Как физическому лицу оформить банкротство по кредитам: возможные варианты и пошаговые схемы
В этой статье мы подробно расскажем, как оформить банкротство физического лица по кредитам — самостоятельно и через юридическую компанию.
Начнем с варианта для тех, кто хочет избежать ошибок на каждом этапе процесса.
Этапы процедуры банкротства с участием юридической компании
- Профессиональный анализ ситуации должника
На бесплатной консультации профильный юрист оценивает финансовую ситуацию человека и рассказывает о нюансах процедуры банкротства в его случае. - Заключение договора с юридической компанией
Если должника устраивают условия организации, можно заключить договор с юридической фирмой.
- Обращение в суд
Юрист помогает должнику собрать документы для обращения в суд и готовит заявление о признании должника банкротом. В ходе судебных заседаний юрист представляет интересы клиента. - Судебное решение
Суд выносит решение о признании должника банкротом и определяет, как поступить с задолженностью: реструктуризировать ее, погасить часть долга за счет продажи имущества должника или закрыть дело из-за отсутствия у человека возможности погашения кредита. Юридическая компания помогает определиться с арбитражным управляющим, при необходимости обжалует решения суда и защищает имущество должника. - Списание долгов
Обычно до получения уведомления о списании долгов проходит как минимум 7–9 месяцев.
Как можно оформить банкротство самостоятельно?
Можно действовать своими силами — это позволяет сэкономить на услугах юристов, но требует от должника больше усилий и знания законодательства.
Банкротство через МФЦ
Шаг 1. Человеку нужно объективно оценить свое положение и понять, есть ли у него шанс стать банкротом по упрощенной схеме. Такое право имеют люди с долгами от 25 000 до 1 млн рублей, не имеющие доходов и имущества[1]. Исполнительное производство в их отношении должно быть либо завершено, либо продолжаться уже не один год.
Шаг 2. Подготовка документов и подача в МФЦ.
Шаг 3. Ведомственная проверка права должника на бесплатное списание задолженности. Если все в порядке, через полгода человек официально признается банкротом[2].
Банкротство через суд
Если у должника есть имущество или доход, он может самостоятельно обратиться в арбитражный суд.
Шаг 1. Поиск финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО). Специалиста из членов указанной в заявлении СРО утвердит суд[3].
Шаг 2. Сбор документов.
Шаг 3. Подача заявления в суд.
Шаг 4. Внесение оплаты за публикацию объявлений о процедуре банкротства и вознаграждения финуправляющему. Это обязательные траты, которые составляют как минимум 45 000 рублей.
Шаг 5. Заседание суда. Судебные заседания придется посещать самостоятельно, отстаивать свои интересы — тоже. Суд вынесет решение о признании должника банкротом и назначит дальнейшую процедуру: реструктуризацию долга или реализацию имущества.
Шаг 6. Проведение торгов. В конкурсную массу включают все имущество должника, кроме личных вещей, одежды, наград, мебели, единственного жилья[4].
Шаг 7. Освобождение от долговых обязательств.
Чтобы понимать, как оформить банкротство по кредитам и микрозаймам, нужно провести тщательную подготовку к процессу.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
