Жительницу Санкт-Петербурга, перенесшую инсульт на отдыхе в Тунисе, несколько недель не могут доставить домой из-за недостаточной суммы страхования. А родственникам впавшей в кому кировчанке турецкий госпиталь отказывает в эвакуации женщины. АиФ.ru поговорил с юристом Ассоциации туроператоров России Надеждой Ефремовой и выяснил, что турист должен знать, прежде чем соглашаться на медицинскую страховку, и что делать за рубежом, если ему требуется срочная помощь врачей.
Елена Плотникова, АиФ.ru Надежда, если на отдыхе за границей у туриста возникает необходимость в медицинской помощи, какими должны быть его первые действия?
Надежда Ефремова: Для начала мы советуем всем своим туристам везде, где бы они ни находились, иметь хотя бы копию страхового полиса. Бывает, что не имея полиса, в экстренной ситуации туристы обращаются в первую попавшуюся клинику. Это может привести к дополнительным расходам: если с этой клиникой у страховой компании не заключен договор, она может отказать в оплате лечения.
Вообще страхование туриста происходит таким образом: российская страховая компания заключает контракт с иностранной компанией, у которой уже есть контракты с клиниками по данной стране. Надо понимать, что каждая клиника специализируется на чем-то своем. Есть клиники, которые могут оказать весь спектр услуг, есть небольшие клиники, куда можно пойти, если простудился или поднялась температура. Если туристу нужна срочная операция, то даже несмотря на то, что рядом есть большие медицинские центры, его, возможно, транспортируют в более удаленную клинику, которая специализируется на данном заболевании. При необходимости страховая компания может обеспечить транспортировку больного даже воздушным транспортом.
Поэтому первое, что нужно сделать — позвонить по круглосуточному телефону страховой компании и сказать, что произошло и какая помощь требуется. При этом турист должен продиктовать свой номер полиса. Дальше компания либо вызывает скорую помощь, либо направляет туриста в конкретные клиники. А дальше уже клиника за каждое свое действие отчитывается перед страховой и с ней же согласовывают стоимость лечения и порядок его оплаты, турист в этих процессах уже не участвует. При этом надо понимать, что пока российский офис страховой компании не утвердит стоимость медицинских процедур и готовность ее оплатить, клиника не будет проводить лечение. Конечно, речь идет о случаях, когда угрозы жизни пациенту нет.
Кстати, туристы сегодня очень легкомысленно относятся к медицинским полисам. Есть он, и хорошо. Это неправильно. Перед тем, как отправлять за рубеж, внимательно изучите все пункты договора со страховой компанией. Турист имеет право отказаться от полиса, который предлагает ему, например, турагент, и сделать его самостоятельно. При этом турист должен честно рассказать страховщику о всех своих заболеваниях.
— Почему это важно?
— Если турист имеет сердечные заболевания, о которых он не сообщил страховщику, то в случае инфаркта на отдыхе или другого обострения компания может отказать в оплате лечения, посчитав это заболевание хроническим. При этом застраховаться даже при наличии хронических заболеваний можно — достаточно честно сообщить о них страховщику при оформлении медицинского полиса. Такая страховка выйдет дороже, зато вы будете уверено чувствовать себя на отдыхе.
Надо еще помнить об одном нюансе. Есть страховые полисы, которые предусматривают франшизу. И невнимательные туристы могут из-за этого понести потери.
— Какие?
— Это значит, что вы со страховой компанией делите оплату на лечение: определенную сумму, указанную в полисе, оплачиваете вы, а все, что сверх нее, заплатит страховая компания. Такой полис обычно дешевле, чем обычный. И многие туристы радостно покупают его, не глядя на условия. А когда за рубежом с ними что-то случается, они понимают, что более дешевый полис не только не сэкономил им расходы на отдых, но и существенно потрепал нервы.
— Я правильно понимаю, если что-то случилось, звонить нужно не турагенту или оператору, а в страховую компанию?
— Да. Туроператор и турагент — лишь посредники туриста в приобретении медицинского полиса. Они не несут ответственности за наше лечение за рубежом. А вот страховая компания поручилась за вас. Это зона ее ответственности, что бы ни случилось. Конечно, представители туристических компаний могут вам помочь, но уже на добровольной основе.
— Страховая обязана перевести туриста, если это необходимо по состоянию его здоровья?
— Если это страховой случай, то да. Тогда страховая организовывает и транспортировку в аэропорт, и перелет, договаривается с авиакомпанией, если необходимо обеспечить перевозку в лежачем положении и пр.
Кстати, если компания не признает случай страховым, то родственники туриста или сам турист могут оспорить это и потребовать компенсацию.
— Что делать туристу, если страховка не перекрывает сумму его лечения?
— Страховая компания несет перед нами ответственность только в рамках прописанной в страховке суммы. Если сумма расходов больше, разницу должен оплатить турист.
— Может ли госпиталь отказать в эвакуации, если она необходима?
— Сам госпиталь эвакуацию за свой счет проводить не будет, у него нет на это собственных средств и полномочий. Если страховая отказала туристу в оплате медицинских расходов или турист просто не имеет полиса, возврат на родину возможен только за его счет. Бывают ситуации, когда турист оказывается в клинике, какое-то лечение ему уже проведено, состояние его здоровья уже позволяет ему совершить перелет и тут выясняется, что оплачивать полученное в клинике лечение некому. Конечно, в таких ситуациях клиника будет настаивать на оплате, предлагать различные варианты, но если у туриста денег нет, никто насильно удерживать в клинике его не будет, равно как и прятать его документы и прочее. Если же турист считает, что клиника препятствует его выезду домой, в этом случае нужно звонить в Посольство РФ, которое поможет и расскажет, как действовать в такой ситуации.
Во всех остальных ситуациях госпиталь выписывает туристу счет, турист может лететь домой (за свой счет) и в течение ближайшего времени уже из России он должен счет клиники оплатить. Если вы прилетите на родину и решите не платить, клиника может подать на вас в суд на территории своей страны. Понятно, что вряд ли турист полетит на участие в судебном заседании, тем более, что суд в таких ситуациях всегда выступает на стороне медицинского учреждения. Судебное решение может быть документом, позволяющим ходатайствовать о закрытии этому туристу въезда в эту страну как гражданину, нарушившему местное законодательство.
— А что делать туристам, если их родственник или просто отдыхающий с ними человек скончался на отдыхе?
— Обратиться к представителю туроператора, который знает, как связаться со страховщиком. Тогда страховщик должен произвести репатриацию тела. В такой ситуации надо помнить, что не во всех полисах в стоимость входит репатриация тела до города проживания, иногда — только до города вылета. Этот пункт полиса имеет значение для родственников региональных туристов, которые вылетали за рубеж из крупных городов, удаленных от их места проживания. Также в услугу репатриации чаще всего не входит доставка багажа и личных вещей туриста. Если родственникам это будет важно, то для временного хранения вещей можно договориться с администрацией отеля о том, чтобы их временно поместили в камеру хранения, пока родственники погибшего эти вещи не заберут.
В заключение, всем туристам в преддверии летнего сезона хочется пожелать ярких впечатлений на отдыхе, который не будет омрачен проблемными ситуациями.
