aif.ru counter
3284

Остаться при своих. Как стать финансово грамотным без потерь и стрессов?

Как человеку, не связанному с финансовой сферой, самостоятельно оценить репутацию и надёжность банка?

...и знайте, на что в договоре нужно обращать особое внимание.
...и знайте, на что в договоре нужно обращать особое внимание. © / Фото: Андрей Иглов / РИА Новости

Основам финансовой грамотности не учат в школе. Нет таких курсов и в вузах (финансово-экономические не в счёт). А между тем вклады, кредиты, банковские карты - всё это часть нашей повседневной жизни. Умение читать кредитный договор, анализировать условия вклада, выбирать банк - насущная необходимость. Тем более сегодня.

Финпросвет

Главное финансовое ведомство страны не раз высказывало озабоченность низким уровнем грамотности наших граждан. Повышение его даже названо одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса - в Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 г. А в Стратегии развития финансового рынка на тот же период - важным фактором этого развития.

Но как выбрать банк, чтобы не получить инфаркт от сообщения о его банкротстве? Можно ли доверять предложениям с высокими процентами по вкладам? На эти вопросы мы не раз отвечали на страницах нашей газеты. И всё же большинство из нас по-прежнему учится исключительно на собст­венном опыте, который приходит не без потерь и стрессов.

«Знаю хозяина»

Человек хранил сбережения в банке, хозяина которого знал больше 20 лет. Пили коньяк в его кабинете, а девочки носили бумаги на подпись. Банкир, конечно, бил себя в грудь и гарантировал надёжность вклада. А вкладчик надеялся, что такой хороший знакомый не обманет. И вдруг узнал, что банк обанкротился. Одновременно и банкир исчез…

Такие исходы при выборе банка по принципу «знаю хозяина» - не редкость. Поэтому нельзя усыплять свою бдительность коньяком от банкира. Помните: договор вы заключаете не с конкретным человеком, а с финансовым учреждением.

В первую очередь нужно смотреть на репутацию банка, особенно если речь идёт о крупных суммах.

Но как человеку, не связанному с финансовой сферой, самостоятельно оценить репутацию и надёжность банка?

✔ Поинтересоваться учредителями. Если в их числе государст­во - это уже гарантия надёжности.
✔ Однако есть и на 100% част­ные финансовые учреждения, которые тоже надёжны и стабильны. Стоит посмотреть, какие сообщения о конкретном банке встречались в лентах новостей в последние год-два, как он упоминался в средствах массовой информации - это легко сделать в Интернете.
✔ Знать, что главная гарантия сохранности сбережений - их страхование. Выяснить, входит ли банк в систему обязательного страхования вкладов. Сделать это можно на интернет-сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов (АСВ): www.cbr.ru; www.asv.org.ru.
А также по телефону «горячей линии» агентства 8-800-200-08-05.

Просто и быстро

Пожилой человек, уходя на пенсию, получил приличные выплаты от компании. Решил, что это будет его НЗ, и открыл вклад на 360 тыс. руб. Очень расстроился, когда узнал, что у банка отозвали лицензию. Но быстро успокоился, потому что уже через пару недель деньги к нему вернулись. К выбору другого банка отнёсся серьёзнее...

Действительно, возвраты по застрахованным вкладам происходят достаточно просто и быстро. Срок выплат у нас - один из самых коротких в мире.

Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию:

✔ Через 13 дней после наступления страхового случая на сайте Агентства по страхованию вкладов посмотреть адреса отделений банков-агентов, которые выбрало агентство, и определиться, какой из них более подходит. Можно получить консультацию и по телефону «горячей линии» АСВ 8-800-200-08-05.
✔ Через 14 дней или позже прийти с паспортом в банк-агент и получить свои деньги. За выплатами можно обратиться в течение полутора-двух лет, поэтому торопиться необязательно - времени, чтобы выбрать наиболее удобный день, достаточно.

Процент больше - гарантий меньше

Польстившись на высокие проценты, женщина отнесла в банк все деньги, которые ей достались по наследству. Надеялась основательно прирастить сумму за год. Но буквально через пару месяцев у банка отозвали лицензию...

История типичная. А ведь нас не раз предупреждали: не ведитесь на высокие проценты!

Безусловно, размер процентной ставки по вкладу имеет важное значение. Однако ни в коем случае нельзя ориентироваться только на него - если, конечно, хотите избежать неприятных проблем и лишних нервов.

Принимая решение о том, где открыть вклад, будьте бдительны.

✔ Не связывайтесь с банком, который предлагает ставки, намного превышающие среднерыночные.
Это может быть признаком его финансового неблагополучия. Стабильные и надёжные кредитные учреждения никогда этого не делают.

Факты
По данным на 31 декабря 2014 г., зарегистрировано 218 страховых случаев, а размер фонда страхования вкладов составляет 83,7 млрд руб. В системе страхования вкладов на 31 декабря 2014 г. участвовал 861 банк.
Если ваши сбережения превышают 1 млн 400 тыс. руб.:
✔ Доверьте их не одному банку, а двум или более (в зависимости от суммы). То есть откройте несколько вкладов в разных банках, чтобы сумма каждого из них не превышала максимальный размер страхового возмещения - 1 млн 400 тыс. руб.
✔ Следите за тем, чтобы сумма вклада с учётом начисленных процентов «не убежала» за 1 млн 400 тыс. руб. Снимите со счёта «лишние» деньги и откройте вклад в другом банке.
✔ Если появились дополнительные средства, поступите так же: отнесите их в другой банк.

Что происходит с вкладами, превышающими страховую сумму, если у банка отзывают лицензию?
✔ Деньги вкладчикам возвращаются не сразу, а по мере реализации активов банка.
«Активы» - звучит красиво, но иногда они очень скромные, поскольку имущество оформлено на другие фирмы и его реальная стоимость часто не превышает 10% от учётной стоимости.
✔ Создаётся несколько очередей кредиторов, которые соответствуют порядку будущих выплат.
В первую очередь попадают физические лица - владельцы вкладов, превышающих 1 млн 400 тыс. руб.
Во второй очереди - сотрудники банка. Они получают невыплаченные зарплаты и соцвыплаты.
Третья очередь - юридические лица.

Справка
Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 г. на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в ­банках Россий­ской Федерации».

✔ Оно осуществляет выплаты вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая;
✔ ведёт реестр банков - участ­ников системы страхования вкладов;
✔ контролирует формирование фонда страхования вкладов, в т. ч. за счёт взносов банков;
✔ управляет средствами фонда страхования вкладов.

С 2004 г. на АСВ возложены функции управляющего процедурами банкротства (ликвидации) кредитных организаций. С 2008 г. агентство наделено функциями по финансовому оздоровлению банков. С 2014 г. АСВ - администратор системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

Как быстро возвращают деньги?

Россия

14 календ. дней

Казахстан

14 раб. дней 

Великобритания

20 раб. дней

Германия 

20 раб. дней

Италия

20 раб. дней

Испания

20 раб. дней

Франция

20 раб. дней

Беларусь

30 календ. дней

Армения

30 календ. дней

Украина

30 календ. дней   

Кыргызстан

60 раб. дней

Индия  

60 календ. дней

Азербайджан

90 календ. дней

Мексика

90 календ. дней

 По данным АСВ



Оставить комментарий
Вход
Комментарии (0)

  1. Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.


Оставить свой комментарий

Актуальные вопросы

  1. Можно ли замораживать арбуз?
  2. Какие прививки рекомендуется сделать детям перед школой?
  3. Что случилось с Никитой Михалковым?


Самое интересное в регионах
Роскачество
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