Кредит не брал, но долг плати
Когда у Сергея П. (имя изменено — прим.ред.) сложилась трудная финансовая ситуация, он попытался обратиться в банк за займом. Но в Соликамске, где проживает Сергей, ему везде отказывали в получении кредита. Мужчину это очень удивило, ведь несколько лет назад, когда ему также срочно потребовалась крупная сумма денег, взять кредит было гораздо проще.
«В чём дело, было непонятно. Думал, может, нужно снова в специальную фирму обратиться за помощью», — вспоминает Сергей.
Специальная фирма, о которой он говорит, — это компания-посредник, оказывающая содействие людям при получении кредита. Именно эта фирма (а точнее, её экс-руководитель) и была причиной трудностей Сергея.
Мужчине удалось выяснить, что постоянные отказы он получает из-за испорченной кредитной истории. При этом последний заем он вернул в срок и в полном объёме, а оформленный летом 2016 года в одной из микрофинансовых организаций кредит он вообще не брал. Тогда Сергей обратился в дежурную часть межмуниципального отдела МВД России «Соликамский».
Сотрудники полиции нашли виновника. Им оказался бывший сотрудник фирмы-посредника, в которую несколько лет назад обращался Сергей. Выяснилось, что он уже был судим. 39-летний злоумышленник в 2012 году был руководителем фирмы, помогающей клиентам получать кредиты, поэтому у него был доступ к персональным данным обратившихся.
Летом 2016 года он столкнулся с финансовыми трудностями и решил воспользоваться копиями паспортов, которые у него сохранились. Мужчина обратился в одну из микрофинансовых организаций, где представился Сергеем П. Заявка на заем оформлялась через интернет, а деньги перечислялись на счёт. Преступник указал паспортные данные и место работы Сергея, а электронную почту, номер телефона и счёта — свои.
В результате заявка прошла проверку и 20 тыс. рублей, которые взял в кредит аферист, отправились к нему. Возвращать заем он, разумеется, не планировал. Спустя почти год сумма долга увеличилась в два раза и настоящий Сергей П. оказался должен МФО уже 40 тыс. рублей, о чём он неожиданно узнал, когда ему самому потребовался кредит. Сергей не узнал бы об этом, если бы сам не обратился в банк. Он долгое время проживает не по месту регистрации, поэтому все звонки на домашний телефон и визиты коллекторов прошли мимо него.
Сам помог мошенникам
Сергею в каком-то смысле даже повезло: преступник, воспользовавшийся его персональными данными, проживает в том же городе, что и он. В ряде случаев подобного мошенничества жертва и злоумышленник могут находиться в разных концах страны, а это значительно затрудняет поиск преступника.
Оказывается, стать жертвой такого «микромошенничества» не так уж сложно. Злоумышленнику для получения кредита в микрофинансовой организации нужны только паспортные данные. Даже личное присутствие при оформлении займа не потребуется. Это значительно облегчает мошенникам деятельность. Им не нужно искать настоящие документы жертвы или их копии, гримироваться так, чтобы походить на фото в паспорте.
Некоторые аферисты пользуются служебным положением, как это произошло в случае с Сергеем. Другие не занимаются этим регулярно, но случайно найденный паспорт провоцирует их на преступную деятельность. Нередко отсканированные документы оказываются в свободном доступе в социальных сетях. Взломанная электронная почта с привязанным к ней облачным хранилищем, где есть копии документов, тоже может стать находкой для мошенника. Иногда люди, нашедшие чужие документы, выкладывают фотографии в соцсети, чтобы найти хозяина, сделав тем самым доброе дело, но помогают они преступникам.
По данным ГУ МВД РФ по Пермскому краю, только в этом регионе за 2017 год выявлено 359 преступлений в кредитно-финансовой сфере. Аферист, который воспользовался данными Сергея П. и испортил ему кредитную историю, был признан виновным. Суд приговорил его к 7 месяцам исправительных работ с удержанием 10% из заработной платы в доход государства.
Гороскоп подсказал
АиФ.ru решил проверить, насколько сложно получить заем через интернет. Оказалось, что мошеннику в таком деле неплохо помогает знание гороскопа, а точнее, знаков зодиака.
