aif.ru counter
4274

Игорь Костиков: Долги-ловушки. Кто загнал россиян в кредитную кабалу?

Статья из газеты: АиФ №46 13/11/2013

Всё больше россиян не в состоянии вернуть кредиты. Просроченная задолженность по потребкредитам растёт. Новый закон, который рассматривает Госдума, может ещё ухудшить ситуацию.

Игорь Костиков
Игорь Костиков © / Коллаж АиФ

Игорь Костиков, руководитель общественной организации по защите прав потребителей Финпотребсоюз.

Дорога в нищету

Общая задолженность россиян банкам превысила 9 ­трлн рублей. Уровень просрочки - 5,7%. Немного, скажете? Как посмотреть! В отличие от западных стран, где основную часть задолженности составляют обеспеченные залогом тех же квартир ипотеки, в России две трети - это беззалоговые кредиты. Основные заёмщики - граждане, которые живут от зарплаты до зарплаты. Банки продают им кредиты под 30-40% годовых. Это ведёт к обнищанию населения.

Высокие процентные ставки душат и потребительский рынок. Взяв кредит на покупку товара, гражданин, предположим, переплатит за него в 2 раза, а производитель в результате подобной «помощи» продаст одну единицу товара вместо двух. В выигрыше оказывается только банк. Так, может, он, в свою очередь, предоставляет дополнительные средства производителю и помогает развитию российской экономики?!

Обратимся к статистике Банка России. Средняя процентная ставка по кредитам сроком до 1 года, выданным банками физлицам в августе 2013 г., составила 23,6%, а для предприятий и разных других фирм ставка была 9,3%! Конечно, выдавать кредиты гражданам сложнее. Но процентная разница (почти в 2,5 раза!) это компенсирует. Поэтому прибыль от розничного кредитования банки скорее направят не на производственные проекты, а на... тот же розничный кредитный рынок. Посмотрите на центральные улицы наших городов: всюду банковские офисы! Выгода от розничного кредитования позволяет не только содержать их, но и до предела снижать требования к заёмщикам.

В пользу банков

В Госдуме сейчас обсуждается законопроект «О потребительском кредитовании». В нём лишь несколько положений улучшают права заёмщика (например, гражданин получает право в течение пяти дней изучать готовый кредитный договор). А вот пунктов, которые ухудшают эти права, гораздо больше. 

Так, законопроект предполагает, что требовать возвращения задолженности может не только банк, но и любое лицо, которому банк передал это право. Но, чтобы получить кредит, вы заключали договор с банком, у которого есть лицензия Банка России, сотрудники которого прошли соответствующую подготовку, почему же социально чувствительную функцию по возврату долга предлагают доверить «любым лицам»?! На мой взгляд, статус коллекторов можно прописать в законe «О частной детективной и охранной деятельности» с обязательным лицензированием.

Кроме того, в законопроекте отсутствует единая формула расчёта полной стоимости кредита, что не позволяет заёмщику сравнить условия кредитования в разных банках, снижены возможности по судебной защите взявшего кредит. А для банков никакой ответственности не предусматривается.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Смотрите также:



