Правда ли, что покупать в кредит выгоднее, так как деньги обесцениваются?

Долги россиян перед финансовыми организациями стремительно растут. В июне банки выдали гражданам на 2,4% кредитов больше, чем в мае, и на 21,7% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, говорится в материалах Центрального банка РФ. В первом полугодии прирост кредитов составил 2,3 триллиона рублей. Для сравнения: в первом полугодии прошлого года было в три с лишним раза меньше (737 миллиардов).

   

   

С 1 июля прошлого года по 1 июля этого года соотечественники взяли в кредит 4,06 триллиона рублей. В общей сложности граждане должны банкам 24 триллиона рублей.

Вырастут ли проценты по кредитам и депозитам? Подробнее

Только POS-кредитов (кредиты, которые оформляются в точках продаж, — прим. ред.) в прошлом месяце банки выдали на 28 миллиардов рублей, подсчитали аналитики консалтинговой компании Frank RG. А за год с начала пандемии продажи в кредит в интернет-магазинах выросли почти на 40%, говорится в исследовании сервиса «ЮMoney».

Москвичка Виктория С. все покупает в кредит, она оформляет займы в офлайн- и онлайн-магазинах. Девушка уверена, что так выгоднее. «Все дорожает, деньги обесцениваются, пока накопишь, нужный тебе товар снова вырастет в цене. А так я получаю вещь и сразу ей пользуюсь», — рассказывает Виктория. 

По просьбе АиФ.ru эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Максим Кваша прокомментировал финансовую стратегию нашей читательницы:

«Покупки в кредит обходятся дороже. Иногда — значительно дороже. И хорошо еще, если „возьмут деньгами“. Зачастую привычка покупать в кредит превращается в зависимость. И, как любая зависимость, она постепенно разрушает и личный бюджет, и жизнь, лишает человека будущего. 

Но давайте все же про деньги и по порядку.

   

   

Во-первых, нельзя забывать, что кредит — это способ перенести потребление из будущего в настоящее. То есть, когда вы сегодня покупаете в кредит телевизор, вы отказываетесь от будущего отпуска, фруктов для ребенка, лекарств, которые еще не нужны, но могут понадобиться. 

Во-вторых, банки, которые и обеспечивают эту „машину времени“, делают это далеко не бесплатно. Они взимают процент, который практически всегда выше или даже гораздо выше инфляции. За счет этого вы всегда переплачиваете. Причем не только в номинальных рублях, но и в реальных (с поправкой на инфляцию).

Исключения, когда ставка по кредиту примерно равна или даже меньше инфляции, редки. Чаще всего речь идет о займах, которые субсидирует государство. Льготная ипотека, образовательные кредиты. 

Иногда низко- или беспроцентными кредитами „притворяется“ рассрочка. Есть нюанс: практически всегда это значит, что цена товара, на который она распространяется, выше рыночной, и в нее уже включена переплата.

Договор или приговор? Почему клиенты сталкиваются с переплатами по кредитам Подробнее

Но означает ли это, что кредит — всегда зло? Нет.

В жизни есть место ситуациям, когда человеку действительно выгодно пожертвовать завтрашним потреблением ради сегодняшнего. Их не так мало: от локального жизненного кризиса, когда надо за любые деньги погасить условный пожар, до вложений в образование и карьеру, которые обычно окупаются сторицей.

К тому же есть покупки, которые без кредита практически невозможны. Ипотека для подавляющего большинства граждан — единственный способ радикально улучшить качество жизни сегодня и сейчас, а не копить на жилье до старости. Хотя, конечно, не надо забывать и о том, что цены на недвижимость могут падать, причем сильно, а значит, в некоторых случаях аренда может оказаться значительно выгоднее».

Источники информации: 

http://cbr.ru/Content/Document/File/115862/OBS_tabl20.xlsx 

https://www.kommersant.ru/doc/4936196