— Зачем нам приносят «письма счастья» от Пенсионного фонда РФ? Ведь там указаны суммы, из которых совершенно непонятно, какой же в итоге будет наша пенсия!
Е. Жилин, Новосибирск
Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим два примера из жизни и поясним, как что считать. Напомним, по новым правилам пенсию будут получать те, кто родился после 1967 г. Возьмём двух подруг-бухгалтеров. Возраст — 35 лет, но уровень их доходов разный. Обе героини уже отработали 12 лет. 8 из них — в новой пенсионной системе, запущенной в 2002 г. До выхода на заслуженный отдых им осталось работать ещё 20 лет (до 55 лет).
1. Что на счетах в ПФР (тыс. руб.)
Предположим, что правила начисления взносов не будут меняться. Планируется, что с 2011 г. на страховую часть работодатель будет перечислять 20% от заработка каждого работника, на накопительную — 6%. Но только из общегодового заработка до 415 тыс. руб. год.
► Накопления с 2002 по 2010 г. (то, что сейчас в «письмах» ПФР):
Анна: Всего взносов 154 тыс. руб. (с учётом роста средней зарплаты по стране с 2002 по 2010 гг.): страховые −112 тыс. руб. накопительные — 42 тыс. руб.**
Мария: Всего взносов 480 тыс. руб.: страховые — 330 тыс. руб. накопительные — 150 тыс. руб.**
► Будущие накопления с 2011 до 2031 г.:
Анна: Всего взносов 1544 тыс. руб.: страховые — 1188 тыс. руб. накопительные — 356 тыс. руб.**
Мария: Всего взносов 2159 тыс. руб.: страховые — 1661 тыс. руб. накопительные — 498 тыс. руб.**
Предположим, что зарплата у Анны будет расти на 500 руб. в год (перед выходом на пенсию она составит 29,5 тыс. руб.).
Как будет меняться заработок Марии, не важно, поскольку налог возьмут только с суммы в 34,6 тыс. руб. в мес, а она уже в 2010 г. получает 45 тыс. руб.).
2. Что в итоге скопили
Анна: (112+1188):228 + (42+356):228* = 7450 руб.
Мария: (330+1661 ):228 + (150+498):228* = 11 570 руб.
Страховую и накопительную часть делят на время дожития. Именно столько времени, по предположению чиновников, потребуется выплачивать россиянину пенсию. С 2013 г. государство «разрешает» нам пожить на пенсии 19 лет (228 мес).
3. Всего
К накопленному по закону должны добавить базовую часть. Сейчас она около 2,7 тыс. руб. Предположим, что ко времени выхода на пенсию Анны и Марии — через 20 лет — она может быть равна примерно 4,3 тыс. руб. Кроме этого, прибавят сумму за годы работы до реформы — до 2002 г. Это ещё около 1 тыс. руб.
Анна: 7,45 + 4,3+1 = 12 750 рублей***
Мария: 11,57 + 4,3+1 = 16 870 рублей***
4. Вывод:
Анна будет получать пенсию 43% от её последней зарплаты. А Мария, несмотря на большую зарплату, получит пенсию, не сильно отличающуюся от той, что насчитали подруге. Её пенсия, гарантированная государством, будет составлять не более 20% от заработка.
* Есть предложение разрешить людям не делить сумму накопительной части на месяцы «дожития», а забирать целиком после выхода на пенсию. Возможно, в этом есть смысл: разделённая на 228 частей ежемесячной пенсии, эта сумма ситуацию значительно не улучшит (в нашем примере даже Марии она прибавляет к пенсии примерно 2,5 тыс. руб., зато единым платежом девушка могла бы получить более 600 тыс. руб.). А взятая целиком, она может позволить будущим пенсионерам, к примеру, съездить несколько раз за границу, о чём нынешние пожилые люди, к сожалению, не могут даже мечтать.
** Задумывалось, что накопительную часть будут вкладывать в финансовые инструменты, за счёт чего она будет расти. Но вряд ли инфляция позволит ей вырасти сколь-нибудь ощутимо.
*** Это максимальная сумма пенсии, которую смогут получать россияне при действующей системе расчётов, если их зарплата сейчас и далее будет больше 34 600 рублей. Даже если зарабатывать 100, 200, 300 тысяч рублей!
