Вправе ли банк требовать у клиентов справки о доходах?
Потребовать справку, подтверждающую доход, банк может как у заемщиков, так и у вкладчиков. Зачем она нужна финансовой организации и что будет, если справку не предоставить?
Отвечает Дмитрий Шевченко, партнер Юридического бюро Замоскворечье:
«Справка о доходах нужна банку, прежде всего, для оценки финансового состояния заемщика. Банк должен видеть источник его доходов, на основании чего финансовая организация делает вывод сможет или нет заемщик вернуть долг при той доле кредитной нагрузки, которая у него имеется. Если справка о доходах не будет предоставлена банку, то у заемщика могут быть сложности с получением кредита, за исключением случаев, когда доходы заемщика подтверждаются другими источниками, например, от сдачи в аренду собственного недвижимого имущества или транспортных средств и банк это устраивает. Кредитная политика любого банка в этом направлении строго подчиняется правилам Банка России, которые предписывают в обязательном порядке проверять финансовое состояние заемщика и источники, за счет которых будет гаситься кредит.
Что касается подтверждения источников происхождения денежных средств, заблокированных банком по подозрению в легализации денежных средств, то в этой ситуации банк вправе требовать от клиента абсолютно любые документы. Но, как правило, эти документы должны касаться только источника тех средств, которые непосредственно находятся на счете. С этой точки зрения, справка о доходах может не иметь к ним абсолютно никакого отношения, а соответственно правомерность ее требования от клиента представляется крайне сомнительной».
