Денежные переводы онлайн и офлайн: как отправить деньги быстро и безопасно

В современном мире потребность в денежных переводах выросла: это может быть подарок, помощь родным, оплата товаров или услуг. При этом возможны и переводы через государственную границу. Сейчас важно найти систему переводов, которая позволяла бы пересылать средства в нужную страну, в определенной валюте и при этом была быстрой, надежной и удобной для пользователя.

Впрочем, в современном мире есть способы перевода денег, которые, похоже, отвечают всем перечисленным требованиям. Расскажем подробнее, как можно отправить средства за рубеж.

Виды денежных переводов: офлайн и онлайн

Еще не так давно возможностей перевода денег существовало совсем мало, да и те были сильно ограничены. Для отправки средств использовались крайне медленные почтовые или телеграфные переводы. С появлением в России большого количества банков стали популярны межбанковские переводы, а совершенствование телекоммуникаций привело к появлению онлайн-переводов. Причем отправлять и получать можно как наличные, так и безналичные средства.

Сегодня желающие срочно перевести деньги могут рассчитывать на разные каналы переводов. Рассмотрим некоторые из них:

  • системы банковских и межбанковских переводов через систему SWIFT;
  • специализированные системы денежных переводов, например Western Union.

SWIFT-переводы

Пересылать денежные средства через систему международных переводов SWIFT можно физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. Чтобы осуществить перевод, отправитель должен узнать SWIFT-коды всех банков, которые будут участвовать в пересылке средств.

На заметку
SWIFT-код — это зашифрованная информация о стране, городе, наименовании банка. Представление подобных сведений в виде короткого стандартного кода упрощает обработку данных, позволяет ее автоматизировать.

Узнать SWIFT-коды можно на сайте кредитной организации: как правило, их публикуют в списке реквизитов.

Итак, имея необходимые сведения, отправитель приходит в банк, предъявляет паспорт и уточняет, каким образом он желает переслать денежные средства и как перевод должен быть выплачен получателю. Осуществить перевод можно:

  • с уже имеющегося или специально открытого счета либо без открытия счета;
  • с зачислением на счет получателя или с выдачей средств наличными.

Затем заполняется стандартная форма распоряжения о переводе денежных средств, в которой необходимо указать:

  • название банка-получателя и SWIFT-код. При необходимости — реквизиты посредника, то есть банка-корреспондента;
На заметку
SWIFT-код также называют BIC-кодом — от английского выражения Bank Identifier Codes.
  • номер счета получателя. Если счет у адресата перевода не открыт — транзитный счет банка-получателя;
  • адрес и полное имя получателя, если это физическое лицо, либо адрес и наименование юридического лица;
  • назначение платежа: например, платеж по контракту, родственный платеж, платеж на бронирование гостиницы, на оплату лечения, обучения.

Банки могут запросить дополнительные документы, подтверждающие цель операции. Это может быть счет-фактура на оплату оказанных услуг или же при переводе членам семьи — нотариально заверенная справка, подтверждающая родственные отношения отправителя и получателя. Если отправитель пересылает средства на свой же зарубежный счет, он должен иметь на руках уведомление для налоговых органов РФ об открытии счета в другой стране.

Процесс получения SWIFT-перевода прост. Адресат узнает о поступлении средств через свой онлайн-кабинет, позволяющий контролировать состояние счета, или позвонив в банк. Затем приходит в отделение и предъявляет документ, удостоверяющий личность. Как правило, требуется также предоставить подтверждение цели операции по переводу денег: договор купли-продажи недвижимости, договор о поставке товаров и услуг либо документы на получение наследства.

Это важно
Если требуется получить крупную сумму наличными, банк лучше предупредить заранее, чтобы тот успел собрать необходимые средства к моменту обращения адресата за переводом.

В некоторых случаях SWIFT-перевод может прийти на счет получателя в день отправки. Например, если банки находятся внутри одного государства или же банк-отправитель и банк-получатель — филиалы одной кредитной организации. Но, как правило, перевод SWIFT идет до двух рабочих дней[1]. К тому же небольшие банки, не являющиеся участниками сообщества SWIFT, работают через банки-посредники, что также увеличивает срок.

