Но в какой компании? Как грамотно выбрать партнера, которому можно доверить свои сбережения?