Россияне в большинстве своем не копят на пенсию самостоятельно, а рассчитывают на деньги от государства. Хотя если заняться накоплением заблаговременно, то можно не только сохранить средства, но и получить доход. АиФ.ru спросил у экспертов, какие инструменты помогут сформировать собственный пенсионный капитал без особых потерь.
Вложение в акции и облигации, а не валюту
Лучшим способом накопления средств для пенсии, по словам финансового консультанта Ксении Ворониной, является инвестирование в долгосрочные валютные и консервативные инструменты. Это могут быть депозиты с капитализацией процентов в надежных банках, покупка акций, ETF (ценных бумаг инвестиционных фондов, которые торгуются на бирже) или облигаций «голубых фишек».
«Поскольку речь идет о долгосрочном накоплении, я бы больше рекомендовала копить не в валюте, а в валютных инструментах. Также я бы порекомендовала консервативные инструменты, где деньги не пропадут. Это могут быть облигации, ETF, привязанные к облигациям или недвижимости. Желательно смотреть, чтобы по ним ставка доходности была, больше чем инфляция в валюте. Приоритет — доллар как мировая резервная валюта», — говорит Воронина.
Для тех, кто хочет вкладывать свои средства на не столь долгий период, не более одного года, лучшим инструментом будут облигации, поскольку краткосрочные (до года) колебания акций непредсказуемы. Поэтому краткосрочные вложения в такой инструмент будут очень рискованными. Но если вы приняли решение заниматься инвестированием пенсионного капитала более долгий период, то для получения большей доходности акции будут предпочтительнее.
«Если до пенсии далеко, больше пяти лет, то можно часть пенсионного портфеля хранить в акциях, но опять же речь идет скорее про портфель американских акций или привязку к индексу американского рынка, например, S&P500. По американскому рынку, по крайней мере, есть долгосрочная статистика. В среднем он растет на 8% в год. При инфляции доллара в 2-3% годовых он позволяет заработать какую-то денежку. Ближе к сроку пенсии нужно больше переходить на облигации, которые не так подвержены риску. В таком случае размер капитала не будет подвержен колебаниям, можно будет точно рассчитывать на определенную сумму дохода», — говорит Воронина.
Максимально длинные инвестиции
Самостоятельные инвестиции в будущую пенсию могут порадовать вас не раньше чем через 30 лет. Поэтому заниматься этим нужно пораньше, как только вы начали получать первый доход, говорит независимый экономический эксперт Антон Шабанов.
«Накопления больше зависят не от инструментов, а от сроков. Копить на пенсию нужно начинать смолоду, со студенческой скамьи, с первого своего заработка. Любые накопления на пенсию должны быть максимально консервативными и длинными. Самые простые варианты, которые предлагает сегодня российский рынок, — это облигационные продукты, фондовые облигации, которые за последние годы пользуются большой популярностью, а также доверительное управление в том или ином виде. Такие продукты не подразумевают очень больших рисков. Если вы начинаете копить смолоду, то в период до 35-40 лет можно даже небольшую часть, не больше 10-15% от общего портфеля, отдавать в различные акционные продукты. Для чего? Дело в том, что облигации не славятся сильными колебаниями, но у них нет такой высокой доходности. Пока человек молодой и работает, он может позволить компенсировать небольшие потери. А повысить доходность можно за счет приобретения акций. Это позволит получать более стабильный доход», — говорит Шабанов.
По словам эксперта, учитывая то, что копить нужно будет долго, покупать акции каких-то отельных компаний не стоит, поскольку они имеют свойство как расти, так и падать.
«Срок накопления примерно 30-40 лет, поэтому лучше всего вкладываться в индексы, где внутри много акций. Если даже какая-то из них начинает себя плохо вести, то в глобальном смысле это не отразится плохо на портфеле клиента», — говорит Шабанов.
Депозиты и покупка недвижимости
Определенный процент доходности можно получить и от депозитов, диверсифицированных по валюте. Но она может колебаться во времени. Не исключено, что доходность даже может стать довольно низкой или нулевой. Поэтому при наличии свободных средств вариантом накопления может быть приобретение жилой недвижимости и сдача ее в аренду, доход от которой можно инвестировать в облигации либо акции.
