С ростом популярности безналичных расчётов растёт и число мошенников, промышляющих кражей денег с банковских карт. Например, с карточными злоумышленниками лично столкнулись более 40% американцев, говорится в исследовании Auriemma Consulting Group (ACG).
По данным Fair Isaac Corporation (FICO — занимается разработкой программного обеспечения в финансовой отрасли), за прошлый год в 10 из 19 стран Европы убытки от мошенничества с банковскими картами увеличилось на 10%. Максимальный рост мошенничества зафиксирован в Великобритании — 43% от общего числа зарегистрированных случаев. Потери британцев от карточных злоумышленников FICO оценивает в 88,5 млн фунтов стерлингов. 75% от этой суммы приходится на финансовое мошенничество в интернете.
Объём мошеннических операций, совершённых с платёжными картами в России, Центробанк оценил в 1,14 млрд рублей (данные за 2015 год). В прошлом году было зарегистрировано 32,5 тысячи попыток несанкционированных списаний денег со счетов банковских карт.
Охочие до чужих финансов злоумышленники подстерегают доверчивых владельцев пластиковых карт на каждом углу. АиФ.ru собрал все лайфхаки, пользуясь которыми вы обезопасите свои деньги от карточных пиратов.
Не принимайте карты в рваном конверте
Для того чтобы получить карту, вовсе не обязательно идти в отделение банка, стоять там в очереди и полчаса общаться с сотрудником. Сегодня оформить карту можно с помощью интернета, а до адресата её доставляет курьер или почта. Однако этот удобный способ получения карточки таит опасность. Если вы вдруг обнаружили, что конверт вскрыт или повреждён, существует риск, что данные кредитки уже переписаны мошенниками, и они только и ждут, когда вы положите на счёт деньги.
Если вы получили карточку в открытом конверте почтой, то, не совершая никаких операций, отнесите её в банк-эмитент и попросите перевыпустить. В большинстве своём финансовые организации очень серьёзно относятся к любым подозрениям по поводу компрометации карты, и скорее всего, вам быстро и бесплатно её перевыпустят.
Не экономьте на смс-оповещениях
Услуга смс-оповещений обо всех транзакциях, совершаемых с помощью карты, стоит не таких больших денег — не более 100 рублей в месяц. Однако именно смс-оповещения позволяют оперативно узнать о несанкционированной операции. Отказываясь от этой услуги, вы рискуете не узнать вовремя о краже денег и потерять гораздо больше, чем 100 рублей в месяц.
Не распространяйте данные своей карты
Для перевода с карты на карту достаточно только её номера. Остальную информацию (срок действия кредитки, CVC-код, ваши инициалы) никому сообщать не надо.
Кстати, если вы опасаетесь за сохранность своих средств, размещённых на карточке, сотрите расположенный на задней стороне карты трёхзначный код проверки подлинности карты — CVC. Даже если мошенники завладеют вашей картой, без него они не смогут совершать покупки в интернете. Только не забудьте запомнить этот код, иначе совершать покупки в интернете не сможете уже вы.
Не держите пин-код от карты рядом с картой
Каждый из нас хотя бы раз в жизни забывал пароль от компьютера (особенно после отпуска), пароль от почты или домашний телефон бабушки. С пин-кодами от карты такая же история, особенно, если карта новая или их вообще несколько.
Чтобы не оказаться в неловкой ситуации в самый ответственный момент (например, на кассе супермаркета, предварительно отстояв полчаса в очереди), многие записывают пин-коды от карты на бумажке, которая бережно хранится в кошельке. Для мошенника это равносильно тому, если вы оставите ключи в замке квартиры, где деньги лежат.
Если запомнить пароль никак не получается, можно записать его следующим образом: создайте в телефоне новый контакт, где последние 4 цифры повторяют ваш пин-код. Чтобы не забыть, что это за контакт, назовите его словом, ассоциируемым с картой. Например, на ней изображён морской пейзаж, имя контакта можно записать как «Отпуск».
Не показывайте свой пин-код
Набирая пин-код, прикрывайте клавиатуру банкомата рукой. Рядом может оказаться карманник, который незаметно стащит ваш кошелёк с картой.
