Как банкротство влияет на жизнь должника и его родственников?
Человек подает заявление на признание своей финансовой несостоятельности, проходит процедуру… А что дальше? На что влияет банкротство физического лица?
Как банкротство физического лица влияет на его супруга?
Начнем с хорошего: личное имущество второй половины останется при ней. Главная опасность для мужа или жены должника заключается в том, что при погашении задолженности взыскание может быть обращено на совместно нажитое в браке имущество. Это значит, что в конкурсную массу будут включены принадлежащие должнику доли автомобиля или квартиры. Совместную собственность продадут, половину стоимости вернут второму супругу, а остальную сумму направят на оплату долга. К сожалению, имущество на аукционе может быть реализовано по цене ниже рыночной, а при отсутствии покупателей стоимость будет уменьшена[1]. Такого развития событий можно избежать, если у супругов был составлен брачный договор или соглашение о разделе имущества.
Как банкротство влияет на кредитную историю?
В кредитную историю попадают все данные, связанные с займами человека и их погашением. Эту информацию кредиторы изучают, если гражданин подает заявление о выдаче нового займа. В течение пяти рабочих дней после завершения процесса банкротства сведения об этом оказываются в досье должника и хранятся 7–10 лет[2]. Да и сам экс-банкрот должен в течение пяти лет уведомлять о пройденной процедуре потенциальных кредиторов, что не мешает заемщику с обнулившимся кредитным рейтингом запросить у банка новый заем. Правда, получить его в первые годы после банкротства может оказаться сложнее, ведь кредиторы будут осознавать высокий риск невозврата средств. Должника должен утешить тот факт, что его кредитная история была испорчена еще до банкротства: когда он стал задерживать выплаты. Теперь его долги равны нулю. К тому же у банков есть кредитные продукты для заемщиков с низким рейтингом.
Влияет ли банкротство на материнский капитал и пенсию?
Материнский капитал, как и все остальные выплаты на ребенка, сохраняется за должником: неизрасходованные средства, предназначенные для господдержки семей с детьми, не могут взыскиваться в пользу кредиторов[3]. Но если материнский капитал был потрачен на приобретение жилья, недвижимость может быть включена в конкурсную массу при реализации имущества[4]. Исключение — единственное жилье, даже если оно ипотечное (при заключении мирового соглашения с банком).
Если говорить о пенсии, то все зависит от ее размера. На время прохождения процедуры банкротства средствами человека распоряжается финансовый управляющий: он ежемесячно выделяет деньги на проживание должника и его иждивенцев в размере прожиточного минимума на каждого. «Излишки» включаются в конкурсную массу для погашения части задолженности. Должник или его представитель может запросить увеличение лимита расходов на учебу, лекарства, транспорт и т. д. После завершения процедуры банкротства ограничения на использование средств снимаются.
После завершения процедуры банкротства человек может возвращаться к обычной жизни: ему никто не запрещает выезжать за границу, приобретать имущество, обращаться за кредитными картами.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
