Любой вклад можно закрыть досрочно, не дожидаясь времени, когда истечет срок его действия. Если срок вклада составляет менее шести месяцев, то депозит закрывается досрочно по заявлению вкладчика. Банк также может потребовать закрыть депозит досрочно. В каких случаях он может это
Нарушение договора клиентом
Прекратить действие договора в одностороннем порядке может банк, если клиент нарушит условия договора. «Судом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. У вкладчика есть право закрыть вклад в любое время, а у банка — право снизить процентную ставку», — говорит Гончаров.
Чаще всего банк может потребовать досрочно закрыть вклад в следующих случаях:
— клиент не предоставляет ему изменившиеся сведения о себе;
— клиент не погашает своевременно задолженность по кредиту;
— у клиента возникла задолженность по кредитным договорам в других банках;
— клиент не продлил договор страхования (если такое обязательство предусмотрено договором).
Также, согласно ч. 2 ст. 859 ГК РФ, банк может обратиться в суд для расторжения договора, если:
— сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
— при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
Отмывание доходов
Банк может досрочно закрыть счет, если обнаружит, что находящиеся на счете средства были получены с нарушением законодательства.
«Если банк заподозрит, что клиент совершает операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, им рекомендовано отказывать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. В случае принятия в течение календарного года двух решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции кредитным организациям рекомендуется рассматривать вопрос о расторжении договора банковского счета с клиентом», — говорит Гончаров.
Смотрите также:
- Банк-контроль. Вправе ли финансовая организация требовать отчета о расходах →
- Вправе ли банк требовать у клиентов справки о доходах? →
- Когда банк может не отдать вклад? →