Задолженность россиян перед банками стремительно растет. По данным Федеральной службы судебных приставов, из-за долгов более одному миллиону соотечественников закрыт выезд за границу. Это каждый третий должник.
Рекордсмены по количеству постановлений об ограничении на выезд за границу: Краснодарский край (172,7 тысяч), Москва (154,6 тысяч), Башкортостан (149,4 тысяч).
Что происходит с кредитным поведением россиян, выяснял АиФ.ru.
Кредитная карта не бита
Помимо количества неплательщиков по кредитам, в России растут объемы кредитования. Так, установлено несколько рекордов по кредитным картам. По данным Объединенного кредитного бюро (ОБК), за шесть месяцев этого года средний лимит по этому финансовому продукту увеличился почти на четверть (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) — на 23%, до 70,9 тысяч рублей. За первое полугодие банки перечислили на кредитные карты соотечественников 374,3 миллиардов рублей. Это рекордная цифра с начала кризиса — 2014 года. За указанный период число пользователей кредитками увеличилось на 57%, до 5,2 миллионов человек. А число выданных новых карт увеличилось на 60% (4,3 миллиона штук). Объемы кредитования выросли на 93%.
Любопытная статистика и у Национального бюро кредитных историй (НБКИ) — по данным бюро, в августе отечественные банки выдали миллион новых кредиток, что на 50% больше, чем за аналогичный период прошлого года. А в третьем квартале число новых кредитных карт составило 2,94 миллиона штук. Это на 62% больше, чем за аналогичный период 2017 года.
Еще один популярный у соотечественников вид кредита — потребительский. По подсчетам НБКИ, средний размер потребительских займов в апреле перешагнул отметку в 200 тысяч рублей, до 209,1 тысячи рублей. В августе эта цифра немного уменьшилась, до 196,8 тысяч рублей. Для сравнения: по итогам прошлого года показатель составлял 141,2 тысячи рублей.
Кстати, чаще всего «просрочка» встречается именно в сегментах кредитных карт (25%) и потребительского кредитования (более 20%).
Всего же совокупный объем кредитов физических лиц Центральный банк России оценивает в 14,3 триллионов рублей (данные на 1 сентября). Это более чем на треть больше, чем в начале года. В своем докладе по денежно-кредитной политике Банке России прогнозирует, что по итогам года темпы прироста кредитования физических лиц составят 19 — 22%.
Руководитель Центра политэкономических исследований Василий Колташов связывает рост закредитованности россиян со снижением их материального благополучия: за счет заемных средств население пытается поддерживать привычный образ жизни. Снижение доходов напрямую сказывается на потребительской способности населения: люди начинают экономить, тратить меньше денег.
В августе реальные располагаемые доходы населения снизились на 0,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, свидетельствуют данные Росстата. При этом с начала года показатель вырос — на 2,2%. «С точки зрения самого показателя, рост зарплат, конечно, есть, они растут из-за повышения минимального размера оплаты труда, исполнения майских указов президента. <...> С учетом колебаний курса рубля, ростом инфляции, повышением цен на товары, услуги, рост тарифов, цен на бензин, можно сказать, что роста зарплат нет и вовсе, так как зарплаты не успевают вслед за вышеперечисленным», —рассуждает Павел Сигал, первый вицепрезидент общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опоры России».
В своем прогнозе Министерство экономического развития РФ ожидает, что по итогам этого года реальные зарплаты соотечественников вырастут на 6,9%. Зато в последующие годы показатель будет увеличиваться медленнее — всего 1,4% в 2019 году, 1,9% — в 2020 году и 2,5% — в 2021 году.
Что нужно знать о своих долгах?
В настоящее время судебные приставы работают с 4,5 миллионами долгов перед кредитными учреждениями на сумму в 1,7 триллионов рублей. Почти в половине случаев на доходы должников наложены взыскания, с января по август приставы взыскали с соотечественников в общей сложности 85,9 миллиардов рублей.
Просрочка по выплате кредита практически всегда грозит ухудшением кредитной истории — в будущем, когда такому заемщику понадобится взять деньги в долг, банк может, предоставить кредит по невыгодной ставке, и это в лучшем случае. В худшем — проблемный заемщик может вообще остаться без возможности оформить кредит в банке, и единственным выходом для него будут микрофинансовые организации (МФО) с огромными процентами.
Узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй (БКИ). В какое БКИ обращаться, следует уточнять в банке, где оформлялся кредит.
По словам доцента кафедры банковского дела РЭУ им. Г.В. Плеханова Лазаря Бадалова, обелить отягощенную кредитную историю можно. Для этого необходимо исполнить все имеющиеся обязательства перед кредиторами. «Далее следует либо подождать, когда негативная информация аннулируется из базы БКИ, но на это может уйти порядка 10 лет, либо начать создавать положительную кредитную историю заново, получая небольшие кредиты и погашая их своевременно и в полном объеме», — резюмирует он.
