Вклады больше не выгодны. В чем теперь хранить деньги?

После снижения ключевой ставки до 8%, ставки по рублевым депозитам снизятся до 4-7% годовых, прогнозируют опрошенные aif.ru. Это в два с лишним раза меньше, чем в новом прогнозе Центробанка по инфляции — 12-15% в этом году. 

   

   

В прошлом году Агентство по страхованию вкладов называло средний размер депозита в 382 тысячи рублей. Мы решили округлить эту сумму до 500 тысяч и спросить у экспертов, во что их можно вложить. 

Облигации

По современным меркам 500 тысяч рублей — сумма не очень большая, но вполне приличная, чтобы вложить ее в приносящие доход инструменты, говорит независимый финансовый советник Роман Томкив. Например, в облигации, по которым можно получить фиксированный доход в размере 7-15% годовых. 

«Доходность по облигациям федерального займа (ОФЗ, выпускаются Министерством финансов РФ — прим. ред.) будет сопоставима с депозитом, но при использовании индивидуального инвестиционного счета ее можно повысить за счет получения налогового вычета. Если вы готовы принять на себя бОльший риск, то можно обратиться к корпоративным облигациям крупных российских компаний. Здесь можно поискать доходность в 10-12%», — указывает финансовый консультант, к. э. н, доцент Финансового университета при Правительстве РФ Елена Корнилова. 

Акции

Акции — более рискованный инструмент, чем облигации, но потенциальная доходность по ним выше, замечает доцент кафедры Национальной экономики РУДН Сергей Зайнуллин. 

«Как показал и 2020, и 2022 гг, акции могут упасть на 20-50%, дивиденды могут не выплачиваться даже при наличии прибыли. И никакого страхования здесь тоже нет. Стоит рассматривать только российские акции, иностранные акции несут риск заморозки, ареста», — рекомендует экономист. 

С ним соглашается Роман Томкив: «Сейчас акции многих компаний просели в цене из-за санкций, и те, кто купил акции полгода-год назад, сейчас терпят убытки».

   

   

С другой стороны, по его словам, по той же причине цены на акции некоторых компаний сейчас очень низкие, и их покупка может принести неплохую прибыль. Главное, не забывайте главное правило инвестиций в ценные бумаги: это должны быть свободные денежные средства, которые вам не понадобятся в ближайшие 3-5 лет. 

Для покупки облигаций или акций необходимо открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Эксперты рекомендуют выбирать ИИС — с его помощью инвестор получает от государства 13% от вложенной суммы в виде возврата налога на доходы физических лиц. 

«Таким способом можно получать до 52 000 ₽ в год. ИИС можно пополнять любыми суммами, но общий объем пополнений за год не должен превышать 1 миллион рублей. Суммарная доходность от покупки акций, облигаций и получения налогового вычета может составить 20% годовых. Этот способ инвестиций сейчас очень популярен — в настоящее время не менее 5,5 миллионов россиян открыли такие счета», — добавляет он.

Ловите афериста. Как не вложить деньги в финансовую пирамиду? Подробнее

 

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды, которые генерируют доход от недвижимости, сдаваемой в аренду, показывают доходность до 10%. Но базовый актив, недвижимость, сейчас входит в стадию падения, поэтому есть риск падения и этого инструмента, предупреждает Зайнуллин. 

Бытовая техника

Доцент Департамента мировой экономики и международного бизнеса, заместитель директора Института финансовой грамотности Финансового университета при Правительстве РФ, к. э. н. Валерия Минчичова в качестве инвестиционного инструмента предлагает присмотреться к технике, в том числе бытовой: можно пользоваться самому, а можно и продать, если цены изменятся, но с соблюдением всех требований закона и задекларировав продажу. 

«Указ Президента от 28 июня закрепил легальность параллельного импорта. А он влечет за собой риски. Главные из них — отсутствие гарантии на импортированный через третьи страны товар, а также риск сложностей активации, ведь товар, импортированный параллельно, был предназначен для функционирования в других странах, нежели Россия. Поэтому импортные товары, предназначенные для использования в России, останутся крайне востребованным товаром», — отмечает она.

Образование

Помимо всего прочего, Валерия Минчичова советует вкладываться в собственное образование: «Существуют курсы повышения квалификации и профессиональной переподготовки. Программу лучше выбирать в аккредитованных вузах, чтобы качество было на высоком уровне. Хотели сменить профессию, научиться делать что-то сверх своих навыков? Лето — отличное для этого время. 500 тысяч рублей может хватить на магистерское образование в престижном вузе, ведь оно, как правило, длится два года».