Как накопить на пенсию: с чего начать и в чем хранить сбережения?

Более половины соотечественников собираются самостоятельно копить на пенсию, говорится в исследовании банка «Открытие», на которое ссылается ТАСС. У 12% россиян уже есть накопления на старость. Не собираются копить на пенсию 28% граждан: чаще всего это жители Северного Кавказа (34%).

По просьбе АиФ.ru финансовые эксперты рассказали, как накопить на пенсию.

Когда начинать копить на старость?

В идеале начинать откладывать деньги на пенсию стоит как можно раньше, говорят эксперты. «Допустим, в 20 лет вы начали откладывать по 15 тысяч рублей в месяц под 10% в год с реинвестицией процентов раз в полгода. К моменту выхода на пенсию с накопленными процентами вы получите 26,3 миллиона рублей. Это даст вам пенсию примерно 220 000 рублей в месяц», — приводит подсчеты финансовый советник Мария Тараско.

«Если же вопросом накоплений на старость вы озаботитесь в 40-летнем возрасте и будете откладывать те же 15 тысяч рублей на протяжении 20 лет под те же 10% в год реинвестиции процентов, то итоговая сумма к моменту выхода на пенсию будет вдвое меньше: 11 миллионов рублей. Это прибавка к пенсии примерно в 92 тысячи рублей в месяц. 

Более того, если создавать пенсию в течение 19 лет (разница во времени всего год), вкладывая те же суммы под те же проценты, то результат будет 9 895 820 руб. И вы сможете рассчитывать на пенсию 82 465 руб в месяц», — делится эксперт.

В России хотят отменить накопительную часть пенсии. Что это значит? Подробнее

А в чем хранить деньги на пенсию?

Для накопления на пенсию эксперты рекомендуют выбирать консервативные и низкорискованные инвестиционные инструменты: банковские вклады, иностранную валюту, ценные бумаги.

У банковских вкладов доходность не самая высокая, поскольку процент по вкладам зависит от ключевой ставки Центрального банка и по состоянию на октябрь 2020 года средняя процентная ставка по вкладам составляет 4%. Но при длительном накоплении процент по вкладу увеличивается за счет капитализации, и размер итоговой суммы при выходе на пенсию будет выше.

«Накопления в валюте и консервативные ценные бумаги, такие как инструменты фондового рынка, предполагают следующую доходность: в валюте — около 6%, в рублях — от 6-7% до 12-15%. Такой разброс доходности зависит от типа инструментов: акции, облигации или фонды», — указывает автор курса по финансовой грамотности Ксения Баданина.

По словам Марии Тараско, лучший вариант создания пенсионного капитала — умеренно-консервативный портфель из ценных бумаг. Это акции компаний с государственным участием и/или государственные облигации. «В долгосрочной перспективе рынок стабильно растет, поэтому риск просадки минимален. На сроке от 20 лет и более риск просадки вообще нулевой. Такой портфель будет приносить в рублях 10-15% в год, в долларах — 6-8%. Если начинать формировать пенсию раньше 20 лет, то можно включить и более доходные бумаги, но с большим риском», — подчеркивает она.

Что касается валюты, то, по мнению частного инвестора, независимого финансового советника Марселя Миннахмедова, лучше всего хранить сбережения в долларах. Судите сами: за последние 25 лет американская валюта в 25 раз укрепилась к рублю.

«При создании финансовой подушки на пенсию важно придерживаться следующих правил:

• Деньги нужно откладывать на постоянной основе. 
• Инструменты вложений пенсионных средств должны быть максимально консервативными и диверсифицированными. Здесь идеально подходит такой биржевой инструмент, как ETF-фонды (с минимальными комиссиями за управление). 
• Для более быстрого достижения финансовой цели активные доходы нужно увеличивать», — подсказывает он. 

Какие сбережения по карману гражданам? Подробнее

А что насчет наличных?

Последние годы инфляция в России находится на историческом минимуме, но это не значит, что накопления, которые хранятся дома, не обесцениваются: если держать деньги под подушкой десятилетиями, их стоимость заметно снизится.

«Средняя инфляция в рублях в размере 6,7% и в долларах в размере 2% постепенно обесценит отложенные сбережения. И к моменту выхода на пенсию собранная сумма не будет иметь той ценности, на которую вы рассчитывали. Поскольку 100 рублей „сегодня“ невозможно приравнять к 100 рублям „завтра“», — говорит Ксения Баданина.