Оставить комментарий
Вход
Комментарии (3)
  1. Юрий Путинцев
    |
    14:46
    16.11.2013
    0
    +
    -
    Это - ответ обдусмена на вопрос «почему так бездумно кредиты раздаются?». Обдусмен, в отличие от И. Костикова (см. статью «Долги-ловушки»), не общественник, а профессиональный защитник финансовых прав... граждан. Суть его ответа гражданам такова: сами виноваты - набирают займов в десятке банков, а потом жалуются, что с них требуют возврата! А банки что? - им выгодно давать кредиты, они и дают! И текучка кадров в банках большая (???), поэтому найти виноватого трудно. Это что за нелепость? Даже если менеджер оформил явно невозвратный кредит и, получив за это премию, уволился, то почему же нельзя его найти? В банках тоже работают нелегалы-гастарбайтеры? В подразделениях по работе с персоналом нет копий трудовых договоров и приказов о зачислении и увольнении работников? Бухгалтерии банков не хранят данные о выплате зарплат, премий, отпускных? А как с начислением взносов на индивидуальные пенсионные счета работников? Конечно же, редакция АиФ права в своёй приписке-замечании, говоря о вине руководства банков. Банк - лицо юридическое, и значит, руководство отвечает за незаконные действия всех работников банка от топ-менеджеров до охранника и уборщицы! Да в том-то всё и дело, что нет в их действиях нарушения закона. Законы-то готовят банкиры, лоббируют их - «решалы», а визируют и принимают чиновники Минфина, ЦБ и наши доблестные депутаты. Они же не отвечают за качество принимаемых законов и последствия, наступившие в результате их заботы о гражданах. Нет такого закона!
  2. Юрий Путинцев
    |
    14:50
    16.11.2013
    0
    +
    -
    Если учесть, что автор статьи - руководитель общественной организации, то можно было бы говорить о достаточно удачном анализе проблемы. Особенно - в части выгоды банков. И цифры приводятся очень убедительные. Однако, проблема гораздо глубже. Законопроект, готовящийся к принятию в ГД - совершенно очевидно, щедро оплаченный заказ банков и лоббистская деятельность депутатов! В качестве «алаверды» к этой статье рядом с ней публикуется статья «Как закрыть 26 займов?». Это - ответ финансового обдусмена на вопрос - почему так бездумно кредиты раздаются? (её я прокомментировал отдельно). Ошибается тот, кто говорит о недостаточной проработке проекта закона. Он проработан очень глубоко, до мелочей! И то, что на взгляд И. Костикова является недостатками проекта, это как раз то, что нужно бакам. Никаких рисков невозврата кредитов не существует! Эти «риски» заложены в проценты кредитов. 5,7% кредитов - просрочены. Да хоть бы и вовсе их не вернули! Но остальные-то 94,3% выданы под 20-40%. А ведь это - деньги вкладчиков банка, которые банк принял на депозит под 7-9% годовых! А если ещё учесть, что хранят их годами в оффшорах, где они платят всего 3% налога? А то и меньше, потому что в оффшорах они открыли свои банки. Норму прибыли наше государство упорно не устанавливает (значит, закон не нарушается). Но как только случилась проблема на Кипре, где наших банкиров пощипали, они ПОТРЕБОВАЛИ от государства помощи! Мол, пострадает-то народ и предприятия России!
  3. Евлампий
    |
    14:13
    20.11.2013
    0
    +
    -
    Никто не смотрит в корень проблемы. Для кого предназначены потреб. кредиты, в первую очередь для людей с небольшими доходами от 8 до 30 тыс. руб. в месяц.Это рабочие, врачи, учителя и т.п. Причина (кредитного бума) именно в крайне низкой зарплате большинства россиян ( всем хочется иметь соврем. бытовую технику, соврем. мебель и т.п.)У кого зарплата сейчас от 250 тыс.и выше , все эти банковские потреб. кредиты (например на новый ТВ по цене 30 тыс.) абсолютно не нужны !!! А такая зарплата лишь у небольшого процента росссиян.Что бы избавится от этой банковской зависимости, нужно лишь платить людям достойную зарплату, и вся эта проблема сойдет на нет. А пока в каждой подворотне красочные плакаты- Хочешь отдохнуть всей семьей на море ?- айда к нам за кредитом ( всего 500 руб в день) выплаты от 100тыс. руб без поручителей и справок, нужен только паспорт.....человеку с зарплатой 15тыс. крайне тяжело удержатся от такого соблазна... на таких людей и рассчитана вся эта Банковская Вакханалия в России, кто автор всего этого ? в редакции АиФ знают ответ ?
Все комментарии Оставить свой комментарий

Актуальные вопросы

  1. Что такое упрощенная идентификация владельцев банковских карт?
  2. Что известно о Федоре Юрчихине, которого исключили из отряда космонавтов?
  3. Что известно о здоровье Анастасии Заворотнюк?


Самое интересное в регионах
Роскачество
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