Государственные — не кусаются. Микрозаймы для бизнеса: как это работает?

География

Программы микрокредитования с господдержкой появились уже практически по всей России. Выдаются микрозаймы через фонды поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) и микрофинансовые организации с госучастием.

Все они работают по стандартам, которые установлены приказом № 125 Министерства экономического развития.

По данным Банка России, на сентябрь 2019 года в России функционировало 182 МФО-участников программы поддержки малого и среднего бизнеса. До конца года в реестре должны появиться предпринимательские МФО из Амурской области и Еврейской автономной области.

Клиенты

Предприниматель из Химок Артём Алексанян взял микрозаём на расширение своего производства («металлические изделия, в том числе ограды») и очень доволен. Три миллиона рублей за 10% годовых — процент по займу намного меньше, чем в другом МФО.

«Если бы ещё поучаствовал в городском проекте, куда звали, ставка могла бы быть равна ключевой, — говорит бизнесмен. — Жаль, поздновато об этом узнал. Ну и брал кредит до её снижения (ключевая ставка Банка России сегодня 7% — АиФ.ru). Сейчас заём наверняка обошёлся бы дешевле».

Льготы и привилегии

Максимальный размер микрокредита — 5 млн рублей, максимальный срок — 36 месяцев. Верхний предел стоимости предпринимательских микрозаймов установлен Министерством экономического развития РФ: не более 2,5 размера ключевой ставки ЦБ, то есть не более 17,5% годовых. Но бизнесмены, которые живут в моногородах, а также работают в социальной сфере, образовании, экологии, туризме, сельском хозяйстве, развивают спорт, городскую среду, и являются резидентами бизнес-инкубаторов, могут получить микрозаём по ставке не более 7% при наличии залога. Без залога она для них составит до 10,5% годовых. Кстати, для жителей моногородов привилегии на этом не заканчиваются: те из них, кто работает в приоритетных сферах деятельности, кредитуются под процент, не превышающий 3,5% годовых (0,5% ключевой ставки, при наличии залога).

Требования к заёмщикам

Однако, чтобы получить средства, необходимо соответствовать установленным для заёмщиков критериям. Микрокредит гарантированно не дадут участникам соглашений о разделе продукции, тем, кто занимается игорным бизнесом, торгует подакцизными товарами, является профессиональным игроком финансового рынка. Не выдадут льготный микрокредит и нерезидентам России.

Не выдадут средства и тем, кто больше половины дохода получает от сдачи в аренду недвижимости или от перевозки пассажиров (грузов).

Спрос и предложение

Несмотря на большое количество ограничений, микрозаймы от предпринимательских МФО пользуются огромной популярностью.

«Система работает прекрасно, — говорит руководитель Агентства по поддержке малого и среднего бизнеса Чувашской Республики Александр Маслов. — Показатель её эффективности в среднем по стране составляет более 85 %. То есть все деньги, которые выделяет бюджет, размещаются в займах, а не лежат на расчётных счетах. Но спрос со стороны субъектов МСП превышает предложение, поэтому мы видим необходимость увеличить финансирование».

Правительство уже в этом году повысило субсидирование фондов микрофинансирования на миллиард: с 4,6 до 5,6 млрд рублей. И, по мнению экспертов, следует ожидать дальнейшего расширения программ микрофинасирования бизнеса с господдержкой.

Смотрите также:

• Новое микрофинансирование. О том, как МФО с госучастием меняют рынок →
• Деньги для бизнеса. Когда и какой кредит нужен предпринимателю? →
• Низкие ставки. Кому пригодится микрокредитование от государства →