Сначала пробуем выяснить, что потребуется для кредита через интернет, позвонив на «горячую линию» выбранной случайным образом МФО. Сотрудница call-центра сообщает, что нужен только паспорт. При этом личное присутствие не требуется: «В вашем регионе есть два офиса, — в Перми и в Березниках — но оставить заявку можно на сайте или по телефону нашим специалистам», — сообщает девушка.
Кроме того, выясняется, что проверка данных, которые предоставляет потенциальный заёмщик, происходит в автоматическом режиме, то есть без участия человека.
— Если вы оформляете заявку через наш сайт, — сообщает сотрудница МФО, — то сразу после оформления вы увидите, одобрен ли вам кредит.
— Мне после этого позвонят?
— Могут и не перезвонить.
— Что будет, если кредит не одобрят? Я узнаю о причинах?
— Нет, такая информация не сообщается.
Девушка уверяет, что никаких ошибок при проверке паспортных данных, которые мы предоставим, не случается. Более того, можно быть уверенным в своей безопасности, ведь личная информация третьим лицам не передаётся.
Единственное, где мошенник может «засветиться», — это при получении займа, так как для этого нужно прийти в офис компании, занимающейся переводами. Но в других подобных МФО предоставляется широкий выбор способа получения: начиная от банковской карты и заканчивая электронными кошельками, которые можно оформить на любые паспортные данные.
В онлайн-заявке указываем данные паспорта и место работы другого человека. Почту создаём такую, чтобы было непонятно, кому она принадлежит. Счёт также оформлен на другое лицо. После того, как заявка была оформлена, предварительное одобрение получено, на указанный в форме номер перезвонили. Уточняли детали (зачем нужен заём, как скоро планируется вернуть деньги) и попросили вновь назвать паспортные данные. А затем прозвучал неожиданный вопрос:
— Ваш знак зодиака?
— Скорпион!
— Спасибо, ваша заявка одобрена. Готовы получить перевод на счёт?
Видимо, вопрос, заданный специалистом МФО, должен помочь определить, действительно ли именно владелец паспорта пытается получить заём...
«Паспорт не терял, деньги не получал»
Случаи мошенничества в сфере кредитования нередки, а потенциальной жертвой может стать любой, кто хоть раз где-либо оставлял свои паспортные данные. Нередко пострадавшие, не выдержав постоянных звонков и визитов коллекторов, готовы отдать чужой долг, лишь бы их оставили в покое.
«Если вы узнали, что у вас есть долг по кредиту, который не брали, то нужно запросить кредитную историю и отчёт в этой организации, чтобы знать количество займов, точную сумму и накопившиеся проценты, — советует ассистент кафедры теории и истории государства и права Пермского государственного национального исследовательского университета Мария Лысачкова. — После этого следует подать заявление в полицию, где нужно подробно написать, что случилось, кто, по-вашему мнению, мог использовать данные паспорта и взять кредит. Важно не забыть документ с отметкой о принятии заявления.
Следом нужно отправить в организации, где взяты кредиты, письма с приложенным заявлением в полицию заказным письмом Почтой России с уведомлением о вручении. Скан письма можно продублировать по электронной почте. Если это был заем в банке, то можно обратиться в суд, назначить почерковедческую экспертизу, запросить фотографию, так как многие банки сейчас фотографируют клиентов. Если кредит брали через интернет, это сложнее, там даже подпись нельзя проверить. Но если деньги по такому займу переводили на карту, то можно взять выписку со счетов, подтверждающую, что данная сумма в такой-то период вам не поступала. Если коллекторы требуют возврата долга, то нужно направить им копию заявления в полицию. Если не перестанут звонить — пригрозить жалобой в Федеральную службу судебных приставов. Если дело всё же дошло до вмешательства приставов, то следует обратиться в суд для приостановления исполнительного производства. Кроме того, деятельность МФО попадает под оказание услуг, следовательно, на их действия можно пожаловаться в Роспотребнадзор. Напишите жалобу на то, что данная организация без проверок выдаёт кредит на ваше имя и без вашего ведома, хотя вы ничего не подписывали, паспорт не теряли и деньги не получали».