И, да, только что обналиченные деньги (особенно крупную сумму) следует как можно скорее убрать в кошелек, а ещё лучше распределить их на части и спрятать по разным местам: в карман, бумажник, косметичку. Часто наличные интересуют мошенников больше, чем пин-коды и карточки.
Не снимайте деньги где попало
Старайтесь не пользоваться банкоматами, установленными на улице, в торговых центрах или на вокзалах. Снимать деньги лучше в терминалах, расположенных внутри банковских отделений. Как правило, они внимательно контролируются службой безопасности банка, что отпугивает злоумышленников.
Что вас ждёт в банкоматах, установленных в сомнительных местах? Например, поставленное злоумышленниками специальное оборудование, копирующее информацию, записанную на вашей карточке. Или накладки на клавиатуре банкомата или видеокамеры, которые фиксируют вводимый пин-код. С помощью этих приспособлений преступники могут изготовить дубликат вашей карты и спокойно опустошить ваш счёт.
Если деньги снять нужно срочно, а поблизости нет банковского отделения, проявляйте бдительность. Внимательно осмотрите терминал, особенно картоприёмник. Установленные мошенниками устройства обычно не очень хорошо закреплены, часто для этого используется обычный клей, следы которого легко заметить. Накладка на клавиатуру делает её необычно выпуклой.
Также обращайте внимание на энергопитание. Нередко поддельные банкоматы и терминалы устанавливаются на насколько часов и работают это время на аккумуляторных батареях.
Не забывайте блокировать мобильное приложение
Отдавая телефон в ремонт, заблокируйте банковское приложение. В идеале вообще удалите мобильный банкинг и почистите кэш браузера.
Мастерские по ремонту гаджетов — идеальное место для охотников за чужими деньгами. Во время обслуживания мобильного телефона неизвестный мастер может установить на него вредоносное программное обеспечение, а также скачать персональную информацию.
Не загружайте в смартфон неизвестные программы
Cкачивайте приложения с основных торговых точек. Не стремитесь стать первым пользователем приложения в стране. Дождитесь содержательных отзывов о новых программах в «магазинах» приложений.
Когда вы пользуетесь мобильным банкингом, отключайте другие приложения. Соответственно, перед тем как загрузить другое приложение, выходите из мобильного банка.
Кстати, нелишним будет регулярно менять пароль от мобильного банкинга.
Не открывайте мобильное приложение, пользуясь общедоступным интернетом
Если вы часто пользуетесь неизвестной точкой Wi-Fi (например, в метро), вы можете стать жертвой «посредников». «В городе ваше мобильное устройство, как правило, подключается к тем Wi-Fi-каналам, которые для них доступны и имеют наиболее сильный и устойчивый сигнал. Поэтому вы можете и не осознавать, что передаёте информацию через левое и неизвестное соединение. Но чаще мы сами ищем возможность бесплатной связи и соглашаемся на первое попавшееся», — говорит глава Финпотребсоюза Виктор Майданюк.
Отказываться от использования Wi-Fi в кафе или метро, конечно, не стоит. Главное, не заходите в мобильное банковское приложение, когда вы подключены к «чужой» сети.
Не отдавайте карту официантам
Чтобы за один вечер не лишиться всей зарплаты и сбережений, требуйте от официанта для оплаты счёта переносной терминал по приёму карт. Сегодня они есть практически во всех заведениях. Если такого устройства нет, не поленитесь сходить к кассе вместе с официантом.
Не гонитесь за дешевизной
Очень часто для совершения покупки в интернет-магазине требуется частичная предоплата или даже полная оплата товара. При этом следует понимать, что торговые онлайн-площадки являются одним из самых опасных каналов утечки информации с банковских карт.
Не покупайтесь на мнимую дешевизну товара — это чревато высоким риском потери данных вашей карточки, а следовательно, и денег с ваших счетов.
Совершая покупки в интернете, обращайте внимание на адресную строку онлайн-магазина: она обязательно должна начинаться с «https:», а не с «http:». Буква «s» означает, что используемый протокол передачи данных содержит систему специального шифрования. Проще говоря, если вы переводите деньги магазину, сайт которого начинается с простого «http», то перехватить персональную платёжную информацию программными способами может любой злоумышленник.
