Быстро и дёшево. Россияне смогут брать кредиты под 2-3% годовых

Статья по теме
Кредитные тонкости. Как сэкономить на ипотеке?
   
   

Россияне, воспользовавшиеся ипотечными или потребительскими займами, наконец получат шанс существенно сократить итоговую сумму кредитных выплат. Госдума приняла поправки в Гражданский кодекс РФ, согласно которым потребитель имеет право досрочно погасить кредит полностью или частично без согласия кредитора, при этом не выплачивая никаких штрафов или комиссий. Единственное условие — предупредить банк не менее чем за 30 дней. Действие поправок распространяется на займы «для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью».

Для многих россиян эти изменения означают возможность сэкономить десятки и даже сотни тысяч рублей. Так, по ипотечным кредитам, взятым на 25-30 лет, итоговая переплата может составить 150-250% сверх основной суммы кредита, причём вернуть кредит досрочно можно только с согласия банка и, как правило, с нешуточной комиссией. Некоторые банки вообще накладывают мораторий на досрочное погашение, либо требуют, чтобы заёмщик в любом случае уплатил за кредит полную процентную ставку (например, если брать кредит на год, а отдать за 3 месяца, заёмщику всё равно придётся отдать все 12 ежемесячных платежей).

Теперь же, если поправки будут одобрены Советом Федерации и подписаны президентом, банки не смогут брать ни штрафы, ни лишние проценты. Вернув заём раньше срока, клиент будет обязан заплатить только за время его фактического использования, т. е. годовой кредит, взятый под 12%, может вполне обойтись в 2-3%, если отдать его в течение 2-3 месяцев.

То же касается ипотеки. Как сказано в пояснительной записке к законопроекту, которую цитируют «Ведомости», «если взять график погашения кредита на 20 лет, то видно, что квартира по ипотеке обойдется в 2 раза дороже, чем если ее покупать единовременно». Кроме того, считают авторы проекта, досрочное погашение необходимо из-за «роста курсов иностранных валют, а также кризисной ситуация в экономике», которые могут негативно повлиять на платежеспособность заемщиков. Что интересно, законопроект, и соответственно, пояснительная записка были составлены и внесены в Госдуму ещё в 2009-м году, во время т. н. первой волны финансового кризиса. Однако указанные факторы по-прежнему актуальны.

Другой причиной для введения подобной нормы могло стать несоответствие банковской практики требованиям закона о правах потребителя. Об этом ещё в сентябре заявляли представители Высшего арбитражного суда (ВАС). Как сказал начальник управления частного права ВАС Роман Бевзенко, «у потребителя должно быть право вернуть кредит — например, при покупке товаров в кредит человек может передумать и вернуть купленный товар магазину, а кредит при этом не вернешь». Согласно закону, большинство товаров можно вернуть без объяснения причин в течение 14 дней со дня покупки.

Тогда ВАС намеревался включить соответствующие рекомендации в официальный обзор судебной практики, но с принятием поправок такая необходимость отпадёт. Как считают эксперты, нововведение существенно сократит кредитные затраты многих россиян; а вот для банков, наоборот, могут обернуться ощутимыми потерями. При этом, поскольку кредитные организации рискуют лишиться части прибыли, они, скорее всего, захотят компенсировать издержки за счёт повышения кредитных ставок.

   
   

Вместе с тем досрочное погашение вряд ли станет повальным явлением в ближайшие годы. Как правило, большинство заёмщиков не имеют возможности вернуть потребительский кредит раньше срока, а на рынке ипотеки таких и вовсе не более 2-4%. Скорее всего, среди ипотечников этим шансом захотят воспользоваться держатели кредитов в иностранной валюте. Из-за резких скачков курсов в последние полгода сумма кредита для них увеличилась на 20-35%.

Смотрите также: