Все о банках, кредитах и вкладах

Здравствуйте, уважаемые читатели газеты "Аргументы и Факты". Очень рад общению с Вами, пусть и виртуальному, постараюсь в течение конференции ответить на все Ваши вопросы. Если у Вас останутся еще какие-либо дополнительные вопросы, Вы сможете получить ответы на них в отделениях Росбанка, которых более 700 по стране, а также на нашем корпоративном сайте www.rosbank.ru. Приходите, с удовольствием будем Вас ждать.

Уважаемый Анатолий. По кредитным договорам Росбанка такого условия никогда не было и нет на текущий момент. Кроме того, насколько мне известно, подобный подход не применяется ни одним из крупных банков России. Дополнительно хотелось бы добавить, что изменение суммы задолженности в одностороннем порядке в данном случае может быть расценено контролирующими органами как нарушение прав потребителей. В качестве совета хочу добавить, при выборе валюты кредита лучше ориентироваться на валюту доходов. Это позволит снизить Ваши риски. Если Вы получаете зарплату в рублях, кредит лучше оформить рублевый, а после, при необходимости, Вы можете конвертировать полученные средства в валюту.

Уважаемый Рудольф Николаевич, согласно федеральному законодательству, банки, действующие на территории России, могут быть с участием иностранного капитала, но они имеют лицензию ЦБ РФ и являются российскими, а не зарубежными. Процентная ставка зависит от множества факторов банковского продукта. На ставку по кредиту существенно влияют: категория продукта (кредитная карта, автокредит, ипотека и т.д.), срок кредита и размер первоначального взноса (если он предусмотрен). Если говорить об общем уровне ставок, согласно последней статистике ЦБ РФ, на российском банковском рынке по итогам августа средневзвешенная ставка по кредитам сроком от 1 года составила 17,1% в рублях. Максимальная ставка по депозитам 10 крупнейших банков по объему привлеченных средств физических лиц, в которые входит Росбанк, достигла 7,88% в рублях. На текущий момент в Росбанке для физических лиц минимальная предлагаемая ставка по кредиту в рублях, например, по автокредиту - 10,5%, а максимальная ставка по вкладу - 7,8% в рублях.

Уважаемая Марина, дистанционное банковское обслуживание вообще, и интернет-банкинг в частности, - одно из наиболее современных и быстро развивающихся направлений банковского бизнеса. Конкуренция в этом сегменте очень высокая. Росбанк традиционно уделяет большое внимание этому направлению своей деятельности. Бесспорным преимуществом нашей системы является тот факт, что каждому новому клиенту автоматически представляется бесплатная возможность получать полную информацию о состоянии своих счетов, проведенных операциях, вкладах, кредитах, картах. В системе Интернет-Банк много разнообразных сервисных функций: заказ банковских карт, блокировка/разблокировка карт, подключение к другим дистанционным системам - Мобильный Интернет-Банк и Телефонный Банк. Если клиент захочет воспользоваться платежными операциями (также бесплатно), которые представлены в системе в полном объеме (платежи в рублях и валюте, оплата коммунальных и иных услуг, безналичная конвертация, и т.п.), он может это также сделать. Подключение к системе осуществляется в течение нескольких минут в отделении банка, Вы можете это сделать при первом посещении банка, открытии счета или оформлении договора на получение банковских услуг. Большое внимание уделяется обеспечению безопасности системы Интернет-Банк. В настоящее время в стадии завершения находится большой проект, благодаря которому безопасность системы выйдет на уровень, удовлетворяющий самым строгим требованиям группы Societe Generale. В ближайшее время мы проведем редизайн системы в целях повышения удобства клиентов и для более точного соответствия фирменному стилю группы Societe Generale. Работает банк и над расширением перечня операционных систем и браузеров, в которых можно пользоваться системой Интернет-Банк, и, конечно, над дальнейшим расширением функциональности системы. В следующем году наших клиентов ждет несколько приятных сюрпризов.

