Проблемные кредиты: кто защитит должника от... паяльника?

Статья по теме
Кто нас защитит от «вышибал» долгов?
   
   

Критический (когда банки «рушатся») считается доля просроченной задолженности россиян перед банками в 15-17%. Официально объём долгов пока меньше. В масштабах страны это хорошо, но для каждой конкретной семьи должников долги чреваты огромными проблемами.

Можно ли их избежать?

Порядочные «негодяи»

Из-за роста количества неплательщиков по счетам кредиторы стали чаще обращаться к посредникам — коллекторским агентствам, выбивающим долги. Их «жертвы» не только злостные неплательщики, но и вполне приличные люди. В народе коллекторов называют вышибалами и рэкетирами. Безусловно, среди коллекторов есть люди, знакомые со словами «извините» и «будьте добры», однако это, увы, редкость. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, в России зарегистрировано порядка 1,5 тыс. коллекторских агентств. И лишь менее 1% из них входят в профассоциацию, а значит, работают цивилизованно.

Когда право требования по задолженности переходит от одного кредитора к другому, кредитор, переуступающий задолженность, уведомляет об этом должника письменно. А вот если долг отдаётся коллекторам, то должник об этом узнаёт последним. В худшем случае ему грозит суд, все судебные издержки которого приплюсуют к его долгам. Если же он попадётся в руки «быкам», как их называют в народе, то дело может дойти и до избиений.

Россия — одна из немногих стран, где деятельность коллекторов не лицензируется, а значит, ею может заниматься любой. Нет у нас и закона, регламентирующего пределы дозволенного для коллектора, помимо общих норм — запрета на физические угрозы. Профессионалы придерживаются правил, которые зафиксированы в хартии, пояснили нам в коллекторском агентстве «Секвойя Кредит Консолидейшн». В соответствии с ней, например, нельзя беспокоить должника с 23 часов до 6 часов утра. Но, увы, не все такие правильные. Если в США сообщать работодателю и близким (если они не поручители и не созаёмщики) о том, что у вас долг, запрещает закон, то у нас это делается сплошь и рядом. Кстати, в цивилизованных странах в случае, если заёмщик заявляет, что он не готов общаться с коллекторами по телефону, последние обязаны вести с ним только письменное общение.

— Важно понимать, что коллекторская фирма не является аналогом федеральной службы судебных приставов, — пояснил нам Георгий Мохов, гендиректор юридического агентства. — Коллекторы не имеют права проникать в помещение, что-то изымать и т. д. Если в отношении вас применяют какие-либо «угрожающие» методы, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы, а также напишите письмо вашему кредитору. Если он дал согласие на эти действия, то будет считаться соучастником уголовного преступления.

   
   

Кошельки вскрывает страх

В редакции оказалось письмо Валерии. С её брата требуют вернуть долг более 60 тыс. руб. Сумма невелика.

Но подобные кредиты он взял ещё в нескольких банках, при этом у брата диагноз — болезнь Дауна. Как ему дали займы?

— К нам стало поступать очень много угроз, — жалуется Валерия. — При этом в банках не помогают разрешить ситуацию, а иногда откровенно врут. Например, о том, что кредит не застрахован.

Тем, кто не может расплатиться по долгам, специалисты советуют сначала попытаться договориться с банками. Но последние, несмотря на любезные советы экспертов «обращаться с просьбой о реструктуризации долга», как показывает практика, далеко не всегда идут навстречу заёмщикам. А если и дают новый кредит для погашения старого, то на более жёстких условиях. Выходом в такой ситуации может стать лишь обращение к антиколлекторам.

Лжепугалки

— По моему мнению, большинство коллекторов — это последователи рэкетиров. Нередко они требуют больше, чем клиент задолжал банку, — добавляют различные штрафы. Таким образом, отдавая банкирам до 80% от выбитого долга, он всё равно остаётся при своих интересах, — раскрыл нам тайну «спецбухгалтерии» Андрей Власс, юрисконсульт антиколлекторского агентства. — Наша основная задача — снизить размер долга. Кстати, после суда его сумма нередко снижается до 50%. Это в Америке чуть что — люди сразу бегут в суд. А у нас судом, наоборот, пугают. Этим и пользуются коллекторы, вынуждая должников занимать (или того хуже — красть) деньги где угодно, лишь бы отделаться от тех, кто лживо представляется и приставами, и сотрудниками милиции. Долги стали бизнесом! Иначе зачем нашему клиенту, пенсионеру, выдали займы аж в 31 банке? Другому клиенту без его ведома открыли кредит на его карте. Не зная этого, он спокойно пользовался лежащими на ней деньгами. А теперь с него требуют вернуть потраченное, да ещё с процентами. Клиенты, как правило, невнимательно читают договоры. А там мелким шрифтом может быть написано, что штрафы и пени за просрочку платежей могут увеличить сумму долга за несколько месяцев в два раза. И коллектор начинает требовать уже новую, более крупную сумму. Но! До решения суда с вас никто ничего требовать не имеет права. Жалуйтесь в центробанк, Роспотребнадзор.

Антиколлекторы в принципе — те же юристы, кстати, некоторые из них сами когда-то занимались сбором долгов. А сейчас помогают экономить деньги должника. Например, обращают внимание, что если человек несколько месяцев вообще не вносил платежи, то с него не имеют права требовать комиссию за кассовое обслуживание. Был случай, когда удалось защитить женщину, на которую сборщики долгов пытались повесить долг за обслуживание кредитной карты, хотя она уже два года ею не пользовалась. Единственное «но»: эти добрые «феи» не работают «за спасибо». К примеру, одно из агентств берёт за свои услуги минимум 6 тыс. руб. Так что «совсем голым» должникам обращаться к ним смысла нет.

Советы «АиФ»

1. Если вы оказались в сложной ситуации и не можете вернуть долг, обратитесь к юристам, чтобы те оценили, насколько размер долга соответствует действительности: не было ли приплюсовано скрытых комиссий за ведение ссудного счёта и навязанного страхования жизни при обслуживании кредита и т. д.

2. Сотрудник коллекторского агентства обязан предоставить документы, подтверждающие наличие у вас задолженности (копию кредитного договора, выписки по счёту и т. д.) и свои полномочия по требованию её возврата (доверенность от кредитора). Но коллекторы нередко стараются походить на госслужащих. Если звонят в дверь и говорят, например: «Мы — приставы», перезвоните в отделение милиции. Открывать дверь нельзя.

3. Долг не отдавайте коллекторам. Платить нужно только банку.

4. Если ваш долг реальный, не тратьте ни своё, ни чужое время. Лучше подумайте, где заработать, чтобы вернуть кредит.

Смотрите также: