Как восстановить кредитную историю?
Соотечественники все чаще влезают в долги: по данным Центрального Банка России, за восемь месяцев этого года объем выданных кредитов увеличился на треть (до 14,3 триллиона рублей). А по данным Объединенного кредитного бюро, за девять месяцев этого года в нашей стране было оформлено 29,72 миллиона кредитов на сумму на почти 6 триллионов рублей. При этом более одного миллиона граждан испытывают проблемы с обслуживанием кредита и из-за долгов не могут выехать за границу, как говорится в материалах Федеральной службы судебных приставов (ФССП). По подсчетам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), более 5 миллионов россиян имеют трудности с погашением долга. Чаще всего просрочка встречается в сегментах кредитных карт (25%) и потребительского кредитования (20%).
Просрочка по кредиту означает ухудшение кредитной истории, из-за которого финансовая организация может отказать заемщику в новом кредите (решение о выдаче денег в долг банк принимает, оценивая информацию о принятых гражданином долговых обязательствах и их исполнении). А можно ли восстановить кредитную историю?
Этот вопрос АиФ.ru задал адвокату, помощнику депутата Государственной думы РФ Тимуру Баязитову:
«Существует список недобросовестных заемщиков по кредитным продуктам (кредитный рейтинг). Если заемщик попадает в данный список, то банки в дальнейшем могут отказывать в предоставлении кредита. В связи с этим человеку надо улучшить свою историю, чтобы ему выдали кредит, в котором он нуждается. Самым простым способом восстановления кредитной истории является оплата в срок взятого кредита и уплата начисленных процентов и пени. Но данный способ подходит не всем, так как в основном в список недобросовестных заемщиков попадают лица, которые не могут оплатить кредит, проценты и пени по нему в установленные сроки.
Когда человек попадает в список недобросовестных заемщиков, есть несколько способов улучшить кредитную историю. Например, взять кредит (потребительский) на небольшую сумму в коммерческом банке (например, кредитную карту) и начинать пользоваться им таким образом, чтобы не образовывалось долга по начисленным процентам. Проще говоря, постоянно погашать взятый кредит небольшими суммами (пополнять кредитную карту). У заемщика начнет улучшаться кредитная история, что в дальнейшем может повлечь улучшение и кредитного рейтинга.
Также можно попытаться взять микрозайм в коммерческом банке, погашать по нему задолженность вовремя, уплачивая основной долг и проценты по кредиту, как описано выше.
Еще одним способом улучшения кредитной истории является рефинансирование кредита в другом банке под более низкую процентную ставку. Но здесь надо иметь в виду, что банку, который рефинансировал кредит, в дальнейшем вы будете выплачивать сумму с процентами, которую он потратил на оплату вашего долга перед другим банком. То есть в банке-кредиторе будет отмечено, что кредит, проценты и пени полностью выплачены, а в новом банке — только что получен кредит. Есть практика, когда заемщики несколько раз перекредитовываются в других банках и их кредитная история не ухудшается.
Нельзя забывать, что плохая кредитная история может возникнуть по причине банковской ошибки. В этом случае заемщику необходимо обратиться в банк с претензией, чтобы были внесены корректировки в кредитный рейтинг. Если же банк отказывает заемщику, то необходимо обратиться в суд с исковым заявлением для восстановления кредитной истории».
