Деньги:переводить мгновенно и бесплатно

> 70 финансовых организаций

Как работает Система быстрых платежей

Знаете ли вы, что переводить деньги по номеру телефона можно не только внутри одного банка?

В январе 2019 года Банк России запустил Систему быстрых платежей, которой могут пользоваться клиенты разных банков-участников сервиса.

Кто есть кто?

Оператором и расчётным центром Системы быстрых платежей (СБП) является Банк России. У него в этом проекте два партнёра — Национальная система платёжных карт (НСПК) и ассоциация «ФинТех».

НСПК выступает операционным, платёжным и клиринговым центром системы. «ФинТех» — это площадка для диалога с представителями финансового рынка, ставшими участниками СБП.

Как разъяснял ЦБ, смысл создания платформы быстрых платежей в том, чтобы дать жителям России возможность переводить деньги онлайн между разными банками в режиме реального времени 365 дней в году, причём в любое время суток.

При этом не нужно знать реквизиты счёта или даже номер карты — достаточно только номера мобильного телефона, как при переводе внутри одного банка.
Тарифы и правила прозрачные, а перечисления до 100 тыс. руб. в месяц бесплатны.

Мгновенно

В любой банк*

* Если, конечно, он подключен к Системе быстрых платежей, или сокращённо СБП.

СБП — это сервис, позволяющий переводить деньги в любой банк, присоединившийся к СБП:
— по номеру мобильного телефона;
— мгновенно;
— в любое время суток;
— без комиссии при переводах до 100 тыс. руб. в месяц.

Поскольку для перевода не требуется знать номер карты или счёта получателя, то не надо записывать под диктовку 16 и более цифр. Или, нарушая правила безопасности, получать в мессенджере фотографию карты, а потом, глядя на неё, вводить всё те же 16 и более цифр.

по номеру мобильного телефона
мгновенно
0%
без комиссии при переводах до 100 тыс. руб. в месяц.
в любое время суток

менеджер транспортной компании, Москва

Алёна Ситкина

Обычная история: подарки коллегам ко дню рождения. Покупает один «уполномоченный», а скидываются все. Раньше нужно было всем сообщать номер карты или рассылать в мессенджере её фото, что меня всегда очень напрягало. А теперь, когда коллеги, как и я, подключили СБП, я только кинула в общий чат фото подарка и написала, сколько потратила. Сразу же на мою карту посыпались взносы. Ведь телефон мой все знают.

До 100.000

Забудьте о комиссиях

С учётом статистики банков, по которой средний размер перевода составляет от 6 000 до 11 000 руб., а в 60% случаев перечисления делаются на сумму до 3 000 руб., для большинства наших граждан при пользовании СБП бесплатными становятся ВСЕ переводы.

Если переводы в течение месяца не превышают сумму в 100 000 руб.
они совершаются БЕСПЛАТНО

инженер,
Новосибирск

Ирина Пегова

Купили машину в кредит в банке-партнёре автосалона. Банкоматов у него немного, ездить каждый месяц к какому-то из них, чтобы внести ежемесячный платёж, проблематично. Решили вносить платежи с карты мужа. Первые два платежа сделали, как обычно — перечислением через банковское приложение. И заплатили комиссию — по 300 с лишним руб. За год получилось бы больше 3 600 руб. Но подруга подсказала, что прямо в приложении банка можно подключить Систему быстрых платежей. Подключили. Теперь переводим деньги бесплатно. Так что 3 600 руб. сэкономили. А что, сумма ощутимая.

Если сумма перечислений в течение месяца всё же превысила эту планку, то за операцию может взиматься комиссия, НО: — не более 0,5% от суммы перевода; — не выше 1500 руб. Это меньше, чем при других вариантах переводов денег.

Банки-участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов согласно их внутренней политике управления рисками. И наоборот, давать дополнительные возможности. К примеру, клиенты Тинькофф могут переводить в другие банки без комиссии до 1,5 млн руб. в месяц.

автослесарь,
Ростов-на-Дону

Игорь Косенко

Сестра живёт в Ставрополе. Покупала она недавно квартиру. И как обычно бывает, ушли все деньги. Хотела брать кредит на мебель. Но зачем платить проценты банку, если я могу помочь? Отправил ей 200 000 руб. Если б сделал это, как раньше, по межбанковскому переводу, наверное, заплатил бы кругленькую сумму в качестве комиссии. А за перевод через СБП с моего счёта сняли смешную комиссию.

