Выгодно ли открывать вклад сейчас?
Крупнейшие российские банки повышают проценты по вкладам. Отчасти это связано с повышением ключевой ставки Центральным банком России. В декабре прошлого года регулятор второй раз за год увеличил ставку на 0,25%: с 7,5% до 7,75%.
Через неделю, 8 февраля, состоится первое в этом году заседание Банка России, где будет обсуждаться дальнейшая судьба ключевой ставки. Стоит ли ждать решения ЦБР или лучше открывать вклад прямо сейчас? И как вообще выбрать выгодный депозит в надежном банке? Рассказывает АиФ.ru.
В рублях или в долларах?
По словам директора розничных продуктов МКБ Алексея Охорзина, для открытия вклада необязательно ждать заседания Центрального банка. Дело в том, что корректировка процентных ставок по депозитам не всегда зависит от колебаний ключевой ставки.
«Что касается выбора срока или валюты, то все зависит от целей и потребностей конкретного клиента. Если вы копите на отпуск, то здесь более актуален краткосрочный вклад с возможностью пополнения. Если же у вас появилась крупная сумма денег, которая в данный момент не нужна, то их можно разместить на долгосрочный депозит без пополнения: так доходность будет максимальной», — поясняет эксперт.
Проценты по вкладам в иностранной валюте гораздо ниже, чем по рублевым, однако счета в долларах или евро дают гарантию того, что сбережения дешеветь не будут, как поясняет руководитель банковской секции Финпотребсоюза Михаил Беляев.
По словам директора Аналитического департамента финансовой компании «Golden Hills — КапиталЪ АМ» Михаила Крылова, выгода от валютных депозитов возможна только в том случае, если вклад открыт на длительный срок. «Принеся в банк валюту, люди теряют на разнице между курсами покупки и продажи дважды. Сначала — когда они меняют рубли на валюту в обменнике, а второй раз — когда банк принимает её по рублёвому эквиваленту. И снимается вклад также по эквиваленту в рублях», — говорит он.
Чтобы валютные вклады приносили доход, они должны быть рассчитаны как минимум на год, в противном случае есть риск двойной потери на разнице между ценами покупки и продажи.
На что обратить внимание при выборе вклада?
— В первую очередь банковский депозит должен быть застрахован: это значит, что финансовая организация является участником системы страхования вкладов. Информация о том, является ли выбранная финансовая организация участником системы страхования вкладов, как правило, есть на стендах банковского отделения. Также это можно проверить на официальном сайте АСВ. Если вы доверите деньги финансовому учреждению, не являющемуся участником системы страхования вкладов, есть риск остаться без денег, если у банка отзовут лицензию.
— Насторожить должны слишком высокие проценты по вкладу. Это означает, что у финансовой организации могут быть какие-то проблемы и она срочно нуждается в привлечении ликвидности. Также смело проходите мимо финансовых продуктов с доходностью под 20-30% годовых, которые в рекламе называют вкладами. Ни один надежный банк не может дать вкладчикам такую доходность.
— Проценты на депозитах с капитализацией начисляются каждый месяц (или каждый квартал), без этой функции — в день окончания вклада. С капитализацией проценты каждый месяц «капают» на бо́льшую сумму, что с каждым разом увеличивает итоговую. Допустим, мы положили 300 тысяч рублей на вклад с капитализацией под 8,5% годовых. Через месяц сумма начисленных процентов составит 2061 рубль, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на 302 610 рублей. Однако имейте в виду, что вместе с функцией капитализации банки часто подсовывают вклады с меньшей ставкой. Поэтому внимательно читайте договор и просчитывайте, сколько денег вы получите по депозиту с капитализацией или без нее.
