Валюта, банковский депозит или недвижимость: куда выгоднее всего инвестировать накопления? АиФ.ru выяснил у экспертов.
Тамара Касьянова, к. э. н., первый вице-президент «Российского клуба финансовых директоров»
Сегодня практически не осталось низкорисковых инструментов инвестирования, которыми могли бы воспользоваться россияне.
Вклады в иностранные валюты, например доллар или евро, на фоне скачков цен на энергоносители могут оказаться невыгодным вложением средств. Для того чтобы заработать на курсовой разнице, необходимо оперировать намного большими суммами, нежели чем даже страховая сумма по вкладам в размере 1,4 млн рублей. Например, при падении курса российской валюты на 5 рублей выгода составит чуть больше 100 тыс. рублей.
В то же время россияне очень неохотно меняют старые привычки: люди привыкли вкладывать деньги частями в разные валюты, драгоценные металлы.
Недвижимость также остаётся популярным форматом инвестиций для сохранения накопленных средств. Между тем категория граждан, имеющих возможность хранить деньги в недвижимости, вряд ли будет «несознательными» и потеряют вложенные доходы.
Хранение денег на вкладах с текущим уровнем инфляции может оказаться бесполезным занятием. Скорее всего, удастся только добиться сохранения их реальной стоимости с учётом инфляции.
Вполне вероятно, что покупка инвестиционных монет будет одним из немногих оправданных сегодня вложений.
Алёна Афанасьева, старший аналитик ГК FOREX CLUB
Нет однозначного ответа на вопрос «куда выгоднее вложить деньги?», так как всё зависит от горизонта инвестирования и суммы средств.
Если у вас небольшие сбережения, которые могут вам понадобиться уже в ближайшее время, то есть смысл рассмотреть либо депозиты с возможностью досрочного снятия средств, либо краткосрочные инвестиции на финансовых рынках. В первом случае вы получите минимальную прибыль, а во втором ваши действия будут сопряжены с определёнными рисками потери части средств, хотя при благоприятном исходе прибыль может оказаться довольно высокой.
Из финансовых инструментов перспективами роста могут обладать драгоценные металлы, причём у серебра даже более высокий потенциал, чем у золота. Кроме того, в течение ближайших месяцев не исключено укрепление евро против большинства валют в связи с текущей денежно-кредитной политикой ЕЦБ.
Если говорить о долгосрочных инвестициях, здесь можно рассматривать покупку жилой или коммерческой недвижимости, так как цены на текущий момент серьёзно просели, а потенциал роста в перспективе 2–3 лет довольно высок. Однако здесь есть минусы: крупные суммы вложения, продолжительный срок и низкая ликвидность подобного имущества. Не факт, что в случае, если вам понадобятся деньги, у вас получится быстро реализовать жильё по желаемой цене.
В более долгосрочной перспективе неплохим потенциалом обладают акции российских компаний и российские индексы. Пока наша страна остаётся зоной риска, большая часть инвесторов предпочитает воздерживаться от вложений в локальные активы. Тем не менее, как только будет взят курс на потепление отношений с Западом, экономическая среда станет более привлекательной для инвестиций, что повлечёт за собой приток капитала и логичный рост цен на акции. Параллельное укрепление рубля будет только ускорять процесс удорожания российских активов. Однако в данном сценарии слишком высока доля неопределённости в связи с фактором геополитики. Кроме того, экономике потребуется минимум 2 года, чтобы продемонстрировать полноценное восстановления от текущего «дна».
Кирилл Яковенко, аналитик АЛОР БРОКЕР
В среднесрочной перспективе (3–6 месяцев) оптимальным размещением свободных средств, на мой взгляд, станет покупка пакета акций российских компаний. В мае – июле произойдут закрытия реестров акционеров у многих эмитентов, и, если в этот период владеть их акциями, можно рассчитывать на хорошие дивидендные выплаты — до 25%.
В долгосрочном плане лучше передать средства профессиональным управляющим активами, они способны генерировать прибыль в размере 30–60% в год как на растущем, так и на падающем рынке. Сейчас почти каждая брокерская компания предоставляет такие услуги.
Вместе с тем в ближайшее время не стоит торопиться вкладывать в банковские депозиты и в иностранную валюту, так как на фоне укрепления рубля и снижения ставок по вкладам они вряд ли помогут обогнать инфляцию.