Деньги:переводить мгновенно и бесплатно
Как работает Система быстрых платежей
Знаете ли вы, что переводить деньги по номеру телефона можно не только внутри одного банка?
В январе 2019 года Банк России запустил Систему быстрых платежей, которой могут пользоваться клиенты разных банков-участников сервиса.
Кто есть кто?
Оператором и расчётным центром Системы быстрых платежей (СБП) является Банк России. У него в этом проекте два партнёра — Национальная система платёжных карт (НСПК) и ассоциация «ФинТех».
НСПК выступает операционным, платёжным и клиринговым центром системы. «ФинТех» — это площадка для диалога с представителями финансового рынка, ставшими участниками СБП.
Как разъяснял ЦБ, смысл создания платформы быстрых платежей в том, чтобы дать жителям России возможность переводить деньги онлайн между разными банками в режиме реального времени 365 дней в году, причём в любое время суток.
При этом не нужно знать реквизиты счёта или даже номер карты — достаточно только номера мобильного телефона, как при переводе внутри одного банка.
Тарифы и правила прозрачные, а перечисления до 100 тыс. руб. в месяц бесплатны.
В любой банк*
* Если, конечно, он подключен к Системе быстрых платежей, или сокращённо СБП.
СБП — это сервис, позволяющий переводить деньги в любой банк, присоединившийся к СБП:
— по номеру мобильного телефона;
— мгновенно;
— в любое время суток;
— без комиссии при переводах до 100 тыс. руб. в месяц.
Поскольку для перевода не требуется знать номер карты или счёта получателя, то не надо записывать под диктовку 16 и более цифр. Или, нарушая правила безопасности, получать в мессенджере фотографию карты, а потом, глядя на неё, вводить всё те же 16 и более цифр.
менеджер транспортной компании, Москва
Алёна Ситкина
Обычная история: подарки коллегам ко дню рождения. Покупает один «уполномоченный», а скидываются все. Раньше нужно было всем сообщать номер карты или рассылать в мессенджере её фото, что меня всегда очень напрягало. А теперь, когда коллеги, как и я, подключили СБП, я только кинула в общий чат фото подарка и написала, сколько потратила. Сразу же на мою карту посыпались взносы. Ведь телефон мой все знают.
Забудьте о комиссиях
С учётом статистики банков, по которой средний размер перевода составляет от 6 000 до 11 000 руб., а в 60% случаев перечисления делаются на сумму до 3 000 руб., для большинства наших граждан при пользовании СБП бесплатными становятся ВСЕ переводы.
инженер,
Новосибирск
Ирина Пегова
Купили машину в кредит в банке-партнёре автосалона. Банкоматов у него немного, ездить каждый месяц к какому-то из них, чтобы внести ежемесячный платёж, проблематично. Решили вносить платежи с карты мужа. Первые два платежа сделали, как обычно — перечислением через банковское приложение. И заплатили комиссию — по 300 с лишним руб. За год получилось бы больше 3 600 руб. Но подруга подсказала, что прямо в приложении банка можно подключить Систему быстрых платежей. Подключили. Теперь переводим деньги бесплатно. Так что 3 600 руб. сэкономили. А что, сумма ощутимая.
Если сумма перечислений в течение месяца всё же превысила эту планку, то за операцию может взиматься комиссия, НО: — не более 0,5% от суммы перевода; — не выше 1500 руб. Это меньше, чем при других вариантах переводов денег.
Банки-участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов согласно их внутренней политике управления рисками. И наоборот, давать дополнительные возможности. К примеру, клиенты Тинькофф могут переводить в другие банки без комиссии до 1,5 млн руб. в месяц.