Безопасно

В Системе быстрых платежей действуют ТРИ УРОВНЯ ЗАЩИТЫ переводов:

  • 1
    уровень
    система безопасности Банка России
  • 2
    уровень
    система безопасности Национальной системы платёжных карт (НСПК)
  • 3
    уровень
    системы безопасности банков
sbp.nspk.ru

Что нужно?

Уточнить на сайте Системы быстрых платежей, стал ли ваш банк её участником.

Чтобы совершать переводы через СБП, достаточно: иметь мобильное приложение банка-участника СБП, знать — номер мобильного телефона получателя; — название его банка.
То есть для совершения операции вы используете обычное банковское приложение, предварительно включив в нём необходимые для проведения платежей через СБП настройки.

ВАЖНО: в приложениях некоторых банков от отправителя требуется согласие на отправление исходящих переводов через Систему быстрых платежей, а от получателя денег — на приём входящих переводов через неё. Если ваш банк это запрашивает — лучше сразу поставить две галочки.

sbp.nspk.ru

Как включить настройки?

У каждого банка свой алгоритм подключения к Системе быстрых платежей. Узнать его можно одним из двух способов.

Войти на сайт или в приложение банка и там найти соответствующую инструкцию.
Войти на сайт Системы быстрых платежей. В списке банков-участников СБП выбрать свой банк. Справа от списка появится инструкция.

Попробуем справиться с этим в приложении банка с самым большим кругом клиентов- физических лиц

  • Входим в мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Слева вверху касаемся человечка — входим в свой профиль.
  • Находим там значок — шестерёнку.
    Это настройки. Касаемся его.
  • Оказываясь в настройках, проматываем вниз до «Соглашения и договоры». Касаемся.
  • Находим «Систему быстрых платежей» — там нужно дать согласие на обработку и передачу персональных данных, поставив галочку в квадратик.
  • А теперь нужно подключить входящие и исходящие переводы — чтобы и от других получать деньги, и самому перечислять.

Кстати некоторые банки помогают своим клиентам делать переводы через СБП. К примеру, приложение ВТБ-Онлайн посылает контекстные подсказки. Если, допустим, получатель не дал согласие на приём входящих переводов, отправитель сразу об этом узнает. Он получит сообщение: «Получатель не дал согласие на перевод по номеру телефона в (название банка). Выберите другой банк или поделитесь с получателем инструкцией». Отправить инструкцию можно через мессенджеры.

Подключиться к Системе быстрых платежей — полдела. Сделав это, вы открыли себе новые возможности. А теперь нужно ими воспользоваться. Инструкции о том, как совершать переводы, также можно узнать на сайте СБП, выбрав свой банк

Продолжаем осваивать общедоступный сервис ЦБ РФ на примере приложения Сбербанк Онлайн.

  • Входим в приложение.
    Открываем в нём «Платежи» и выбираем там «Другие сервисы».
    Прокручиваем список, доходя до нижней опции — «Перевод по Системе быстрых платежей».
  • Затем в открытом окне выбираем счёт списания, указываем номер телефона и банк получателя, а также сумму перевода. Посылаем, подтверждаем.

    Всё. Деньги уже на счёте получателя.
По умолчанию

Если несколько счетов

У многих из нас открыто по несколько счетов в одном банке, да и банков часто несколько. Как Система быстрых платежей распознает, какой из них использовать? Для этого в нужном банковском приложении установите счёт «по умолчанию». Тогда при совершении переводов через СБП будет использоваться именно он, а вам будет проще контролировать операции.

Попробовали — понравилось

Уже многие в нашей стране освоили переводы через Систему быстрых платежей.

С начала этого года банки фиксировали стабильный рост таких транзакций.
По данным ЦБ РФ, в мае жители России совершили через СБП более 2 млн переводов на сумму свыше 20 млрд руб.
Это в 1,2 раза больше по количеству транзакций и в 1,3 раза — по сумме переводов, чем в апреле.

апрель
2млн
переводов
май