В России растёт популярность кредитных карт. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), во втором квартале 2016 года банки выдали 970,6 тысячи кредиток. Это на 11,3% больше, чем за тот же период прошлого года.
В денежном выражении займы по кредиткам тоже выросли — на 33% по сравнению с 2015 годом (57,5 млрд рублей против 43,2 млрд рублей).
Кредитные карты могут быть удобным финансовым инструментом, если правильно подходить к их выбору и соблюдать простые правила при пользовании ими. Что нужно знать о кредитках, рассказывает АиФ.ru.
Как выбрать кредитную карту?
При выборе кредитной карты эксперты рекомендуют обращать внимание на банк, предлагающий финансовый продукт. «Чем известнее бренд банка, тем больше доверия к нему за счёт репутации. Если у вас присутствуют опасения относительно текущей санации банковского сектора России, имеет смысл обратить внимание на банки с государственным участием или банки из состава Топ-10», — отмечает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова.
В свою очередь, вр. и. о. председателя правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев советует не пользоваться картами, которые приходят по почте. «Лучше всего открыть кредитную карту в том банке, клиентом которого вы уже являетесь, поскольку в таких случаях банки предоставляют наиболее выгодные условия. Дело в том, что банк, с которым уже есть взаимодействие, как правило, предоставляет кредитную карту с минимальной ставкой. В случае с картой, которая пришла к вам по почте, или её предложили, позвонив по телефону, или ещё каким-либо образом, проценты, с очень большой вероятностью, будут очень большими», — поясняет эксперт.
«Некоторые банки предлагают своим клиентам различные программы лояльности. Это может быть опция сash back, когда часть средств при оплате покупки возвращается на счёт клиента, или же различные программы с компаниями-партнёрами, которые предложат скидки при оплате такой картой», — добавляет Шиляев.
Имейте в виду: проценты по карте могут начисляться, даже если вы ничего по ней не покупали. Например, вы получили кредитку с платным обслуживанием или смс-оповещением. Банк спишет деньги за эти услуги, и если вы не обратите на это внимания, вы рискуете столкнуться с просрочкой.
Чего не стоит делать владельцам кредитных карт?
Кредитная карта — палка о двух концах. С одной стороны, имея такой финансовый инструмент, потребитель как минимум экономит время — для совершения каких-либо покупок ему не нужно ждать одобрения со стороны банка. С другой стороны, владельцам кредиток может казаться, что карточный займ не равен обычному. Это расслабляет и нередко приводит к просрочкам. Если вы не уверены в своих финансовых возможностях, кредиткой лучше пользоваться только в тех случаях, когда деньги нужны именно сейчас и никаких вариантов их получения у вас нет.
Снимать наличные с кредитки также стоит только в критических случаях. Во-первых, при обналичивании денег (даже в «родном» банкомате) вы заплатите комиссию. А во-вторых, проценты по займу начнут начисляться сразу.
«При пользовании кредитной картой есть два ключевых момента — способ расчёта и учёт льготного периода. Когда клиент снимает наличные средства с карты, он лишает себя льготного периода на возвращение средств. Именно поэтому рассчитываться стоит только безналом», — подчёркивает заместитель председателя правления «Локо-Банка» Андрей Люшин.
Что нужно знать о льготном периоде?
Практически у всех кредитных карт есть льготный период погашения, на время которого не начисляются проценты. Как правило, это 50–60 дней.
Расчёт льготного периода — очень распространённая ошибка, с которой сталкиваются владельцы кредитных карт, говорит Люшин. По его словам, многие потребители считают, что он отсчитывается со дня покупки, однако это не так — расчёт идёт с определённой календарной даты. Если льготный период погашения составляет, например, 60 дней, это не означает, что у клиента обязательно будет два месяца до того, как начнут начисляться проценты.
«Запомните: кредитный запас на карте — это деньги банка, а не владельца карты. Нужно понимать, что льготный период ограничен временными рамками, за пределами которых ставка по пользованию средствами может быть существенно выше обычного кредитного предложения», — отмечает Анна Бодрова.
Можно ли сэкономить с помощью кредитной карты?
Если учитывать все нюансы использования кредитной карты, то она может стать удобным способом бесплатно занять средства и даже сэкономить. Например, вы наткнулись на дешёвые авиабилеты в Барселону, но нужной суммы на них у вас нет, и появится она только через неделю, когда распродажа уже закончится.
Если вы достаточно уверены в собственных финансах, с помощью кредитки можно заработать. Допустим, у вас карта с лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом в 50 дней. Свои собственные средства можно положить в банк, а жить на кредитные деньги. К истечению льготного периода финансы с депозита снимаются и перекладываются на кредитку. Для реализации этой стратегии вам понадобится доходная карта (или вклад) с ежемесячным начислением процентов и возможностью снимать деньги без потери начисленных процентов. Однако здесь нужно проявлять максимальную внимательность, чтобы не пропустить дату окончания льготного периода по кредитке.
«Использование карты для того, чтобы часть сэкономленных средств направить на депозит, — довольно рискованная стратегия, ставки по депозитам в несколько раз ниже ставок по кредитным картам, и одна небольшая ошибка сделает все старания бессмысленными», — предупреждает Андрей Люшин.
