Минстрой и Банк России выступили за новый механизм адресной льготной ипотеки для жителей небольших городов. Это позволит стране избежать ипотечного кризиса, удержит кадры в ключевых для государства профессиях и поможет людям решить жилищные вопросы в регионах, рассказали aif.ru эксперты.
Что обсуждают ЦБ и правительство
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина за последний месяц как минимум дважды поднимала тему адресной льготной ипотеки в своих публичных выступлениях. По ее словам, субсидируемые правительством жилищные программы необходимы в первую очередь жителям небольших городов России. Это сделает рынок жилья в стране более сбалансированным, уверена она.
«Ипотечные кризисы — это страшная вещь, — напомнила Эльвира Набиуллина. — Мы видели, что в других странах было, как это происходило. Это затрагивает всю экономику. Поэтому наша задача — чтобы ипотека росла сбалансированно. На наш взгляд, программа льготной ипотеки после того, как будет завершена безадресно, должна остаться только адресной. Нужно приоритетом сделать развитие жилищного строительства в небольших городах, там, где застой рынка».
В начале декабря заместитель директора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Руслан Булатов говорил, что ЦБ выступает за постепенное сворачивание льготной программы ипотечного кредитования. Он аргументировал это тем, что строительная отрасль «подсела, как на иглу, на льготную ипотеку». Однако немедленное прекращение программы стало бы «серьезным ударом» для отрасли, заметил Булатов.
В конце апреля Эльвира Набиуллина заявила, что адресные программы льготной ипотеки следует распространить на вторичный рынок жилья. Льготную ипотеку на вторичку перед этим анонсировал президент Владимир Путин, поручив главе ДОМ.РФ Виталию Мутко проработать этот вопрос.
«Было бы очень полезным адресные программы распространить и на вторичный рынок, — сказала Набиуллина. — Потому что это адресные программы, это все-таки не поддержка застройщиков, а поддержка конкретных категорий людей, и не важно, как они улучшают свои жизненные условия, покупая жилье на первичном рынке или на вторичном рынке».
Со своей стороны, министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин сообщил, что льготную ипотеку в правительстве обсуждают для городов, где мало новостроек. Люди там все последние годы фактически были лишены возможности воспользоваться льготными программами. По данным ведомства, из 1 117 городов в России в 600 объем ввода нового жилья практически равен нулю.
«Около 600 городов РФ почти не строят или очень мало строят, — рассказал Ирек Файзуллин. — В этих городах с Центробанком и по поручению правительства отрабатываются механизмы поддержки на этих территориях». До этого Минстрой уже выступал за распространение на вторичку льготной семейной ипотеки в регионах, где нет новостроек.
Как это будет работать
Адресный подход к выдаче льготной ипотеки может быть реализован в России в нескольких вариантах, рассказала aif.ru замглавы ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Прежде всего, это запуск льготной ипотеки на вторичное жилье, в тех регионах, где мало или вообще нет новостроек, как об этом говорят в ЦБ и Минстрое. Это адресность по географическому принципу, как и в случае с сельской или дальневосточной ипотекой.
«Возможно целевое субсидирование отдельных категорий покупателей жилья по примеру уже работающих семейной и военной ипотеки, а также ипотеки для сотрудников IT-компаний, — говорит Татьяна Решетникова. — Постепенно жилищный кредит переходит из разряда обычных банковских продуктов в разряд инструмента для решения задач государства. Поэтому нельзя исключать появление целевых программ, например, ипотеки для молодых специалистов определенных сфер деятельности».
Поощрение работников отдельных профессий или групп населения позволит государству удержать кадры в наиболее значимых сферах экономики и эффективнее выполнять свои социальные функции, отметила эксперт.
«Адресность ипотеки также может быть привязана к количеству членов семьи и площади приобретаемой квартиры, — добавила Татьяна Решетникова. — Стоит рассмотреть расширение программы переселения из ветхого и аварийного жилья за счет привлечения в нее дополнительных кредитных ресурсов и выплат переселенцам через погашение части ипотеки на новое жилье».
Президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко насчитала четыре типа адресной ипотеки: по профессии (в той или иной форме ей уже могут воспользоваться военные, врачи, учителя, чиновники и айтишники), по семейному положению, по географическому принципу и по типу жилья.
«Правительство может субсидировать ипотеку не только по профессии, семейному статусу и местоположению, но и по типу жилья, — объяснила Ирина Радченко. — Это модная в Европе зеленая ипотека на дома, построенные с применением энергосберегающих технологий. Например, с солнечными батареями на крыше. Тут масса разных вариантов, потому что технологий строительства домов очень много».
Идею выдавать льготную ипотеку по уровню дохода эксперты считают опасной. Если человек зарабатывает мало, то лучше вообще не вовлекать его в кредитные схемы, потому что в результате он может лишиться и того немногого, что имеет.
Для таких людей лучше подойдет господдержка в виде социальной аренды, полагает руководитель департамента страхования и экономики соцсферы Финуниверситета при правительстве РФ Александр Цыганов. «Тем, кто к ипотечным платежам не готов, лучше предоставлять возможность использовать социальную аренду. Потому что ни они сами, ни тем более государство не знают, смогут ли они выплатить долг перед банком», — заключил эксперт.