Мультивалютные карты: новое слово в банковских продуктах

Сейчас редко встретишь людей, которые не пользуются банковскими картами: на них поступает заработная плата, с их помощью удобно оплачивать покупки и совершать переводы. Однако не все знают, что, помимо карт, привязанных к рублевому счету, в нашей стране можно открыть мультивалютную карту. Что это такое и каковы преимущества мультивалютной карты, расскажем в статье.

Что такое мультивалютная карта и кому она нужна?

Все, кто хоть раз совершал покупки за границей, знают, что там без проблем можно расплатиться картой российского банка. Однако в этом случае средства списываются с рублевого счета и проходят конвертацию, что приводит к потерям из-за курсовой разницы, пусть и небольшим. С мультивалютной картой такого не происходит, потому что ее можно привязать сразу к нескольким банковским счетам, открытым в разных валютах. Обычно в качестве основного счета выбирается рублевый, а дополнительными становятся счета в долларах и евро. Однако есть карты, в опциях которых предусмотрено добавление и других валют (вплоть до нескольких десятков), а также свободное распределение средств между ними. В зависимости от функционала карты нужный при оплате счет может выбираться автоматически (карта сама «распознает» валюту, которая требуется для покупки), либо переключение производит сам клиент в «Личном кабинете» банка.

Кому же выгодно иметь карты с мультивалютным счетом?

• Путешественникам. Конечно, если человек выезжает на отдых за рубеж раз в несколько лет и всегда живет в отеле по системе ultra all inclusive, острой необходимости в мультивалютной карте нет, однако любителям частых и самостоятельных поездок в разные страны такой продукт может быть очень кстати.
• Тем, кто часто ездит в командировки. Предоставленные работодателем «командировочные» средства обычно выдаются в рублях. Поэтому мультивалютная банковская карта позволит сэкономить средства как сотрудника, так и его компании.
• Любителям зарубежного онлайн-шопинга. Речь идет не о заказе футболок с известных китайских сайтов, а о покупке более дорогостоящих вещей: техники, автомобильных запчастей и так далее.
• Тем, кому родственники/друзья/работодатели перечисляют деньги в валюте. Если такие переводы поступают регулярно, стоит задуматься об оформлении мультивалютной карты.

Читать мелкий шрифт: на какие условия выдачи и использования обратить пристальное внимание

Не будем скрывать: как и у любого продукта, у мультивалютных карт банков есть свои преимущества и недостатки. Финансы — дело тонкое, поэтому, прежде чем оформлять такую карту, стоит тщательно ознакомиться с условиями обслуживания в конкретном банке и сравнить их с другими предложениями на рынке. В первую очередь следует обратить внимание на:

• Условия использования. Обычно стоимость годового обслуживания мультивалютной карты выше, чем цена на обслуживание обычной. Кроме того, может взиматься плата непосредственно за ее выдачу.
• Условия снятия средств с карты и ее пополнения в России и за рубежом. Мы уже привыкли снимать средства с карт в «родных» банкоматах без комиссии, однако в других странах часто действуют свои правила. Конечно, если владельцу мультивалютной карты во время путешествий не требуются наличные средства, волноваться не о чем, однако, если наличные все же нужны, то можно столкнуться с неприятными сюрпризами. К слову, российские банки также могут взимать комиссию со счетов своих конкурентов за различные манипуляции с картами.
• Конвертация между счетами. Далеко не каждый банк готов предложить выгодный курс конвертации. В этом случае владельцу мультивалютной карты лучше поискать другие способы обмена валюты: например, пополнять счет через кассу банка.
• Наличие овердрафта. Это опция «срабатывает», когда у клиента на счету заканчиваются денежные средства: банк автоматически предоставляет ему кредит, который, разумеется, придется выплачивать с процентами. Условия овердрафта могут быть разными, но подробно узнать о них нужно до открытия мультивалютной карты.

Где можно открыть мультивалютную карту: в поисках лучших условий от банков

Мультивалютные карты — это пока не очень распространенное в нашей стране явление, однако несколько крупных банков оказывают услуги по их оформлению. Мы собрали топ-5 лучших мультивалютных карт, которые доступны жителям России. Расскажем подробнее о картах и о самих банках.