Лимиты SWIFT-перевода определяются законами страны, из которой отправляются деньги, и страны, где они будут получены. Минимальная сумма перевода регулируется не запретами, а тарифной политикой банков.

Как показывает практика, SWIFT-переводы особенно удобно использовать в случаях, когда речь идет об отправке крупных сумм, например при приобретении недвижимости.

Системы денежных переводов

Такие системы обычно работают с физическими лицами. Переводы через системы отличаются удобством оформления, а главное — скоростью.

В числе несомненных достоинств систем денежных переводов — большой выбор способов отправки и получения переводов, их доступность для потребителя. Другое преимущество таких систем — это возможность отправить наличные средства либо осуществить перевод онлайн с выплатой для получателя наличными или с зачислением на счет получателя за рубежом — при условии, конечно, что такая услуга оказывается. В последние годы системы денежных переводов становятся все более технологичными. Отправить перевод сегодня можно с любого гаджета, подключенного к интернету, на сайте системы или в мобильном приложении, если оно есть. Эти варианты удобны как для отправителя, так и для получателя.

Если говорить о тарифах, то, например, у Western Union плата за онлайн-перевод от 10 000 рублей составляет 1% от суммы перевода независимо от страны назначения.

Стоит также заметить, что при использовании систем денежных переводов сумму оплаты можно узнать сразу — онлайн или у сотрудника, оформляющего перевод. Кроме того, при использовании систем денежных переводов необходимо минимальное количество сведений. Для оформления перевода с выплатой наличными в некоторых системах вам понадобится лишь имя получателя и название страны назначения перевода. При зачислении на счет, как правило, также требуются банковские реквизиты получателя.

На заметку
В одной и той же системе денежных переводов плата за транзакцию, помимо прочего, может зависеть от суммы, способа отправления и получения перевода. Например, отправлять средства онлайн зачастую не только удобнее, но и выгоднее. Выбирая оператора, сравните цены на разные услуги.

Наиболее существенный недостаток систем онлайн-переводов — это возможные ограничения по сумме перевода, причем как на единовременную отправку средств, так и на суммарную пересылку в течение месяца. Например, в платежной системе Western Union установлена максимальная общая сумма трансграничных переводов: в течение месяца в одну страну можно отправить не более 600 000 рублей; для Казахстана, Киргизии, Китая и Вьетнама ограничение составляет 100 000 рублей. Максимальная сумма онлайн-перевода через систему — 50 000 рублей в день до подтверждения личности и 100 000 рублей в день после подтверждения.

карта

Услуга онлайн-перевода позволяет отправлять деньги в удобное время и из любого места.

Узнать больше...
деньги

Некоторые системы денежных переводов готовы предложить услуги онлайн-переводов, но при этом имеют и широкую сеть пунктов обслуживания.

Подробнее...
калькулятор

Стоимость денежного перевода варьируется в зависимости от его способа, суммы, валюты, а также от страны назначения.

Смотреть тарифы...
деньги

Western Union — одна из популярнейших в России и в мире систем денежных переводов.

Узнать больше...
деньги

Получить деньги, отправленные через систему денежных переводов, можно на свой счет, а также в многочисленных пунктах обслуживания и у партнеров системы.

Найти пункт обслуживания...
перевод

Перевод средств с помощью некоторых платежных систем может занять всего несколько минут.

Подробнее...

Мнение редакции

Без­на­лич­ный пе­ре­вод с за­чис­ле­ни­ем средств на счет ад­ре­са­та, как пра­ви­ло, удоб­нее, чем пе­ре­вод с вы­пла­той на­лич­ны­ми. При ре­гу­ляр­ных опе­ра­ци­ях по от­прав­ке средств есть смысл от­крыть для по­лу­ча­те­ля спе­ци­аль­ный счет.