В России растет спрос на недвижимость. Например, на вторичном рынке Москвы в августе число сделок увеличилось на 38%: в столице было продано почти 14,7 тысячи квартир, говорится в материалах Росреестра. Это на треть больше, чем в июле, когда также был зафиксирован рост сделок.
На 59%, до 375 миллиардов рублей, в прошлом месяце увеличился объем выдачи ипотеки, подсчитали в «Дом.РФ». Это рекорд. Прошлый рекорд был зафиксирован в июле: 362 миллиарда рублей.
В основном граждане скупают недвижимость из-за низких ставок по ипотеке: они сейчас находятся на историческом минимуме (7,2% годовых) в том числе за счет льготной ставки в 6,5%, которая распространяется на жилье в новостройках.
У большинства застройщиков есть банки-партнеры, у которых можно оформить ипотеку на квартиру в строящемся доме. Если это крупные финансовые организации, в идеале с госучастием, для покупателей жилья это своеобразная гарантия того, что ключи они получат вовремя.
Зачастую строительные компании предлагают клиентам скидку на квартиру, если те оформят ипотеку у банка-партнера. При этом ставка у банка-партнера может быть неприлично высокой и скидка от застройщика нивелируется переплатой по ипотеке. А можно ли взять кредит под залог квартиры не у партнера застройщика, а в любом другом банке?
Член Ассоциации юристов России Мария Спиридонова ссылается на статью 421 Гражданского кодекса, которая устанавливает свободу договора. «Закон подразумевает, что понуждение к заключению договора не допускается. Ни застройщик, ни банк-партнер не имеют юридической возможности заставить дольщика взять кредит в определенном кредитном учреждении, а гражданин может на законном основании отказаться от навязываемой ему финансовой услуги», — поясняет она.
Как получить выгодную ставку по ипотеке?
Прежде всего следует попробовать обратиться за ипотекой в «свой» банк. Это может быть финансовое учреждение, на карту которого вы получаете зарплату, или у вас в нем открыт вклад, или когда-то там вы брали кредит и вовремя, без просрочек, его погасили. Словом, банк, где вы зарекомендовали себя в качестве платежеспособного клиента.
Даже если вы не являетесь зарплатным клиентом интересующего вас банка, вы можете получить в нем невысокую ставку. Финансовые учреждения охотнее предлагают выгодные проценты заемщикам со стабильным и хорошим заработком, поэтому обязательно предоставьте в банк официальный документ о доходе.
Еще один важный момент: чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже ставка по ипотеке. Некоторые банки дают в долг под залог жилья и с нулевым первоначальным взносом, однако ставка по такому кредиту будет на порядок выше ставки при взносе хотя бы в 20%. Если у вас нет минимального взноса, покупку жилья лучше отложить и немного подкопить денег: так и ставка будет выгоднее, и ежемесячный платеж меньше.
Многие банки предлагают заемщикам скидки при выполнении определенных условий для заключения сделки. Например, выход на сделку в течение 45 дней с момента первого одобрения, электронная регистрация сделки в Росреестре, подбор жилья у партнерских агентств.
Еще банки часто предлагают заемщикам в обмен на сниженную ставку оплатить единовременную комиссию, которая составляет 1,5-4% от суммы кредита. Заплатив ее, можно снизить процент по кредиту на 0,5-1,5%. Но тут нужно иметь в виду, что такой вариант выгоден для долгой ипотеки. При досрочном погашении кредита комиссия не возвращается.
Ипотечный заемщик обязан страховать только имущество, под залог которого берет кредит. Эксперты советуют также заключать договор личного и титульного (требуется при покупке вторичного жилья — ред.) страхования.
«Во-первых, вы обезопасите себя и свою семью от нежелательных рисков. Во-вторых, сможете максимально снизить ставку», — говорит ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Инна Солдатенкова.