«Тинькофф Банк»

Это единственный в России банк, работающий исключительно онлайн (у организации есть лишь один офис в Москве, в котором решаются административные вопросы). Клиентами банка являются уже десять миллионов человек. «Тинькофф Банк» существует на рынке 13 лет, и за это время сумел завоевать немалую популярность благодаря выгодным предложениям по кешбэку, а также удобному и функциональному мобильному приложению, позволяющему быстро проводить различные операции. Собственно, когда у банка нет отделений, онлайн-сервисы высокого уровня — единственный шанс удержаться на плаву.

Мультивалютная карта Tinkoff Black позволяет прикреплять до 30 различных счетов с бесплатным обслуживанием. Получить мультивалютную карту этого банка также можно «безвозмездно» — ее доставит курьер по указанному в заявке адресу. Но главным преимуществом данного продукта руководство «Тинькофф Банка» называет возможность бесплатно снимать наличные (от 3000 рублей) в любых банкоматах мира. Если ежедневный остаток на карте составляет не менее 30 000 рублей либо клиент имеет действующий вклад или кредит на сумму от 50 000 рублей, то обслуживание карты не будет ничего стоить для ее держателя. В ином случае банк списывает комиссию в размере 99 рублей в месяц.

Перевод между счетами проходит без комиссии, а переключаться между ними клиент может в несколько кликов в личном онлайн-кабинете. Что касается кешбэка, то на счет Tinkoff Black приходит вознаграждение в размере 1% от всех покупок и в размере 5% от покупок, совершенных у партнеров банка. Также можно получить кешбэк в размере до 30% по специальным предложениям от партнеров.

* Лицензия Центрального банка Российской Федерации №2673.

Банк «Фридом Финанс»

Является частью организации «Фридом Финанс», которая входит в топ-10 крупнейших инвестиционных компаний России по оборотам на Московской бирже и первой из российских брокеров вышла на американскую биржу NASDAQ. Банк существует с 1990 года, в группу «Фридом Финанс» он вошел в 2015 году и с тех пор развивает инвестиционно-банковское направление.

Банк «Фридом Финанс» предоставляет возможность оформить дебетовую мультивалютную карту с автоматическим переключением валют. Именная карта выпускается моментально в любом отделении банка. К ней привязаны три валютных счета, между которыми можно проводить обмен по биржевому курсу. При оплате товаров или услуг деньги с карты автоматически списываются в той валюте, которая подходит для совершения операции.

На остаток по карте предусмотрен ежедневный доход до 6% годовых с капитализацией, что сопоставимо с доходом по банковскому депозиту. А для путешественников предусмотрен приятный бонус — оформление медицинской страховки.

Помимо этого, мультивалютная карта банка «Фридом Финанс» позволяет получать неограниченный кешбэк в виде акций крупных компаний, что является эксклюзивным предложением на рынке. Максимальная сумма выплат по кешбэку не ограничена: чем больше клиент тратит, тем больше зарабатывает. Единственное условие — необходимо оплачивать покупки картой банка «Фридом Финанс» минимум на 25 000 рублей в месяц (или на сумму в валюте, эквивалентной обозначенной). Конвертировать акции в деньги можно непосредственно в мобильном или онлайн-банке.

С помощью мультивалютной карты банка «Фридом Финанс» можно без комиссии снимать средства по всему миру на сумму до миллиона рублей (или эквивалент этой суммы в валюте) в месяц.

По базовому пакету обслуживание карты бесплатное независимо от баланса. Премиальные карты также обслуживаются бесплатно при наличии на остатке определенной суммы или при условии совершения безналичных покупок от 35 000 или 75 000 рублей в месяц в зависимости от тарифа.

* Лицензия Центрального банка Российской Федерации №1143.

«Ситибанк»

Это один из первых банков с иностранным капиталом, на российский рынок «Ситибанк» вышел более 25 лет назад. Сегодня он является одним из крупнейших по объему капитала в стране и на протяжении последних девяти лет входит в топ самых надежных банков по мнению журнала Forbes.

