Что за база данных о мошеннических переводах и кто в нее может попасть?
Банк России может принять решение об исключении гражданина или организации из базы данных о мошеннических переводах. Об этом сообщила пресс-служба регулятора для разъяснения проекта нового указания.
В ноябре 2020 года Центробанк (ЦБ) опубликовал проект указания, который вносит изменения в указание Банка России от 8 октября 2018 года № 4926-У «О форме и порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента...». В частности, поправки предполагают, что банки будут сообщать россиянам о включении их в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента как получателя средств. Ранее указание регулятора не предполагало раскрытия такой информации.
Что за база данных о мошеннических переводах?
База данных ЦБ о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента как получателя средств была создана в 2018 году. Мера была принята для борьбы с хищениями денег клиентов банков и для предотвращения потерь самих кредитных организаций. По сути, эта база является «черным списком» клиентов, на чьи счета выводятся средства.
Согласно указанию Банка России № 4926-У, банк, зарегистрировавший перевод денег или его попытку без согласия клиента, должен сообщить об этом в ЦБ. Кредитная организация также обязана предоставить регулятору информацию о переводах без согласия клиента, устанавливающую операцию плательщика и операцию получателя средств. В частности, это платежная карта или счет, с которого перевели или пытались перевести деньги, а также карта или счет получателя средств.
Получив эти данные, ЦБ запрашивает у банка-получателя данные, позволяющие идентифицировать получателя средств. Это лицо попадает в базу клиентов, на чьи счета переводились деньги в рамках мошеннических операций. Информацию обо всех таких лицах Банк России направляет кредитным организациям.
На основании информации от ЦБ банки могут приостановить операции, если есть подозрения, что они были мошенническими. А клиентам, которые попали в базу ЦБ, банки могут ограничить перевод средств с карты и снятие наличных в банкоматах за одну операцию или за определенный период времени.
Как добросовестному клиенту удалиться из базы?
Эксперты еще в 2018 году говорили, что в «черный список» Центробанка могут случайно попасть добросовестные граждане и организации. Например, многие хакеры выводят украденные средства сначала на взломанные счета и только потом обналичивают их или переводят на другие счета.
Новый проект указания Центробанка предлагает дополнить указание от 8 октября 2018 года № 4926-У пунктом 2.2.2. В нем говорится, что клиент, чей счет внесен в базу данных о мошеннических переводах, вправе подать обращение в свой банк о необоснованности включения в эту базу. Далее кредитная организация может направить обоснованное представление в Банк России об исключении данных его клиента из базы.
В пресс-службе регулятора уточнили, что клиенты банка могут принести заявление в обслуживающий банк либо отправить его напрямую в Банк России через интернет-приемную.