Добрый день, Алексей, наш банк всегда уделял особое внимание сегменту малого и среднего бизнеса. Мы на протяжении многих лет активно работаем на этом рынке, это позволило нам разработать продукты и услуги, максимально учитывающие особенности клиентов МСБ. Сейчас в банке есть ряд программ, которые могут быть Вам интересны: «Кредит руководителю», «Кредит Предприятию», при этом, для подбора оптимальной программы, необходимо понимать особенности вашего бизнеса. Вы можете обратиться в любое отделение Росбанка, работающее с клиентами малого и среднего бизнеса, там Вам помогут подобрать программу, максимально удовлетворяющую Вашим потребностям.

Уважаемый Максим, банки, поднимающие ставки по вкладам существенно выше инфляции, как правило, испытывают острую нехватку денежных средств. Тем самым, привлекая деньги от населения под повышенные проценты, они пытаются компенсировать недостаток средств. Размещение вкладов в такие банки сопряжено с высокой степенью риска, и велика вероятность, что данные банки не смогут выполнить взятые на себя обязательства по выплате вкладов с завышенными процентами. В свою очередь банки со стабильным финансовым положением, такие как Росбанк, не предлагают проценты по вкладам, существенно превышающие уровень инфляции. Поэтому рекомендую хранить денежные средства именно в таких надежных банках.

Ирина, добрый день. В настоящее время на рынке депозитов физических лиц уже идет волна повышения ставок. На гребне этой волны находится и Росбанк - в ближайшее время мы планируем существенно увеличить ставки по вкладам для физических лиц. На данный момент рекомендую разместить вклад на средний срок - 1 год.

Уважаемый Андрей, клиенты обоих объединившихся банков от этого выиграли. Прежде всего, им удобно пользоваться нашей сетью, по стране у нас 700 отделений, 1200 точек продаж и 2900 банкоматов. Объединение позволило нам разработать новое универсальное предложение услуг, которое учитывает весь лучший опыт и технологии обоих банков. Мы, например, сгруппировали «пакеты услуг» для клиентов с разным доходом и потребностями в банковском обслуживании, за счет этого достигается экономия, т. к. отдельные услуги стоят дороже. Мы перешли на систему единого счета, что тоже упрощает общение с банком. Кроме того, мы переходим на такую модель бизнеса, при которой у каждого нашего клиента есть свой клиентский менеджер. Он не только продает конкретную услугу, но и является консультантом и советчиком на протяжении долгого времени. Объединение также стало началом целого ряда модернизационных процессов в банке. Мы совершенствуем информационно-банковские технологии, активно развиваем дистанционные услуги.

Уважаемая Анна, в настоящее время мы пересматриваем ставки по вкладам в сторону увеличения. Сейчас могу рекомендовать одно из наиболее выгодных предложений Росбанка - вклад "Осенний" со сравнительно небольшим первоначальным взносом - от 15 000 руб. / 500 долл. США / 500 евро и максимальной ставкой среди депозитов банка для физических лиц. В зависимости от срока ставка в рублях составляет до 7,8%, в долларах США - до 3,4% и в евро - до 3,5%.

Здравствуйте. На текущий момент переводить рублевые сбережения в евро преждевременно. Вероятнее всего в ближайшее время рубль не будет терять свои позиции по отношению к корзине валют, а даже наоборот может произойти его некоторое укрепление. Если Вы все же опасаетесь резких скачков курса валют, рекомендую Вам хранить деньги в нескольких валютах и пользоваться мультивалютным вкладом, который отлично подходит для сохранения вложений в периоды серьезных колебаний курсов валют.

Уважаемый Евгений. При выборе банка рекомендую Вам в первую очередь обратить внимание не на его российское или иностранное происхождение, а на уровень процентных ставок по вкладам, а также место на банковском рынке по различным показателям, характеризующим деятельность банка. Например, вложения в банки с завышенными процентными ставками являются рисковыми, поскольку такие банки, как правило, испытывают недостаток в денежных средствах, что говорит об их нестабильном финансовом положении. Не стоит бояться сотрудничать с банком с иностранным капиталом, если его акционером является крупная финансовая организация, то уровень надежности такого банка высок и ему можно доверить свои сбережения. Отличным примером в данном случае является Росбанк, основным акционером которого является международная финансовая группа Societe Generale. Росбанк занимает 3 место по объему привлеченных вкладов физических лиц среди российских коммерческих банков на 01.10.2011 и предлагает достаточно высокие процентные ставки по вкладам. Росбанк, как и вся финансовая группа Societe Generale, показывает стабильный положительный финансовый результат по итогам 3-х кварталов текущего года.