автослесарь,
Ростов-на-Дону
Игорь Косенко
Сестра живёт в Ставрополе. Покупала она недавно квартиру. И как обычно бывает, ушли все деньги. Хотела брать кредит на мебель. Но зачем платить проценты банку, если я могу помочь? Отправил ей 200 000 руб. Если б сделал это, как раньше, по межбанковскому переводу, наверное, заплатил бы кругленькую сумму в качестве комиссии. А за перевод через СБП с моего счёта сняли смешную комиссию.
Безопасно
В Системе быстрых платежей действуют ТРИ УРОВНЯ ЗАЩИТЫ переводов:
- 1
уровеньсистема безопасности Банка России - 2
уровеньсистема безопасности Национальной системы платёжных карт (НСПК) - 3
уровеньсистемы безопасности банков
Что нужно?
Уточнить на сайте Системы быстрых платежей, стал ли ваш банк её участником.
Чтобы совершать переводы через СБП, достаточно: иметь мобильное приложение банка-участника СБП, знать — номер мобильного телефона получателя; — название его банка.
То есть для совершения операции вы используете обычное банковское приложение, предварительно включив в нём необходимые для проведения платежей через СБП настройки.
ВАЖНО: в приложениях некоторых банков от отправителя требуется согласие на отправление исходящих переводов через Систему быстрых платежей, а от получателя денег — на приём входящих переводов через неё. Если ваш банк это запрашивает — лучше сразу поставить две галочки.
Как включить настройки?
У каждого банка свой алгоритм подключения к Системе быстрых платежей. Узнать его можно одним из двух способов.
Попробуем справиться с этим в приложении банка с самым большим кругом клиентов- физических лиц
- Входим в мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Слева вверху касаемся человечка — входим в свой профиль.
- Находим там значок — шестерёнку.
Это настройки. Касаемся его. - Оказываясь в настройках, проматываем вниз до «Соглашения и договоры». Касаемся.
- Находим «Систему быстрых платежей» — там нужно дать согласие на обработку и передачу персональных данных, поставив галочку в квадратик.
- А теперь нужно подключить входящие и исходящие переводы — чтобы и от других получать деньги, и самому перечислять.
Кстати некоторые банки помогают своим клиентам делать переводы через СБП. К примеру, приложение ВТБ-Онлайн посылает контекстные подсказки. Если, допустим, получатель не дал согласие на приём входящих переводов, отправитель сразу об этом узнает. Он получит сообщение: «Получатель не дал согласие на перевод по номеру телефона в (название банка). Выберите другой банк или поделитесь с получателем инструкцией». Отправить инструкцию можно через мессенджеры.
Подключиться к Системе быстрых платежей — полдела. Сделав это, вы открыли себе новые возможности. А теперь нужно ими воспользоваться. Инструкции о том, как совершать переводы, также можно узнать на сайте СБП, выбрав свой банк
Продолжаем осваивать общедоступный сервис ЦБ РФ на примере приложения Сбербанк Онлайн.
- Входим в приложение.
Открываем в нём «Платежи» и выбираем там «Другие сервисы».
Прокручиваем список, доходя до нижней опции — «Перевод по Системе быстрых платежей». - Затем в открытом окне выбираем счёт списания, указываем номер телефона и банк получателя, а также сумму перевода. Посылаем, подтверждаем.
Всё. Деньги уже на счёте получателя.
Если несколько счетов
У многих из нас открыто по несколько счетов в одном банке, да и банков часто несколько. Как Система быстрых платежей распознает, какой из них использовать? Для этого в нужном банковском приложении установите счёт «по умолчанию». Тогда при совершении переводов через СБП будет использоваться именно он, а вам будет проще контролировать операции.
Попробовали — понравилось
Уже многие в нашей стране освоили переводы через Систему быстрых платежей.
С начала этого года банки фиксировали стабильный рост таких транзакций.
По данным ЦБ РФ, в мае жители России совершили через СБП более 2 млн переводов на сумму свыше 20 млрд руб.
Это в 1,2 раза больше по количеству транзакций и в 1,3 раза — по сумме переводов, чем в апреле.
переводов