Какие сегодня существуют льготы при покупке и строительстве жилья? На что обратить внимание при выборе ипотечного кредита?
Государство осуществляет активные меры, чтобы повысить доступность жилья для населения. Основная — это разработка и реализация льготных программ ипотечного кредитования. Ипотечный кредит используется в более чем 40% сделок по покупке жилья. И понятно, что льготные программы здесь наиболее востребованы.
До марта 2022 года можно было получить кредит в среднем под 5-6%. Далее сложившаяся ситуация привела к росту ставок и снижению спроса на ипотечные кредиты.
К настоящему моменту ситуация налаживается и снова нарастают объемы льготного ипотечного кредитования.
Рассмотрим более подробно предложения.
Средняя льготная процентная ставка составляет 9%. С мая она была снижена с 12% годовых. Размер кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области может составлять до 12 млн рублей. Для всех остальных регионов — до 6 млн рублей.
Первоначальный взнос от 15-20% — зависит от банка. Сбербанк и Альфа-банк обычно устанавливают 20%, а, например, ВТБ — 15%.
Срок кредитования тоже зависит от того, что установит банк. Среднее значение — 25-30 лет.
Особые условия для льготного кредитования — это то, что можно купить как строящееся, так и готовое жилье, но обязательно у застройщика.
Получателем льготной ипотеки может быть любой гражданин РФ. Но есть ограничения по возрасту — не младше 21 года и не старше 75 лет на момент закрытия кредита.
Процедура подачи документов стандартная. Заполняется заявка на сайте банка, далее готовите пакет, передаете его в банк, ждете финальное одобрение. В это время выбираете объект (квартиру, дом, участок под строительство), если еще не выбрали.
Дальневосточная
Для жителей Дальневосточного региона действует специальная ипотечная программа, рассчитанная на приобретение недвижимости на территории региона.
Ставка — 2%, первоначальный взнос — 15%, срок до 20 лет, размер кредита — до 6 млн рублей. Можно купить готовое жилье или построить самостоятельно. Также сюда относится покупка вторички в моногородах, ИЖС, квартира или частный дом в сельской местности.
Программа рассчитана на участие супругов не старше 35 лет, родителей в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владельцев «дальневосточного гектара».
Семейная
Семейная ипотека предлагается семьям, где родился первый или последующие дети начиная с 1 января 2018 года, усыновленные или удочеренные дети тоже с этого времени, а также семьи, где есть ребенок инвалид. Такой вид кредита выдается под 6% годовых, при общих условиях до конца 2023 года. Возможно, будет продление. В случае если инвалидность ребенка установлена после 2022 года, ипотеку можно оформить под 6% годовых до 2027 года.
Сельская
Оформить такой кредит может любой гражданин РФ на первичную или вторичную недвижимость, дом, а также на землю под ИЖС, находящиеся в сельской местности или в малом городе с численностью населения не более 30 тыс. человек.
Процентная ставка до 3%, сумма — до 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком АО и регионах Дальневосточного федерального округа, во всех остальных регионах — до 3 млн рублей.
Первоначальный взнос от 10%, срок до 25 лет.
Для ИТ-специалистов
С 2022 года появился новый вид льготного ипотечного кредитования — это ипотека для ИТ-специалистов.
Кредит выдается гражданам РФ от 22 до 44 лет, которые работают в аккредитованных ИТ-компаниях. Процентная ставка до 5%, размер кредита — до 18 млн руб. для городов-миллионников, до 9 млн рублей — в остальных регионах. Срок кредитования — до 30 лет, а первоначальный взнос — от 15%.
Особенность — уровень дохода потенциального заемщика: в крупных городах-миллионниках уровень оплаты труда от 150 тыс. рублей, а в остальных городах — от 100 тыс. рублей. Срок действия данной программы — до конца 2024 года.
Для столиц и регионов
Размер кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области может быть до 12 млн рублей. Для всех остальных регионов — до 6 млн рублей.
На средства льготной ипотеки можно:
— купить жилье в новостройке;
— построить дом;
— купить жилье на вторичном рынке на Дальнем Востоке. Хотя сейчас рассматривается возможность покупки в разных регионах.
В какой банк обращаться?
Практически по всем этим кредитам можно обращаться в топовые банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк, банк «Дом.рф» и др.
На что нужно обращать внимание при получении любого вида ипотечного кредитования?
Внимательно прочитайте договор и выясните:
— есть ли дополнительные комиссии, нет ли скрытых платежей, о которых не сказал сотрудник банка;
— какой вид процентной ставки: фиксированный — не меняется в течение срока действия договора, или плавающий — может быть изменен в течение срока действия договора;
— может ли банк изменить какие-то условия кредитования в одностороннем порядке или нет, и если может, то какие;
— есть ли санкции при досрочном погашении кредита, может ли банк расторгнуть договор досрочно;
— нюансы, связанные со страхованием. Можно ли отказаться от страхования жизни и здоровья (обычно это очень существенные выплаты) и каковы последствия;
— каковы штрафные санкции при просрочке платежей;
— возможны ли ипотечные каникулы;
— указаны ли какие-то ограничения на пользование жильем, например, можно ли сдавать в аренду. Ведь иногда покупают именно с целью последующей сдачи;
— процедуру взаимодействия при наступлении форс-мажора.
В целом надо всегда внимательно читать все условия договора, привлекать при необходимости эксперта — финансового консультанта, юриста.