Добрый день. Росбанк предоставляет возможность рефинансирования ипотечного кредита, взятого в другом банке. Процентная ставка зависит от срока, суммы кредита, способа подтверждения Вашего дохода и может составлять от 11.75% до 15.75% годовых в рублях (или от 9% до 13% в долларах или евро). В залог по кредиту должен быть предоставлен объект недвижимости, который был залогом по первоначальному кредиту.

Уважаемый Алексей, если Вы обнаружили неправомерно списанную сумму с Вашей карты, необходимо оперативно позвонить в Call-центр банка +7 (495) 921-01-01 или 8 800 200 66 33 и заблокировать карту. Для инициирования расследования по неправомерно списанной сумме с Вашей карты Вам необходимо обратиться в подразделение банка, где обслуживается счет карты, и заполнить соответствующее заявление (диспутную форму), приложив все необходимые сопроводительные документы (копия заграничного паспорта, копии чеков и т.д. в зависимости от характера списания суммы - подробную информацию Вам предоставят в подразделении банка). В том случае, если по результатам расследования будет доказано, что списание произошло в результате совершения мошеннических действий третьими лицами (например, была изготовлена поддельная карта), сумма будет возвращена на Ваш счет, однако обращаем Ваше внимание, что сроки расследования могут быть растянуты во времени. Необходимо набраться терпения.

Уважаемый Михаил, рекомендую Вам вклад "Выгодный" с опцией пополнения. Данный депозит может быть размещен на любой из интересующих Вас сроков - 1, 2 или 3 года, а ставка в зависимости от срока и суммы составляет от 5,4% до 6,6% в рублях. При этом если после пополнения достигается более высокая граница суммы вклада, то устанавливается более высокая процентная ставка. Также по вкладу есть возможность ежемесячной выплаты, что позволит дополнительно увеличить Ваш доход. Размер комиссии за перевод с Вашего зарплатного счета на счет в другом банке определяется банком, в котором открыт счет. Как правило, комиссия составляет не менее 1% за каждый перевод. В данном случае рекомендую Вам открыть счет и карту в Росбанке в рамках пакета банковских услуг "Классический" и получать зарплату, пополнять вклад через данный счет. Это будет удобнее и без комиссии за перевод денег на вклад. Более того при наличии такого вклада Вы получите 1 год бесплатного обслуживания по пакету услуг Росбанка.

Владимир Станиславович, добрый день. Обязанность заплатить подоходный налог возникает в том случае, если процентная ставка по Вашему кредитному договору в валюте - менее 9 %.

Добавлю, что, согласно Налоговому кодексу, проценты по вкладам не облагаются налогом на доход в следующих случаях: для рублевых вкладов, если: - ставка по вкладу не превышает ставку рефинансирования плюс 5%, т.е. на текущий момент это 8,25%+5%=13,25% годовых; - проценты по данному вкладу не повышались в течение периода их начисления; - с момента, когда ставка по данному вкладу превысила ставку рефинансирования плюс 5%, прошло не более 3-х лет; для вкладов в иностранной валюте, елси: - ставка по вкладу не превышает 9% годовых. В случаях, когда ставка по вкладу не соответствует вышеуказанным положениям, разница между ставкой по вкладу и вышеуказанными ставками (13,25% в рублях и 9 в валюте) облагается налогом 35%. Например, ставка по вкладу в рублях - 15% годовых, тогда налог составит (15%-13,25%)*35%=0,6%, и ваш итоговый доход по вкладу за вычетом налогов составит 15%-0,6%=14,4%. В данном случае банк является налоговым агентом и самостоятельно рассчитывает и перечисляет сумму налога в бюджет. Другими словами, сумма налога будет удержана из суммы процентов по вкладу, когда Вы его будете получать.

Добрый день. Клиенты Росбанка могут оплачивать в нашей сети банкоматов услуги 161-й организации, а с помощью системы Интернет-Банк 450-ти. В числе организаций, в пользу которых принимаются платежи, большинство составляют интернет-провайдеры, поставщики услуг телефонии, коммунальных услуг, услуг кабельного телевидения. Росбанк реализует бонусную программу совместно с авиакомпанией "Трансаэро", выпуская карты MasterCard - Трансаэро. К основным достоинствам карточного продукта можно отнести совмещенные функции банковской карты и карты, предоставляющей бонусные баллы в соответствии с правилами программы «ТРАНСАЭРО Привилегия». При совершении операций с использованием карт в сети предприятий торговли и сервиса осуществляется начисление бонусных баллов на счета участников программы «ТРАНСАЭРО Привилегия» из расчета за каждые потраченные 100 рублей начисляется 1 балл. По результатам накопления баллов держатели карт получат возможность совершить бесплатный полет «в одну сторону» или «туда-обратно», повысить класс на выбранном регулярном рейсе, получить дополнительные услуги при регистрации и приоритет в листе ожидания, а также двойное начисление баллов на новых направлениях полетов и возможность передать свои привилегии другому лицу. Отвечая на Ваш вопрос о кредитной карте, отмечу, что банк предлагает продукт "Кредитная карта с беспроцентным периодом кредитования". Льготный период, в течение которого клиент может пользоваться средствами без уплаты процентов, составляет 62 дня.

Уважаемая Анна. Мы сейчас проводим реорганизацию нашей сети, повышаем ее эффективность. В рамках этой программы мы открываем новые точки продаж там, где растет экономическая активность. В Курской области у Росбанка 5 отделений, они обслуживают как сам город Курск, так и его ключевые районные центры (Железногорск, Курчатов, Льгов). В настоящее время мы не планируем открывать новые подразделения. Что касается увеличения числа банкоматов, мы будем наращивать их количество в регионах, включая Курскую область. Сегодня банкоматов Росбанка в Курской области – 21, а с учетом устройств банков-партнеров, сотрудничающих в рамках Объединенной расчетной системы (ОРС), наши клиенты могут пользоваться услугами банкоматов по тарифам Росбанка в 63 устройствах. Подробнее о том, где расположены банкоматы банков-партнеров, членов ОРС, Вы найдете на нашем корпоративном сайте www.rosbank.ru

Уважаемый Андрей, для открытия валютного вклада не обязательно приходить с валютными накоплениями. Вы можете в отделении банка конвертировать свои рублевые сбережения в валютные и разместить их на депозите. Вклады в редких валютах не имеют широкого распространения и не отличаются повышенной доходностью, поэтому рекомендую Вам размещать сбережения в традиционных валютах - рублях, долларах США и евро. В частности, если Вы хотите уберечь свои накопления от колебаний курсов валют, то рекомендую воспользоваться мультивалютным вкладом, который позволяет иметь счета одновременно в трех валютах и конвертировать между ними средства.

Уважаемая, Елизавета. В Росбанке можно получить именную кредитную карту в случае, если Вам уже исполнилось 22 года. При этом для обозначенных Вами целей мы можем предложить оформить дебетовую банковскую карту, которая будет иметь доступ к Вашему личному банковскому счету. В рамках продукта Росбанка "Пакет банковских услуг" к одному счету может быть выпущена одна основная и неограниченное количество дополнительных банковских карт, тем самым Вы можете обеспечить доступ к своему счету всем членам Вашей семьи. Оформление для ребенка дополнительной банковской карты, привязанной к счету родителей, осуществляется без ограничений по возрасту. Чтобы оформить банковскую карту для ребенка, владельцу счета необходимо заполнить Заявление на оформление и выдачу дополнительной банковской карты и предоставить в банк свидетельство о рождении ребенка.

Андрей, здравствуйте. Приобрести квартиру за рубежом Вы можете, воспользовавшись нецелевым кредитом Росбанка под залог имеющейся в собственности недвижимости (квартиры, жилого дома с земельным участком). Но, важно учесть, что предмет залога должен находиться на территории Российской Федерации. Недвижимость, находящаяся за границей, не может быть принята в залог.

Здравствуйте. Личное присутствие клиента в банке требуется всего один раз, это необходимо для проведения процедуры идентификации личности, подписания договора, а также оформления пакета банковских услуг, который включает услугу Интернет-Банка. Эта услуга позволяет проводить операции дистанционно, без посещения отделения банка.