«Ситибанк» предлагает своим клиентам оформить мультивалютную карту City Priority, к которой можно подключить до десяти разных валютных счетов. Переключение между ними происходит через интернет-банк. Открытие мультивалютной карты бесплатное, оформление проводится либо в офисе организации, либо непосредственно при доставке по указанному клиентом адресу. Срок оформления занимает от трех до десяти дней.

При соблюдении условий бесплатного обслуживания наличные с такой карты можно снимать без комиссии в любых банкоматах мира. Однако следовать данным условиям под силу не каждому: среднемесячный остаток на карте должен быть не менее 1 500 000 рублей. Есть и второй способ получить бесплатное обслуживание: надо каждый месяц совершать покупки с помощью City Priority на сумму от 75 000 рублей. В любом другом случае за обслуживание карты придется платить 1500 рублей в месяц. С каждой покупки клиенту «Ситибанка» начисляется кешбэк в размере 1–2%.

Что касается дополнительных возможностей, то мультивалютная карта City Priority дает право на четыре бесплатных прохода в месяц в бизнес-залы аэропортов, предоставляет доступ к безлимитному Интернету за границей и возможность страхования в путешествиях на сумму до 200 000 долларов.

* Лицензия Центрального банка Российской Федерации №2557.

«Альфа-Банк»

Был основан в 1990 году и позиционирует себя как универсальный банк, который осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование.

Карта с мультивалютным счетом у «Альфа-Банка» называется Cash Back, однако его клиенты могут сделать любую свою дебетовую карту мультивалютной (к слову, такую услугу оказывают и в «Тинькофф Банке»). Оформить мультивалютную карту Cash Back можно бесплатно, займет это от трех до пяти дней. Переключение между счетами происходит через интернет-банк. К данной карте можно привязать три счета — в рублях, долларах и евро.

За снятие наличных в банкоматах «Альфа-Банка» и партнеров предусмотрена конвертация в 5%. Карта обслуживается бесплатно при остатке до 30 000 рублей или ежемесячных покупках, осуществленных безналичным способом, на сумму от 10 000 рублей. В ином случае владельцу придется каждый месяц отдавать 1200 рублей.

Отличительной особенностью мультивалютной карты Cash Back руководство «Альфа-Банка» считает (что легко понять из названия) выгодный кешбэк. При покупках на АЗС на карту возвращается 10% от общей суммы, а при тратах, совершенных в кафе и ресторанах, — 5%.

* Лицензия Центрального банка Российской Федерации №1326.

«БКС Премьер»

Является частью финансовой группы БКС, которая была основана в 1995 году в Новосибирске. Сегодня группа успешно работает по всей стране, оказывая клиентам инвестиционные, брокерские и банковские услуги.

К мультивалютной карте «Премьер» от данного банка можно подключить пять счетов: помимо классических рублевого, долларового и счета в евро, есть возможность добавить счета в фунтах стерлингов и в швейцарских франках. Конвертация валюты происходит по биржевому курсу, однако стоимость обслуживания счетов рассчитывается отдельно.

Карта открывается бесплатно в любом отделении банка или при доставке клиенту. Срок оформления — два-три дня. Переключение между счетами проводится через интернет-банк, а снимать наличные можно бесплатно во всех банкоматах. За все покупки предусмотрено начисление бонусных баллов в размере 6%, а вот для бесплатного обслуживания среднемесячный остаток на мультивалютной карте «Премьер» должен достигать 3 000 000 рублей. В противном случае владельцу придется платить 1500 рублей в месяц.

Предоставляются держателю карты и дополнительные возможности: например, страхования в поездках и получения карты Priority Pass, что может быть очень актуально для путешественников.

* Лицензия Центрального банка Российской Федерации №101.

Разобраться в тонкостях работы мультивалютных карт банков России совсем несложно. Тем более во всех банках можно получить консультацию квалифицированного сотрудника, который подробно расскажет об интересующем продукте.