Вклад в банке есть у каждого пятого взрослого жителя России. В ценные бумаги инвестируют не больше 3–4%. Почему? Слишком сложно. Но среди разных фондовых инструментов есть один, который доступен любому. Это облигации федерального займа, предназначенные специально для населения, или ОФЗ-н.
По надёжности они превосходят даже банковский вклад, по доходности близки к самым доходным из депозитов, по простоте покупки не идут ни в какое сравнение с другими облигациями или акциями.
Первый выпуск таких ценных бумаг состоялся в 2017 г., и они были раскуплены за 4 месяца вместо запланированных 6. А 2 сентября этого года Минфин РФ начал продажу ОФЗ-н уже 4-го выпуска. Есть 4 безусловных достоинства народных облигаций. Каковы они?
Доходность только растёт
ОФЗ для населения выпускаются на 3 года, а доход по ним начисляется раз в полугодие. В прошлом, когда все облигации были бумажными, в момент выплаты дохода отрезался купон, поэтому по традиции такой доход называется купонным. По первому купону ОФЗ-н 4-го выпуска, который будет погашен 4 марта 2020 г., доходность установлена на уровне 6,5% годовых, по второму – уже 7%. По последнему купону, погашение которого подойдёт 31 августа 2022 г., будет начислено 7,35%. Если учесть, что в ближайшие 3 года Минфин прогнозирует инфляцию на уровне 3–4%, то задачу спасения сбережений от обесценивания народные ОФЗ выполняют отлично.
А много ли обещают самые выгодные трёхлетние вклады? Сегодня это максимум 6,9% в год. Если ЦБ РФ продолжит политику снижения ставок, начатую в этом году, будет ещё меньше. И вложения в наличный доллар тоже сейчас далеко не так выгодны, как было раньше. Сравните курс продажи американской валюты банками в октябре 2016-го с курсом покупки в октябре 2019-го – и видно, что за минувшее время такие операции принесли только 1%.
Высокая надёжность
Конечно, инвестиции в корпоративные облигации и акции обещают заметно больше. Индекс голубых фишек Московской биржи, отражающий стоимость бумаг крупнейших российских компаний, за последний год вырос на 19%. Но и риск проторговаться на бирже выше! А государство гарантирует возврат денег, вложенных в ОФЗ-н. И не с оговоркой – в сумме до 1,4 млн руб., как в случае со вкладами, а полностью. Препятствием может стать только дефолт, когда правительство не может заплатить своим кредиторам, как было в 1998 г. Но сегодня состояние российских финансов на высоте: доходы казны превышают расходы, валютные резервы одни из крупнейших в мире. Поэтому, доверяя свои деньги Минфину, можно быть спокойным за их сохранность.
Максимальная сумма, которую можно вложить в народные ОФЗ, составляет 15 млн руб. по номиналу. Она полностью вернётся инвестору в момент их погашения – через 3 года после выпуска или в момент досрочной продажи.
Начать можно с малого
При этом 4-й выпуск ОФЗ-н выгодно отличается от предыдущих. Минимальную сумму покупки облигаций по номиналу Минфин понизил до 10 тыс. руб. Поэтому начать инвестировать можно с приобретения всего 10 штук на сумму, которая в октябре 2019 г. не превысит 10,2 тыс. Фактическая цена, которую нужно заплатить, будет включать также текущую стоимость облигации (чуть выше номинальной) и купонный доход, уже накопившийся ко дню покупки.
Купить ОФЗ-н можно в отделении одного из 4 банков: ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк и Почта Банк, а также онлайн на сайте этих банков или в мобильном приложении (при условии, что вы являетесь клиентом одного из них). Все операции не сложнее, чем при открытии вклада. Но купить облигации 4-го выпуска нужно не позднее 25 февраля 2020 г. На вторичном рынке они продаваться не будут.
Без налога и комиссии
Как и проценты по вкладам, доход по облигациям освобождается от налога. При этом у владельцев последних есть преимущества. Как известно, вкладчик теряет всё накопленное, если досрочно закрывает вклад. А накопления, которые обеспечивают ОФЗ-н, не выплачиваются только в том случае, если продажа произошла в первый год владения облигациями. В течение второго и третьего годов купонный доход полностью включается в цену, по которой банки их выкупают досрочно.
Для приобретателей 4-го выпуска впервые установлена ещё одна льгота. Они освобождены от комиссии, которую банки обычно берут с клиентов за совершение сделок по брокерскому счёту.