Здравствуйте. "Быстрые" кредиты сейчас предоставляют как банки, так и специализированные игроки, не имеющие отношения к банковской сфере. Причем банковские кредиты могут продвигаться как самими банками, так и кредитными брокерами - как правило, именно они дают подобные объявления и их работа строится на подборе для клиента оптимальной программы кредитования среди имеющегося списка банка. С банками у брокера либо заключено соглашение о сотрудничестве, либо партнерство осуществляется на устной договоренности. Из всех озвученных вариантов наименее рисковым является обращение за кредитом непосредственно в отделение банка. В этом случае, я бы порекомендовал Вам более внимательно относиться к изучению условий договора - за удобством и скоростью получения кредита, как правило, стоят достаточно высокие процентные ставки. Если же Вы решили привлечь в качестве посредника при получении кредита кредитного брокера, необходимо внимательно изучить стоимость этого посредничества. Причем, я бы не советовал сотрудничать с агентами, которые взимают оплату за свои услуги до фактического получения кредита.

Уважаемый Александр, сейчас рынок находится в ожидании роста процентных ставок по кредитам, в том числе и по ипотечным предложениям. Поэтому если есть потребность и желание улучшить свои жилищные условия с помощью ипотечного кредита, лучше не откладывать и взять ипотеку сейчас.

Уважаемая Светлана, Росбанк традиционно в предновогодний период предложит своим клиентам вклад с повышенным процентом, подробнее о его параметрах мы сообщим позднее. В рамках работы с представителями малого и среднего бизнеса мы сейчас проводим акцию «Бизнес-Тест». По ее условиям, при одновременном открытии расчетного счёта, подключении к Интернет Клиент-Банку и оформлении бизнес-карты клиент бесплатно получает: ведение счёта - 5 месяцев, использование Интернет Клиент-Банка – 4 месяца, обслуживание бизнес-карты VISA Business Electron, Maestro – 1 год. Помимо этого действующие клиенты Росбанка, чьи партнеры примут участие в акции по их рекомендации, смогут получить на выбор набор дополнительных бонусов - к примеру, Интернет-сайт для малого бизнеса в подарок (включая бесплатный домен и хостинг на 1 год).

Уважаемая Ирина, в апреле Росбанк перешел на новую бренд платформу, корпоративную символику своего основного акционера, международной финансовой группы Societe Generale. Новым логотипом банка стал известный во многих странах логотип Societe Generale - красно-черный квадрат с белой полосой. С октября и до конца текущего года Росбанк проводит первый этап рекламной кампании, в т.ч. и в Интернете. Рекламная кампания банка является не только первой после ребрендинга, но и проходит в рамках глобальной кампании “Building team spirit together”, которую проводит Societe Generale во многих странах мира. В России кампания проводится под слоганом «Вместе мы сильнее», который отражает наш подход и к клиентскому сервису, и к взаимоотношениям между сотрудниками банка. Этой кампанией мы подчеркиваем, что хотим выстраивать взаимовыгодные долгосрочные отношения, в которых банк выступает на стороне клиентов, помогая им достичь их целей.

Уважаемый Сергей Михайлович, на текущий момент в офисах Росбанка Вы можете оформить заявки для совершения операций с паями под управлением ЗАО «ОФГ ИНВЕСТ», ЗАО «УК Тройка Диалог» и ЗАО "Паллада". За подробной информацией по этим продуктам рекомендую Вам обратиться в наш Контакт-центр +7 (495) 921-01-01 или 8 800 200 66 33 и уточнить информацию по поводу ближайшего удобного отделения, в котором Вам предоставят профессиональную консультацию по паям и оформят сделку. Также дополнительная информация размещена на сайте Росбанка по адресу https://www.rosbank.ru/ru/persons/savings/mutual_funds.php

Здравствуйте Марина, в рамках всех кредитных продуктов Росбанка предусмотрены льготные условия кредитования для добросовестных заемщиков. Скидка по процентной ставке может составить до 2% по сравнению со стандартными условиями. Кроме того, если Вы являетесь вкладчиком банка, такую же преференцию можно получить при оформлении кредитной карты под залог вклада.