Денежные переводы онлайн и офлайн: как отправить деньги быстро и безопасно
В современном мире потребность в денежных переводах выросла: это может быть подарок, помощь родным, оплата товаров или услуг. При этом возможны и переводы через государственную границу. Сейчас важно найти систему переводов, которая позволяла бы пересылать средства в нужную страну, в определенной валюте и при этом была быстрой, надежной и удобной для пользователя.
Впрочем, в современном мире есть способы перевода денег, которые, похоже, отвечают всем перечисленным требованиям. Расскажем подробнее, как можно отправить средства за рубеж.
Виды денежных переводов: офлайн и онлайн
Еще не так давно возможностей перевода денег существовало совсем мало, да и те были сильно ограничены. Для отправки средств использовались крайне медленные почтовые или телеграфные переводы. С появлением в России большого количества банков стали популярны межбанковские переводы, а совершенствование телекоммуникаций привело к появлению онлайн-переводов. Причем отправлять и получать можно как наличные, так и безналичные средства.
Сегодня желающие срочно перевести деньги могут рассчитывать на разные каналы переводов. Рассмотрим некоторые из них:
- системы банковских и межбанковских переводов через систему SWIFT;
- специализированные системы денежных переводов, например Western Union.
SWIFT-переводы
Пересылать денежные средства через систему международных переводов SWIFT можно физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. Чтобы осуществить перевод, отправитель должен узнать SWIFT-коды всех банков, которые будут участвовать в пересылке средств.
SWIFT-код — это зашифрованная информация о стране, городе, наименовании банка. Представление подобных сведений в виде короткого стандартного кода упрощает обработку данных, позволяет ее автоматизировать.
Узнать SWIFT-коды можно на сайте кредитной организации: как правило, их публикуют в списке реквизитов.
Итак, имея необходимые сведения, отправитель приходит в банк, предъявляет паспорт и уточняет, каким образом он желает переслать денежные средства и как перевод должен быть выплачен получателю. Осуществить перевод можно:
- с уже имеющегося или специально открытого счета либо без открытия счета;
- с зачислением на счет получателя или с выдачей средств наличными.
Затем заполняется стандартная форма распоряжения о переводе денежных средств, в которой необходимо указать:
- название банка-получателя и SWIFT-код. При необходимости — реквизиты посредника, то есть банка-корреспондента;
SWIFT-код также называют BIC-кодом — от английского выражения Bank Identifier Codes.
- номер счета получателя. Если счет у адресата перевода не открыт — транзитный счет банка-получателя;
- адрес и полное имя получателя, если это физическое лицо, либо адрес и наименование юридического лица;
- назначение платежа: например, платеж по контракту, родственный платеж, платеж на бронирование гостиницы, на оплату лечения, обучения.
Банки могут запросить дополнительные документы, подтверждающие цель операции. Это может быть счет-фактура на оплату оказанных услуг или же при переводе членам семьи — нотариально заверенная справка, подтверждающая родственные отношения отправителя и получателя. Если отправитель пересылает средства на свой же зарубежный счет, он должен иметь на руках уведомление для налоговых органов РФ об открытии счета в другой стране.
Процесс получения SWIFT-перевода прост. Адресат узнает о поступлении средств через свой онлайн-кабинет, позволяющий контролировать состояние счета, или позвонив в банк. Затем приходит в отделение и предъявляет документ, удостоверяющий личность. Как правило, требуется также предоставить подтверждение цели операции по переводу денег: договор купли-продажи недвижимости, договор о поставке товаров и услуг либо документы на получение наследства.
Если требуется получить крупную сумму наличными, банк лучше предупредить заранее, чтобы тот успел собрать необходимые средства к моменту обращения адресата за переводом.
В некоторых случаях SWIFT-перевод может прийти на счет получателя в день отправки. Например, если банки находятся внутри одного государства или же банк-отправитель и банк-получатель — филиалы одной кредитной организации. Но, как правило, перевод SWIFT идет до двух рабочих дней[1]. К тому же небольшие банки, не являющиеся участниками сообщества SWIFT, работают через банки-посредники, что также увеличивает срок.
Лимиты SWIFT-перевода определяются законами страны, из которой отправляются деньги, и страны, где они будут получены. Минимальная сумма перевода регулируется не запретами, а тарифной политикой банков.
Как показывает практика, SWIFT-переводы особенно удобно использовать в случаях, когда речь идет об отправке крупных сумм, например при приобретении недвижимости.
Системы денежных переводов
Такие системы обычно работают с физическими лицами. Переводы через системы отличаются удобством оформления, а главное — скоростью.
В числе несомненных достоинств систем денежных переводов — большой выбор способов отправки и получения переводов, их доступность для потребителя. Другое преимущество таких систем — это возможность отправить наличные средства либо осуществить перевод онлайн с выплатой для получателя наличными или с зачислением на счет получателя за рубежом — при условии, конечно, что такая услуга оказывается. В последние годы системы денежных переводов становятся все более технологичными. Отправить перевод сегодня можно с любого гаджета, подключенного к интернету, на сайте системы или в мобильном приложении, если оно есть. Эти варианты удобны как для отправителя, так и для получателя.
Если говорить о тарифах, то, например, у Western Union плата за онлайн-перевод от 10 000 рублей составляет 1% от суммы перевода независимо от страны назначения.
Стоит также заметить, что при использовании систем денежных переводов сумму оплаты можно узнать сразу — онлайн или у сотрудника, оформляющего перевод. Кроме того, при использовании систем денежных переводов необходимо минимальное количество сведений. Для оформления перевода с выплатой наличными в некоторых системах вам понадобится лишь имя получателя и название страны назначения перевода. При зачислении на счет, как правило, также требуются банковские реквизиты получателя.
В одной и той же системе денежных переводов плата за транзакцию, помимо прочего, может зависеть от суммы, способа отправления и получения перевода. Например, отправлять средства онлайн зачастую не только удобнее, но и выгоднее. Выбирая оператора, сравните цены на разные услуги.
Наиболее существенный недостаток систем онлайн-переводов — это возможные ограничения по сумме перевода, причем как на единовременную отправку средств, так и на суммарную пересылку в течение месяца. Например, в платежной системе Western Union установлена максимальная общая сумма трансграничных переводов: в течение месяца в одну страну можно отправить не более 600 000 рублей; для Казахстана, Киргизии, Китая и Вьетнама ограничение составляет 100 000 рублей. Максимальная сумма онлайн-перевода через систему — 50 000 рублей в день до подтверждения личности и 100 000 рублей в день после подтверждения.
